支付清算協會王素珍:政策出台前務必要守住底線

新浪科技訊 1月20日上午消息，由互聯網金融千人會、北京市網貸行業協會和北京亦莊國際投資發展有限公司聯合主辦的“2014第二屆互聯網金融全球峰會”日前在北京召開，中國支付清算協會副會長王素珍在會上做了主題演講中，王素珍提醒互聯網金融從業者在相關政策出台前務必要守住底線。

王素珍表示：“監管規則的制定要跟上行業創新的腳步。”互聯網金融的發展動力來源於互聯網，沒有互聯網，互聯網金融也就失去了活力。

她同時表達了對支付清算和互聯網金融的幾點看法：互聯網金融發展於支付，依托於支付，支付清算是互聯網金融健康發展的重要基礎；支付行業的發展不能背離小額便民和安全高效的初衷；監管規則的制定要跟上支付行業創新的腳步；風險評估將在支付機構領域得到應用。(揚子)

以下為王素珍演講實錄：

各位來賓，女士們，先生們，大家上午好！很高興參加由互聯網金融會，北京市網貸行業協會等單位聯合主辦的2015第二屆互聯網金融全球峰會，在此，我對行業協會的成立表示衷心的祝賀，也預祝本次會議圓滿成功，同時也非常感謝主辦方提供了這樣好的學習、交流，溝通的一個機會，時光仍然，一轉眼2014已經過去，前兩天我看了一篇文章，題目叫“2014那些互聯網金融懸案”今天看來，我覺得其中大多數的懸案已不稱其為懸案，不過其中有兩點一直是備受人們的關注。

一個就是，關於促進互聯網金融健康發展指導意見時時沒有出來。第二個是，業界期盼的互聯網金融協會只聞樓梯響，不見人下來，由此可見，互聯網金融業務如何監管一直是大家最為關心的問題，國家對互聯網金融監管的總體原則是鼓勵創新，防範風險，驅利避害，健康發展，我想借用最近非常流行的行業經理人一句話，叫做不望初心，方得始終，我想用這句話提醒我們的互聯網金融從業者，在相關政策出台前，務必守住底線，這些看似矛盾，但往往是互相促進的，我想去年互聯網金融監管留下的懸念，在2015年一定會得到一個明確的答案，2015年可以將近真正的互聯網金融監管元年。

今天，我想借這個機會跟大家交流一下，關於支付清算和互聯網金融的幾點看法。

第一，互聯網金融發展於支付，依托於支付，支付清算是互聯網金融健康發展的重要基礎，互聯網金融是一個交叉融合的物，是利用互聯網金融的優勢，發展金融業務，從其演進歷程來看，互聯網金融發展與支付行業密切相關，既是重要組成部分，又是互聯網金融發展的重要依托，經過幾年的發展，推進了支付航進已經以獨立的業形態呈現於我們面前，成為互聯網金融領域發展較早，也較為成熟，規模非常大的市場，也是互聯網金融監管政策和行業自律的市場，為其他業態互聯網金融的發展與監管奠定了基礎，成為其他互聯網金融衍生的依托。

在網絡支付方面，2014年現在全年的數據還沒有出來，但是我們可以看一看這一年前三個季度的數據，在這三個季度裏，支付記錄處理的網絡業務量達到了246億，金額是16.58萬億元，同比分別增長了100%和153%，可以看到網絡支付業務發展非常迅速，網絡支付的應用場景也逐漸從單純的支付渠道向跨境結算，理財品銷售，資管理，保險代銷等領域快速滲透，同時也利用自身的整體優勢，加速改造傳統業，促進傳統業從線上向下轉移，提供了支付的空間。

在金融領域有一句話叫，得賬戶者得天下，在互聯網領域得是得入口者得天下，我想在互聯網金融領域應該是得賬戶加入口者得天下，支付不僅僅是互聯網金融的重要基礎，還占了互聯網金融發展的上風口，既掌握了賬戶，又能夠和互聯網的入口無縫對接，在這個業鏈中，雖然互聯網金融的新業務新品不斷湧現，業態也在不斷地演變，但不管演變成什麼樣的模式和類型，互聯網金融對現代支付工具和支付系統的依賴程度只會是越來越高，移動支付，網絡支付等新型支付技術為互聯網金融提供了平台交易支持，支付清算的發展直接決定了互聯網金融的發展效益和用戶體驗，基於支付的金融增值服務，前景廣闊。

