膝下無子女 老人該如何理財養老？

汪先生今年58歲，夫婦倆在浙江老家的縣城里租了個店面做點水果生意。因為妻子有不孕症的原因，兩人至今膝下無子女。眼看著就要步入晚年，夫婦倆的養老規劃卻還沒做好，汪先生心里十分著急。按照原本的打算，汪先生夫婦是想在將來沒有勞動能力之后就到養老機構去安度晚年的，只是沒想到，前些天汪先生到省城一些養老機構進行咨詢，發現沒有親屬、單位、街道等提供的“擔保”，他們並不能自行入住養老院，並且很多養老機構的收費還非常高。如此一來，汪先生夫婦原本的養老計劃也不得不做調整。在身邊朋友的建議下，汪先生決定到國內知名第三方理財機構嘉豐瑞德進行理財咨詢，希望理財師能為他們規劃一個合適的理財養老方案。

通過與汪先生進行交流，嘉豐瑞德理財師從家庭結構、資產現狀、收支情況和風險偏好等四個方面對其家庭的財務狀況進行了整理和分析。

表1-1 汪先生的家庭財務狀況分析表

根據表1-1的分析，嘉豐瑞德理財師為汪先生提出了如下建議，希望能幫助他實現理財目標：

1、購買商業健康醫療保險

對於老年人，尤其是沒有子女的老年人來說，身體健康得到保障是養老最應該優先考慮的問題。因此，嘉豐瑞德理財師建議，汪先生應摒棄對保險的偏見，為自己和妻子購買合適的醫療健康保險，以保障兩人的健康，同時也降低家庭的資金風險。

2、穩健投資獲得收益

老年人的勞動能力降低，收入減少，儲蓄又要用於養老， 因此，可用作投資的資金不多，資金的風險承受能力也低。針對這樣的情況，理財師提醒，汪先生應選擇穩健一點的投資方式，比如說，設定穩利精選基金這樣的固定收益類理財產品，風險低，收益較高，50萬元的投入，年化收益率高達10.6%，也就是說一年能獲得5.3萬元的收入。既可以用這筆收入來支付養老機構的費用，也可以選擇用來雇傭看護人員。

3、多與親友聯系

步入晚年，在生病的時候無人照顧，過節團圓時沒有兒孫繞膝，無子女老年人的孤獨是可想而知的。如果再與其他的親友不相往來，晚年生活可能會更加凄涼。因此，嘉豐瑞德理財師建議，汪先生夫婦平時應多與親友聯系，才能在日后有更多的照應。

4、以房養老

汪先生家有一套房產，因為所處區域不是大城市的原因，市場價值不是太高，但是對於汪先生夫婦來說，也算是一筆不小的家庭財富。考慮到汪先生並無子女可繼承房產，建議汪先生采取以房養老的方式進行養老。

在當前的社會經濟壓力之下，為了減輕家庭負擔，越來越多的年輕夫妻選擇成為“丁克”。人們也開始轉變傳統“養兒防老”的觀念，開始寄希望於“機構養老”。然而，“機構養老”並非是那么容易的，沒有親屬、單位、街道等提供的“擔保”和足以支付入住費用的收入，“機構養老”也難以實現。因此，嘉豐瑞德理財師提醒，“丁克”雖好，也有不少的“後遺症”，年輕家庭仍需慎重對待。