年輕夫妻年入的18萬存款25萬 如何理財養孩子

【理財案例】

和訊網友張先生，今年30歲，目前在合肥一家公司擔任技術主管，每月收入8000元。太太每月收入6000元，夫妻倆年終獎有15000元。兩人都有社保，無其他商業保險。有一個3歲大的兒子，平時由外婆照看著，明年開始上幼兒園。家庭每月生活開支一般在6000元左右。現今，家有活期存款5萬元，定期存款20萬元。夫妻倆由於平時較忙，沒時間打理資產，趁年底理財好時期，也想拿出部分存款做投資，希望能讓家庭財富實現長期穩定收益，為此咨詢嘉豐瑞德理財師該設定哪些理財產品比較適合好。

【案例分析】

張先生夫婦年收入總計183000元，除去每年72000元左右的生活開支，1年能結余111000元，對於合肥的一個普通工薪家庭來說，年結余還是不錯的。但是家庭資產設定方面還存在一些不足，在物價飛速上漲的今天，銀行存款利息低，嘉豐瑞德理財師表示錢長期存銀行只會加快貶值，相信張先生也認識了這一點，所以想拿出部分存款做投資來獲得更高收益，是很明智的。同時，建議張先生家應采取多元化理財規則，按比例投資理財，在定期存款的基礎上，也適當進行一些高收益的穩健投資，很有必要。

【理財建議】

分析了張先生家的財務情況，並結合家庭理財目標，嘉豐瑞德理財師給予了張先生以下幾點家庭理財建議：

1、部分活期轉“寶寶”類理財

張先生家的2萬元活期存款可作為家庭備用金，以備家庭不時之需。但嘉豐瑞德理財師不建議這部分資金存活期，活期存款年利率一般在0.35%左右，利息過於低。可以將部分活期轉“寶寶”類理財，比如2萬元存活期，3萬元可選擇投入互聯網“寶寶”類理財產品余額寶中，能享受4%左右的收益。這類理財方式的收益要比活期高出幾倍，而且家庭若需緊急使用資金時，還能隨時拿出，靈活性較高。

2、孩子教育金提前儲備

孩子教育金是每個家庭的硬性支出，而且費用會隨著孩子年齡的增加而增多，除了孩子上學的基本課本費，還有各種各樣的培訓費(如學下棋、學樂器等)。為了緩解家庭以后這方面的經濟壓力，嘉豐瑞德理財師建議每個家庭都需提前儲備孩子教育金，可以采取定投類方式來進行。張先生夫婦每月有結余資金8000元，首先每月可拿出部分資金進行月定投，1年享受6.8%的收益，長期定投能享受復利收益。也可以設定兒童教育類保險，不僅能避險，還能領取高昂的教育金。對於剩余月結余資金可以先存入余額寶，相當於強制儲蓄，積累資金。

3、部分存款轉固定收益理財

張先生家的定期存款20萬元，如果此部分資金暫時不用，可以進行長期投資，采取多元化投資規則，比如10萬元定存，3年年利率4%左右；剩余的10萬元可以轉為投資當下熱門的固定收益類理財產品，1年能享受10%的收益，10萬投資1年就有1萬元收益。而且此類產品安全性都較高，比較適合家庭穩健理財。

4、夫妻保障再設定

張先生和太太都是家庭頂梁柱，家庭收入的主要來源者，因此夫妻倆在保障方面一定要重視。平時除了繳納基礎社保外，嘉豐瑞德理財建議夫妻倆各自再設定一些商業保險來作為補充，比如醫療和養老型保險。最後再搭配意外傷害險和重大疾病險，進一步提高保障。不過，家庭總保費要以不超過家庭年收入的10%為宜。

按照嘉豐瑞德理財師給予的家庭理財方案，張先生家的每月結余資金得到了充分利用，一方面用於儲備孩子教育金；另一方面投資余額寶，每年帶來4%左右的收益，可謂一舉兩得；其次，家庭的20萬存款采取了“定存+固定收益類理財”相結合的投資規則，實現了長期的穩定收益，而且收益會比銀行定期存款要高出幾倍。與此同時，家庭的整體生活保障也得到了進一步的提高。