信貸工場與供應鏈金融

和訊網消息 9月4日，由清華五道口舉辦的《清華金融評論》金融家理事會議事廳第二期在上海隆重召開國美金控高級副總裁丁東華、夸客金融創始人兼CEO郭震洲、京東供應鏈金融事業部總監李超然、大數金融創始人兼董事長、總裁柳博、通華投資控股股份有限副總裁、通華財富公司副董事長沈丹義、PINTEC集團讀秒CEO周靜都參與了以「信貸工場與供應鏈金融」為主題的圓桌論壇。

談及「信貸工場與供應鏈金融」時，京東供應鏈金融事業部總監李超然講到，信貸工場核心思想是讓整個審批的流程更加標准化、模型化，決策的結果高效，結果更一致，降低風險。在這一點上，核心的因素是標准化、模型化。坦白說目前來說國內銀行在信貸方面做得不太好，原因我個人總結下來，信貸工場東南亞地區它的整個地域是比較小的，模式相對來說，在一個單一的模式下面，相對來說比較標准。到了中國地域比較復雜，各地情況完全不一樣的地方，你要總結模式和標准相對來說難度大很多，再加上行業的差別。所以我們思考一個問題，我們要建立一個通用的流通卡，能審批所有的項目，但是這個是不可行的，哪怕一個最簡單的項目都不見得是最高效的選擇。

國美金控高級副總裁丁東華表示，我講一下我們對於中小微企業的風險認識，這里面有兩個問題。第一個叫定價問題，所有的風險第一首要是定價問題，我在定價的時候是不是受益覆蓋我的風險，對於一個點的風險概率會有一個點的定價，首先要把這個模式識別出來。第二個來講，在這兩個定價基礎之上，我怎麼樣降低我想要做這部分客戶，加上我的風險識別能力，降低它的風險概率的問題。這兩個分開兩個概念，一個是有場景的，有場景能做交易的閉環，你把資金流都能夠掌控，你掌控越多，風險發生概率越低。你采用第三方的數據越多，建模技術越高，這個風險相對來講會低。

大數金融創始人兼董事長、總裁柳博說，要解決小微融資難的問題，定價終究通過市場來解決。金融資金的體量終究太小，關鍵還是調動傳統金融機構資金體量，這個是最大的體量，但是你調動它，比較解決兩個問題，一個是風險問題，第二是成本問題。現在我們所說的數據化信貸工廠，其實可以很好來解決它這個問題。

對待同一問題，夸客金融創始人兼CEO郭震洲表明，解決融資難的問題最終是風險和運營效率這兩個的下降，通過信息技術和數據技術持續的投入建設，最終導致這兩者下降，降價最終能夠惠及到中小企業和小微企業身上，這個過程可能比我們想象得慢，比如說征信體系的建設，數據的積累和共享等等，第二，打破對投資者回報的要求，因為現在金融資源總的來講還是比較集中的，把金融資源打散，把金融資源引向需要的人群，所以會有一個漫長的過程，但是都在朝這個方向發展，包括風險定價，最終會要走上一個理性化的精准的風險定價。

談及小微企業征信時，PINTEC集團讀秒CEO周靜特別指出，從事智能信貸和科技金融，金融本身沒有變，只不過形態沒有變，我們收集方式，決策方式沒有變，但是金融本身由於客戶還款能力，信用歷史，這個是不變的，這個是幾百年銀行風控積累下來的。所以核心的一點，在互聯網這個時代這個核心是可以變的。從風險角度來講，我們當時准備好可能線上風險會比線下要高，但是因為線上數字化非常透明，信息非常多，我們模型迭代具化，而且量非常多，所以這個迭代速度非常快，所以每兩個月我們模型就收集很多的樣本。

究竟什麼原因選擇戰略轉型呢？通華財富公司副董事長沈丹義稱，原因來自兩方面，一方面是競爭的壓力，現在基本上資本行業兩大玩家，支付已經在第一梯隊，支付兩大玩家支付寶和微信，其實在支付方面不以盈利為目的，雖然支付還是有利潤，但是整個公司從上到下有非常大的危機感，光是靠支付本身很難維持公司長遠發展。