中小企業融資難 跨境詐騙乘虛而入

銀行信貸緊縮，中小企業融資日益艱難，一些企業尋求海外融資以解燃眉之急，但這也讓一些跨境詐騙有機會乘虛而入。

近日，深圳市人民檢察院對一起涉嫌合同詐騙案的10名犯罪嫌疑人提起公訴，犯罪嫌疑人謊稱能夠提供境外融資，利用境內外金融結算上的某些漏洞對中小企業進行詐騙。

深圳市人民檢察院公訴二處檢察官、該案件承辦人黃曉暉對《第一財經日報》記者表示，這類詐騙案件多是由犯罪集團實施，集團人數眾多，分工明確，組織嚴密，涉及被騙公司或個人分布在全國各地。深圳因地理上靠近香港和澳門，通常是詐騙團伙約談生意的地方，以便利用境外結算的時間差（24小時）到澳門套現。

成都某高分子材料有限公司（下稱“成都公司”）法定代表人王先生想要融資，一名自稱是金馬國際投資有限公司老總的人對其表示能介紹境外財團幫助融資。

于是，盛某、蘇某分別自稱是加拿大楓葉金融集團公司亞太地區首席代表與執行代表，與王先生進行了商談，約定由楓葉金融集團借給成都公司5億元人民幣，期限5年，利率按照中國人民銀行同期貸款利率，首期放款人民幣1000萬元，成都公司應一次性貼息首期款的18%，即人民幣180萬元。

次日，雙方簽訂了《借款意向書》。王先生按照要求，以自己名義辦理了一張銀行卡，用于接收借款，并將該卡交給盛某、蘇某去辦理放款事項。盛某隨即將卡拿去“穿衣”，并安排同伙在香港存入空頭支票。

黃曉暉介紹說，所謂“穿衣”，亦叫“貼卡”，即將香港銀行卡的資料通過技術手段覆蓋到內地的銀行卡上；在ATM機上查詢被“穿衣”的內地銀行卡時，顯示的查詢內容實際上是香港銀行卡的內容。香港銀行在支票結算上存在有1天的時間差，即在香港銀行卡內存入空頭支票，隨即在ATM機上查詢銀行卡賬戶余額，則顯示所存入空頭支票的金額，銀行次日對支票進行結算時發現是空頭支票，則撤銷所存入的金額顯示記錄。

10月27日，犯罪嫌疑人利用這個時間差，要求王先生將180萬元“貼息”打入指定賬戶，以達到騙取該款項的目的。盛某安排同伙攜帶銀行卡前往澳門取現時，其同伙被澳門警方抓獲。