享退嗎？台灣家庭樂活享退指數只有52分 仍有4成沒規劃

為了解台灣家庭的整體退休準備情況，《遠見雜誌》與「中國信託」特別合作，以「家庭」為單位進行退休調查，今（23）日共同發表全台第一份「2016 家庭樂活享退指數大調查」。調查中發現，台灣家庭樂活享退指數只有 52 分，國人的退休準備不及格！此外，在這份家庭理財調查中，亦發現全台民眾仍有 4 成沒有做任何退休規劃，有準備者則投資工具太保守，過於重視「保本」卻忽略未來低利通膨的危機！這些錯誤的退休觀念，將會導致民眾未來退休金變薄，為老年生活帶來衝擊。

談到退休準備，許多人以為夠有錢就行，但事實上，「財富累積」與「享受退休」兩者，並不具有絕對的關係。「2016 家庭樂活享退指數大調查」特別訪問台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市六都與新竹市等都會地區 40 歲以上國人，同時調查「退休者」與「未退休者」兩個族群，共完訪 2270 人。

「2016 家庭樂活享退指數大調查」將「樂活享退指數」分為三大面向，分別是「對目前退休規劃的滿意度」、「退休準備的足夠度」與「退休後能過理想生活的信心度」，請受調者以程度 0 到 10 分加以自評，10 分為最滿意、最足夠與最有信心。0 分代表完全不滿意，不足夠與不具信心。

最終調查結果不甚樂觀，分別計算後，發現國人的退休規劃滿意度平均為 5.3 分、準備足夠度為 5.0 分、過理想退休生活的信心度為 5.3 分，皆落在 5~6 分的中間組，代表程度普通，也稱不上及格。同時，也將滿意度、足夠度、信心度三構面予以加總後，換算為「台灣家庭樂活享退指數」，滿分為 100 分。進一步分析，從「退休者」與「未退休者」兩個族群來看，已退休者的享退指數平均為 61.5 分，勉強及格，而尚未退休者只有 49.2 分。

遠見調查研究中心副總經理任希詩解讀，分數之所以不及格，與沒有準備、或者太晚準備退休有關。此份調查顯示，有近 4 成（39.2％）的人沒有做任何退休準備，而且有進行退休理財者，平均 39.8 歲才開始規劃。但另一方面，在已有退休準備的受訪者中，計畫退休或已退休的平均年齡是 59.8 歲。以此推算，平均退休準備的時間為 20 年。

事實上，退休準備僅 20 年是不夠的！據統計，台灣人平均不到 60 歲就退休，但平均餘命已達 80 歲，女性甚至達到 83 歲，未來會更延長。也就是說，退休生活將長達 20 年以上。中國信託銀行臺灣個金事業處資深副總經理楊淑惠提醒，台灣除了高齡化、少子化問題，同時還面對低利甚至是負利衝擊，但多數人退休金仍大多仰賴保守理財工具，屆時生活將無法承受通貨膨脹的壓力。