楊進：互聯網和金融應該更加融合 而不是顛覆

百度金融事業部總經理　楊進

金融界網站訊 2015年1月19日，在北京經濟技術開發區管委會指導支援下，由互聯網金融千人會（IFC1000）、北京市網貸行業協會和北京亦莊國際投資發展有限公司聯合主辦、中國人民大學重陽金融研究院等協辦的“2014第二屆互聯網金融全球峰會”在北京召開。金融界網站全程圖文直播。

百度金融事業部總經理楊進發表主題演講，他認為，互聯網和金融不是顛覆和顛覆誰的關係，互聯網金融發展迅速，給社會產生很好好處，同時也產生一些挑戰和問題，解決這個問題，不是誰顛覆誰，而更好是融合，互聯網和互聯網金融多方面是互補的。

以下是文字實錄：

楊進：各位朋友早上好，首先非常感謝主辦方提供這么一個平臺，讓大家一起交流，共同探索互聯網發展趨勢，互聯網金融在過去的兩年里得到了長足的發展，同時也廣泛的引起了社會的關注。

用更通俗的話說就是互聯網金融現在非常地“火”，火到什么程度，怎么火呢，在這兩年中經過了哪些歷程呢，我們不妨從搜尋的角度看看互聯網的世界。在講互聯網金融之前，我們先看看互聯網，這張圖上的是對互聯網這個詞的搜尋熱度的趨勢圖，大家可以看到整個互聯網的搜尋熱度是持續的在增高，但其實真正的增高是在2014年，這里頭有什么原因呢？再一個就是，就是我們搜尋互聯網的網民，他同時在關注別的什么事情呢，這個圖的下半部分給了一個很好的解答，關注度最高的相關聯最高的互聯網其實是金融公司，金融服務，這說明什么呢，說明現在在我們網民的心目中，已經把互聯網和金融兩個概念緊密的結合在一起了，同時互聯網金融的觀念已經深入人心。

現在我們看看互聯網金融的趨勢圖，大家有個說法，2013年是互聯網金融的元年，過去我們都說過，但有沒有量化的數據可以看到這個現象，這個圖給了非常好的展示，看一下2013年之前，對互聯網金融的關注幾乎很少，幾乎是沒有，但從2013天有了爆發式的增長，在最近的一些互聯網銀行的相關資訊，再次直線上升，同時我們看一下比較，對於金融的搜尋熱度，大家可以看到了，除了一些短期事件引起的短期關注之外，對金融的搜尋事件展示一個周而復始的不溫不火的圖式。

互聯網金融其實也有很多它的細分市場，比如說眾籌，征信，P2P，也展示出他們不同的發展歷程，比如說是我們的眾籌，他起步較晚，但是持續受到關注，關注度一路升高，在征信由於前期發了8家牌照，引起了網民廣泛的關注，整體來說，雖然我們的細分市場，發展趨勢有所不同，但是都顯示了整個網民，整個大眾，整個社會對互聯網金融的關注，這種關注也暗示著我們互聯網金融將來有很高的潛在客戶和廣泛的市場需求，可以看到從搜尋的資訊，從另外的角度側面，了解了我們兩年互聯網發展的歷程，有一個問題就是為什么互聯網金融如此瘋狂的發展，前面嘉賓也做了解釋，我也拋出一些思考。

其實在90年代末的時候，我本人就是在美國矽谷工作，當時美國的互聯網的發展是突飛猛進，同時有一些行業，比如說（英文）、（英文），他們通過互聯網的手段發展銀行業務和金融業務，但十幾年過去了，美國並沒有形成互聯網產業，相反是在大洋彼岸的中國，在十幾年之后，爆發式的形成了互聯網產業，這個原因可能不僅僅是我們互聯網產業的發展，我覺得更重要的是咱們金融服務市場供給和需求的不平衡，舉個例子，比如說咱們由於投資融資的渠道比較窄，所以我們整個居民的儲蓄率在全世界是名列前茅的，我們有90%的低收入家庭，不能得到有效的金融服務，我們曾經給中小企業，小微企業的貸款不足5%，所以這些造成了強烈的不平衡，而互聯網金融是應運而生，有效的彌補了這個需求，從互聯網的思維角度，從互聯網技術角度，給我們廣大的網民和廣大的企業集中了更差異化的，更普惠的金融服務，所以從這個角度來說，我認為我們互聯網的金融改制還是金融，但如果是金融的話，可能他是要借鑒金融發展的一些規律。

我先說說，我們在互聯網金融發展的一些成功要素，拋磚引玉，其實成功要素很多了。比如說在技術創新方面，互聯網金融的發展，互聯網技術的突破，給我們網民提供了很多從空間上，時間上，前所未有的感受，所以這是一種成功要素。另外，母體基因和與母體的協同效應的一種成功要素，比如說母體的經濟它的業務形態直接決定了他的金融業務的這種形態，與母體經濟的互動和協同效益，也是互聯網金融的成功之一，再一個就是人才，需要金融的人才，也需要互聯網的人才，但更需要的是跨界思維的人才，成功的要素很多了，現在想想，我們對關鍵成功要素探討的很多，但有一個詞我們講的並不多，就是關鍵失敗要素，這個要素是讓你立於不敗之地要素，必須思考的要素，有一個話叫，大家在座都聽過，就是成功的家庭大致都相似，但是失敗的家庭或者不幸的家庭都各有不同，這個在我們金融行業我覺得正好相反的，就成功的金融企業各有各的特點，但是失敗的這種機構和企業，應該是驚人的相似，那就是風險管理，這種例子在金融行業多了，比如說巴黎銀行老牌銀行一夜之間就因為一個交易員的失誤，導致破產，這種例子太多了，所以金融本來就是一個可謂是與狼共舞的行業，其實就是一個管理風險和風險博弈的行業，但是我覺得令人擔憂的是，看看我們關於風險的關注度，遠遠低於互聯網金融的關注度，捫心自問，包括我自己，我們做互聯網金融的同事，有多少人有那種傳統金融戰戰兢兢如履薄冰的互聯網金融意識，互聯網金融需要發展，更需要長期健康的可持續的發展，要求我們互聯網金融的同事，不僅發揮互聯網的張揚精神，同時也保持著金融的謹慎。

剛才講了一些關於互聯網金融的一些看法了，我這里簡單說說百度，百度會從全面、精確、智慧、開放多個方面促進互聯網金融的發展。我們有較完善的生態體系，每天的搜尋達到60余次，覆蓋了95%的網民。加上精準識別需求，應用核心技術，可以實現風險的精細化和服務的精細化，包括一些技術，百度多年積累形成了非常好的技術，比如說我們語音識別是達到95%，畫圖像識別98%，加上百度大腦，深度學習，希望能為廣大的用戶和客戶提供更好的服務。

最後談一談，在開放方面的想法，這個我跟前面幾個嘉賓的看法非常一致，我也認為互聯網和金融不是顛覆和顛覆誰的關係，互聯網金融發展迅速，給社會產生很好好處，同時也產生一些挑戰和問題，解決這個問題，我覺得不是誰顛覆誰，而更好是融合，互聯網和互聯網金融多方面是互補的，比如說客群，互聯網當中是更廣泛的客戶，包括從數據方面，互聯網多半是一些非節目化的數據，顯示著客戶的這種社會行為，而金融方面多半是結構化的數據，顯示金融行為，還有人才的互補，風控的互補，技術的互補，所以我覺得互聯網金融的開放精神，共同合作，共同解決問題，共同發展，實現人和服務的共同連接，謝謝。