溫州財政存款引導信貸投放 出臺量化考核辦法

歲末年初，在銀行攬存競爭極其激烈的時刻，財政存款的流向可謂牽動人心。工商銀行一支行副行長坦言：“財政收入存款規模動輒幾十億元上百億元，如果一個銀行能拉來一筆財政存款，它的存款儲備基本上就不用愁了。”

在此情形下，溫州市政府出臺了量化考核辦法，巧妙地將財政存款作為杠桿，撬動銀行的信貸資金向政府重點扶持的領域和企業投放。

溫州市的具體做法是，對轄內25家市級銀行業機構進行考核，包括政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、地方性銀行等。考核內容為，2011年9月底至2011年12月底期間，這些機構在擴大信貸規模和扶持小微型企業方面的表現，對排名靠前的予以財政性資金存款支持，排名靠后的則不再予以財政存款，從而引導其將信貸投向政府重點扶持的企業和領域。

溫州市還制定了懲罰措施，如未經同意，銀行擅自抽資、壓貸，貸款利率在基礎利率基礎上上浮超過30%，強制企業購買理財產品、存貸掛鉤、變相收取手續費的，一經查實就取消考核資格。

財政存款投放陽光化

根據慣例，每年12月最后一周，是財政存款集中投放的時間點，近三年來，中央政府投放的財政存款達到萬億元左右，各級政府的財政存款額度也不菲。

以浙江某區為例，部分財政資金進行三月期到二年期等不同期限的定期存款組合，綜合收益率就可為區財政增加年凈收益1200多萬元。
財政存款的運用，存在巨大的尋租空間，曾經轟動全國的江蘇省財政系統官員張美芳落馬，就是利用財政存款拿回扣。正如一名城商行負責人所言：“財政存款主要靠拉關系，能爭取多少算多少。”

2011年9月，溫州市金融辦牽頭建立了解決銀企債務糾紛“五方協調機制”，制定《溫州市級銀行機構維護經濟金融穩定促進經濟轉型發展考核辦法》（下簡稱《辦法》），對全市銀行業進行考核，市財政安排考評專項資金200萬元，對溫州銀行機構進行考核獎勵。

這個《辦法》被當地專業人士稱之為“存款百分試卷”。顧名思義，地方政府制定的各項指標定量化，總計為100分制。對25家市級各銀行機構擴大信貸規模和扶持小微型企業這兩方面進行量化考核，并進行相應的獎懲。地方政府還專門劃出200萬財政資金配合財政存款，引導區域內金融機構的信貸投向。

“這種舉措，目的是維護區域經濟金融穩定。更重要的是，能引導銀行貸款流入政府重點扶助的企業與領域。”一名監管機構高層透露，《辦法》出臺，令財政存款分派更加陽光化，同時支援地方經濟建設更顯力度。

獎懲之道

財政存款的分派成為激勵與懲罰銀行的一大利器。溫州市政府派駐金融機構聯絡組進駐銀行，通過政銀企三方合作，篩選幫扶企業或領域。第一個月里，就向市區企業應急轉貸專項資金15筆，總金額1.51億元。

上述《辦法》規定，通過擴大信貸規模和扶持小微型企業兩大類對銀行進行量化考核。如根據月均新增本外幣貸款額進行排名（按環比），根據企業人民幣貸款加權平均利率排名。

其具體做法是，從2011年9月底到2011年12月底期間，按月均新增本外幣貸款每增加3億元，財政性資金存款支持1000萬元，存款支持總額度最高不超過10億元。考核結果排名后5名的，今后原則上不再予以新增地方性財政存款支持。根據最終考核結果，由市財政將安排考評專項資金200萬元，對銀行機構進行考核獎勵。

《辦法》還出臺扣罰規定，如未經聯絡組同意，銀行擅自抽資、壓貸，貸款利率在基礎利率基礎上上浮超過30%，強制企業購買理財產品、存貸掛鉤、變相收取手續費的；銀行業金融機構的從業人員參與民間借貸受到監管層查處。另外，違法承諾又不履行聯絡組協調會會議紀要的，因銀行擅自行動造成的重大惡劣連鎖影響，一經查實則取消考核資格。

當然，地方政府欲扶持的領域或者企業的篩選是一個細致的過程，能進入資金扶助名單的企業或者產業領域，必須經過市政府的工作組多方考察。并非所有的貸款都從銀行直接進入企業融資體系。銀行的信貸依然根據自身的風控標準發放。一旦不符條件但又是地方政府遴選的輔助企業，則會引入社會擔保機構，以分攤信貸資金風險。

比如，溫州民間資本服務基金向甌海的一家光學企業下發了1000萬元應急轉貸資金。據悉，這是該基金發放的首筆應急轉貸資金。

溫州民間資本服務基金的主發起人是浙江中安擔保集團。這家浙江唯一的一家擔保集團，在2011年11月8日接到銀行方面的通知，稱甌海的這家企業有申請應急轉貸資金的需要，即將1000萬元的應急轉貸資金打到還款賬戶。

25家銀行爭搶財政存款

面對地方政府將財政存款制度化的舉措，金融機構互動積極。

根據溫州市金融辦一份報告顯示，截至2011年12月10日，全市銀行業機構本外幣貸款余額為6288.8億元，比年初增加807.7億元；中小企業貸款（人民幣）余額2682.5億元，比年初增加248.7億元。其中，小微企業人民幣貸款余額1598.8億元，比年初增加303.6億元。

在這波增長里，地方政府的各種激勵舉措起到了有力的推動作用。今年9月底，民間借貸危機發生后，溫州25家市級銀行組織業務骨干實行一企一策幫扶，對暴露信貸風險的中小企業問診把脈，初步緩解了部分企業的資金緊張局面。

這25家商業銀行向上級行追加信貸總額近270億元，為8500多戶中小企業提供資金支持，其中小企業貸款余額占比超過85%。歲末年初，這種“救市”行動也沒有放松。

2011年10月，政府便派駐了 25個聯絡協調組進駐溫州25家金融機構，并對轄區內企業融資狀況及經營狀況進行調查、篩選，牽頭與銀行形成融資對接。據工作組成員介紹，目前，其他24個聯絡協調組每兩個組合并為12個聯絡組，進駐工作一直延續到春節后。

根據既定期限，目前已經進入考核階段，財政存款與200萬獎勵資金將花落誰家？

記者從溫州市政府相關部門了解到，目前已有數家金融機構遞交了“成績單”。其中，農業發展銀行溫州分行貌似志在必得。今年以來，該分行已累計吸收財政性存款近9億元。(21世紀經濟報道)

(付影 編輯)

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