湯哲新：銀行面臨儲值存款壓力

新浪財經訊 為了更好把握2012年中國証券市場的發展趨勢，南京証券與金陵晚報于2011年12月31日上午聯合舉辦“應對全球變局”2012年投資策略會暨“江蘇30”成長指數兩周年論壇。圖為南京銀行董事會秘書湯哲新做《江蘇“30”成長指數》主題演講。

以下為發言實錄：

湯哲新：各位朋友們，大家好，我是代表“江蘇30”做一個發言的，我就不搞PPT了，我盡可能說白話。

剛才聽了專家的報告，我很受啟發，我很同意專家的觀點，在這辭舊迎新的日子里，我首先感謝南京証券，包括各位同行、資本市場的領導們，還有關注南京銀行的各位朋友們，祝大家事業有成。

占用大家一點時間談一些我個人的預判。我的話題定為適時適度調結構，千方百計穩增長。從目前情況來看，宏觀經濟形勢的變化變得複雜多樣，經濟運行的不確定性相當多。從剛才幾位專家的說法來看，這里面的苗頭應該是這樣幾個，國際上，美國經濟增長乏力是事實，我們也要看到，美國政府也在下大力氣，重新調整了經濟政策，修複經濟，這些觀點很多經濟學家也說了。應該說，美國仍然是一個複蘇的階段過程，歐洲也是，歐洲的危機是事實，歐洲國家需要為自己的過錯買單，這也是事實。現在不管是美國還是歐洲，我的觀點也是非常明確的，就是在物質至上急功\近利的時代，政府、企業家很容易結成利益聯盟，但是我們也看到，歐洲經濟現在主權國家在妥協，也在逐步走出陰影，這個也是一個緩慢的過程。

第二，國內的經濟，中國這幾年來，我們真正賺錢的仍然是三大行業，房地產、政府壟斷企業和金融。08年以後政府為了刺激經濟，向公共基礎設施投資了四萬億，這筆錢最終還是流向了這三大行業，實際上對實體經濟的貢獻比較少。這樣的狀況不是好事，中國最脆弱的不是金融機構，是實體經濟，形成壟斷長期來看有損于市場經濟的發展，銀行應該從這個角度來看。為什麼說銀行是一個賺錢的行業呢，這里面我也說一個我們的想法。中國大大小小的銀行都是高集中度，不但發生風險，地方政府都會出手相助。另外各類銀行，在過去幾年中都積累了大量的撥備，短期內經得起消耗。第三個，金融機構監管部門要求各個商業銀行補充資本，這就是市場上說的最多的IPO過會問題，市場再融資的問題等等，講白了這些都是防止金融壞賬的出現。緊銀行是一個高集中度的行業，問題不會太大，如果真正出現問題還是在實體經濟，因為實體經濟有很大的分散性，也就是說，企業的流動資金危機是表象，而實體經濟的盈利才是實質。現在監管部門出台很多的措施，這種情況下，我的判斷是什麼呢，我說幾個要點，第一個，關注南京銀行三年規劃的實施，我們每三年都要建立一個規劃，比較明顯的戰略是05大07年的戰略規劃。但是我們現在11年大13年期間，這個規劃我們投入了大量的精力，我們也請了專業公司幫我們做規劃，我們描述為這樣幾條。一個願景，成為中國一流的中小銀行，中小銀行概念是一萬億以下的概念。兩大目標是穩健發展和業務轉型，這個里面簡單說是什麼呢，發展中轉型，轉型中謀求發展。第三是三步走，一是建立業務機制，第二是推動交叉銷售，第三是可持續增長的模式。第四是建立四項戰略重點。這是我們南京銀行三年的規劃，也就是說，在2012年我們要正式實施的行為。

下面我說說我第二個觀點。實際上不管任何一家銀行，主要面臨的難點和壓力是什麼？第一個，所有的銀行，最大的難點是儲值存款的壓力，由于明年資金總量有限的情況下，在收回資金總量相對比較緊湊的情況下，銀行的儲值存款的壓力會越來越大，而且各家的競爭也會白熱化。現在不僅是人民銀行窗口指導的需要，更重要的是銀行維持自己流動性的要求。第二個，存款結構的變化，定期化會繼續上升。這樣就帶來了利率成本的上升。

最大的難點是什麼呢，是來自新的管理政策的難點，不管怎麼做，都有一個增量數，從前年開始，連續兩年三年的增量，這樣就會把增量作為一個指令性。明年的工作難點是這個，南京銀行也不例外。其實南京銀行也有很多的亮點，我簡單說一下。第一個，我們首先要看到中央經濟工作會議以及最近人民銀行的政策導向有很明確的說法，在總的旗號不變的情況下，留有一定的靈活性。從南京銀行來講，明年會有幾個亮點非常顯現，第一資產盈利會更好，第二我們的儲蓄資產比較充足，我們資本充足非常強大。同時，還有我們的四大健康指標也都是很好的。第三個，我們微調預調下，最好的狀況是小企業，我們這幾年小企業的貸款增量遠遠超過了當年信貸增長。我們也響應政府號召，成立科技金融銀行，是從科技孵化做起來，這是一個全方位的銀行，完全是對南京的新興產業扶持的。這個方面監管部門肯定是比較寬松的。

實際上南京銀行一直是堅持穩健進去的風險政策，我們完全進行了一些量化的風險測算，這一點完全可以放心，我們這塊是管的很好的。風險控制我們南京銀行是比較完備的，同時明年2012年有幾個風險大家要注意，一個是市場風險，因為匯率可能會變動，第二是流動性風險，央行准備金率的上下調整以及央行的工具的使用，對流動性可能有一定的影響，第三是信用風險，就是剛才說的房地產的問題，包括地方政府融資平台的問題，這一塊我們南京銀行並不悲觀，我們認為這是好事，今天就不詳細說了。2012年最大的風險不是來自金融機構，應該是來自眾多企業經營過程中產生的，間接的會影響到銀行的資產，也就是說很多跑路現象對銀行最大的風險會間接的影響銀行資產。

謝謝各位。