光大雲付：借力金融科技，發展數字普惠金融

第十一次G20峰會在杭州成功舉辦，為復蘇乏力的世界經濟注入了新思維、新路徑、新動力(310328,基金吧)。數字普惠金融成為本次工商峰會熱議話題，有三個關於普惠金普惠金融指標體系》「升級版」和《G20中小企業融資行動計劃落實框架》。

G20工商峰會「金融促增長」議題組成員、光大雲付副董事長、總裁夏令武介紹，G20峰會所指的普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層提供適當、有效的金融服務。小微企業、偏遠地區居民、農民、城鎮低收入人群和殘疾人、老年人等特殊群體是普惠金融重點服務對象。普惠金融的包容性，使其在支持就業、幫助脫貧、發展教育等方面都起到了重要的作用。數字普惠金融是近年來金融科技創新與應用的最典型的案例，充分體現了網絡化、移動化、數字化特征。金融科技的創新和應用，讓「高大上」的金融服務走上「普惠」之路，為傳統小微金融服務注入新的手段和路徑。

《Ｇ２０數字普惠金融高級原則》涉及8個方面的內容，一共有66項行動建議。一個是倡導數字技術；二是把握好創新和風險之間的關系；三是要建立普惠金融、數字金融的法律和監管框架；四是擴大數字金融服務的基礎設施；五是特別重視保護消費者的權益；六是進一步加強對金融知識的普及等等。

根據世界銀行的估算，2011年-2014年的3年內全球共有7億成年人首次獲得了賬戶，金融服務在不斷擴大。而在2014年仍有20億左右成年人無法享受到最基礎的金融服務。這也意味着巨大的市場潛力。

得益於金融科技應用近幾年在中國的迅猛發展，中國在數字普惠金融領域的發展很快，涌現出一批令人矚目的互金企業。作為光大集團互聯網金融綜合服務平台，光大雲付積極借鑒國際社會在普惠金融實踐中的成功經驗，充分運用大數據技術和互聯網平台優勢，陸續推出消費金融服務板塊、小微金融服務板塊，成為數字普惠金融的新生力量。

消費金融：千億級市場正在打開

隨着消費模式不斷升級，互聯網及大數據技術不斷完善，互聯網金融已逐漸成為一種新的趨勢。消費金融客戶群體廣泛，客戶需求大，而傳統金融機構服務的輻射能力有限。預計到2017年，互聯網消費金融市場交易規模將突破1000億元。

夏令武介紹，光大雲付作為光大集團的網絡門戶，已經在消費金融領域積極布局。基於自身的發展方向及互聯網金融的發展趨勢，雲付的消費金融業務將朝着風控模型化、產品場景化、服務立體化的方向發展。

1、風控模型化

基於銀行多年的風控體系和經驗，光大雲付自主研發了全流程自動化的風控模型，實現在線對客戶的資質進行評估。同時線下風控審核團隊，通過面對面地核實客戶情況，在業務開展前期進一步地完善了風控體系。

2、產品場景化

隨着80、90及00後互聯網一代的成長，互聯網已滲透到生活的方方面面，並不斷打開新消費場景。光大雲付將金融產品延伸嵌入到消費場景中，實現金融與場景的對接，一方面可以提升客戶體驗，同時可以清楚掌握借款目的來控制風險；另一方面也讓消費金融產品有了更長的生命周期。業務范圍上，覆蓋白領、藍領及學生等各個層次的客戶，通過互聯網的方式更有效地滿足客戶需求。

3、客戶服務立體化

在互聯網服務客戶的基礎上，雲付運用智能模型對客戶進行分層，發揮集團金融全牌照和綜合經營優勢，通過配置個性化產品來滿足客戶多元化的需求。

供應鏈金融：解決小微企業「融資難」

據市場調研數據顯示，中國供應鏈金融市場規模已超過10萬億元，每年呈20%-30%的增長，2020年有望突破20萬億元。光大雲付依托光大集團的資源優勢，迅速滲透到不同行業領域，也充分發揮互聯網平台技術優勢，加強對產業鏈中核心企業的信息管理與信用評估，從而為其上下游的中小企業提供更快捷高效的金融服務。

夏令武介紹，「基於對供應鏈金融業務領域的探索與研究，我們在前期側重開發短期融資產品，一方面能夠完善公司目前的產品體系，另一方面交易積累的中小企業交易的重要信息對公司大數據的戰略發展具有積極意義。加大力度發展供應鏈金融業務同時也是積極響應供給側改革、助力中小企業解決融資困難的重要金融實踐活動。」

據悉，光大雲付供應鏈金融業務將分幾個階段發展：

1、挖掘優質行業客群，精細定制專業服務

深度挖掘特定行業，開發短期融資項目，注重服務效率與質量，提供專業領域的融資服務，為實體經濟發展注入活力。

2、加強多種產品設計，深化普惠金融服務

不斷拓展行業領域，豐富產品線，積極探索產品創新與服務方式的改革創新，關注民生發展與基礎建設行業，實現經濟效益與社會效益的同步增長。

3、搭建快捷交易平台，提升智能管理水准

搭建中小企業的在線交易平台，基於大數據的分析，利用數據價值提取能力，支撐中小企業融資授信。逐步從依靠信息提取分析提供金融服務的方式提升至智能化、綜合化的金融服務水准。

光大雲付將在消費金融和供應鏈金融領域精耕細作，借力金融科技，發展數字普惠金融，將金融賦能更多的社會群體，回報社會。