第二，支付行業的發展不能背離小額便民和安全高效的初衷，支付行業能取得巨大的發展，與監管部門的寬容和鼓勵創新的態度密不可分，但是我們也應當注意到，支付機構本身還存在一定的風險隱患，從今年應該從去年初的銀行卡收單市場亂象到年底的個別預付卡出現了風險，支付機構違規經營，甚至是挪用客戶備付金等事件偶有發生，直接影響了支付市場的秩序和客戶資金安全，支付機構自身發展才進一步的規範。西方有句電影叫“慢下來，好讓你的靈魂跟上你的腳步”。

目前部分支付機構的現狀可以正如北京的天氣一樣，進入了寒冬，實體經濟進入了結構調整，也有外在因素，也有支付機構自身發展不規範，風險控制措施不到位等內部因素，改掉眼前的問題，讓我們不得不反思、反省，問問我們的支付機構在普惠金融的名義開疆拓土的時候，在以低價競爭策略強占市場份額的時候，在業務創新不斷拓展延伸觸及到監管底線的時候，是否還記得支付行業發展的初衷所在，小額便捷安全高效這是支付發展的初衷，支付行業的發展不能以擴大金融風險，犧牲客戶資金安全，損害消費者權益為代表，支付行業的發展要結合服務與支付便利化，服從與支付安全，以推動普惠金融的發展和實現金融多層次服務體系的目標，避免走向通過違規來獲利的歧途。

第三，監管規則的制定要跟上支付行業創新的腳步。是你走得太慢了，還是我走得太快了，這是從業機構和監管部門時常爭論的一個話題，當前互聯網金融已經進入了一個全新的時期，形成了以去專業化，互聯互通為主要特徵，推動人類從工業社會向信息社會邁進的新時代，互聯網金融本質是金融，這沒有錯，但與此同時，互聯網金融的發展動力來源於互聯網，沒有互聯網，互聯網金融也就失去了活力。

因此，在監管規則的制定方面，也要跟上互聯網創新的步伐，上周人民銀行剛剛發布了，關於推動移動金融技術創新健康發展的指導意見，明確了移動金融技術創新健康發展的方向性原則，這就是遵循最安全可控的原則，並稱利民的理念，堅持創新發展，注重服務的重合發展，體現出監控層對互聯網金融創新的大力支持。

第四，風險評估，將在支付機構領域得到應用。當前，支付行業還沒有經歷周期性檢驗和重大風險的洗禮，部分支付機構的合規意識，風險意識，消費者權益保護意識還有較大的提升空間，為促進支付機構創新發展與風險防範之間的平衡，支付清算協會計劃考慮在制定管理中引入風險評價體下，風險評價在金融行業中運用的比較廣泛，甚至在國家層面也得到很廣泛的應用，比如在亞洲金融危機之后，國際貨幣基金組織和世界銀行就聯合推出了金融部門評估規劃，對成員國的金融體系穩定性進行全面評估。

人民銀行對支付機構風險評價非常重視，支付清算協會正在積極推動這項工作，目前相關指標體系的設計已基本完成，並且我們還針對個別的支付機構進行了評價，但是我們也知道支付機構的風險評價相對來要複雜一些，因為支付機構的業務範圍和涉及的領域比較多樣，支付機構的風險評價做好了，能夠發展非現場兼顧和體檢的作用，可以幫助支付機構完善內控和合規建設，這也是規範支付行業發展的一個重要舉措。總之，我們應當充分意識到，支付行業是我國互聯網金融發展的重要基石，其發展前景非常廣闊，我相信也期待支付行業將為我國互聯網金融健康有序發展和經濟社會轉型升級，做出更大的貢獻，謝謝大家。