外資退出屢遭唱衰 車險業務發展蒙陰影

近日，保監會副主席陳文輝出席了2015保險保障基金（北京）論壇並講話，論壇中，陳文輝對車險為主的產險市場所存在的風險提出了警告；此外，最近出爐的多份報告對車險的唱衰以及美亞退出中國車險業務都讓車險未來的發展蒙上了一層陰影。

汽車銷量4年來首現負增長 拖累產險發展后勁乏力

陳文輝在保險保障論壇上表示，4月以來汽車銷量出現近年來罕見的負增長，導致6月份車險增速下滑至8.7%，創近兩年來最低月度保費增速。由於車險在產險業務中的占比在75%左右，可能直接影響整個產險行業的發展后勁。

與此同時，車險費率改革后，局部競爭不理性的情況繼續存在，傳統保險風險加大。6月份試點以來，行業整體實際保費折扣率為70%，比保險公司預估水平低2.3個百分點。部分公司以低折扣率的手段非理性參與市場競爭，部分公司業務增長乏力時仍慣用高費用、低價格的方式來拉動業務增長。

車險盈利問題重重 險企承保能力亟待提高

ok保險網注意到，近期，中國保險保障基金公司發布的《中國保險業風險評估報告2015》顯示，我國的產險行業，主要為車險面臨著車險增長模式和盈利水平遭遇挑戰、滿期給付和退保突出等問題；同時，保險公司的承保經營能力有待提高。

此外，財產險中非車險險種分化明顯、人身險個人代理投入成本上升、銀保期繳增長乏力、部分保險公司存在較大經營壓力、保險公司資產負債匹配難度增加、渠道放開對保險公司資金運用能力要求更高等也是目前保險業面臨的主要挑戰。

而據世界三大評級機構之一的穆迪投資者服務公司最新出爐的《中國財險業的年度展望報告2015》顯示，由於汽車銷售減少，同時商業車險費率市場化導致費率下降，穆迪預計財險總保費的增長率將低於2014年的16.4%。

穆迪助理副總裁吳杰佩稱：“中國經濟放緩和車險費率市場化持續會使財險業的核心車險業務面臨越來越大的承保挑戰。”

“此外，中國推出第二代償付能力機制亦將鼓勵較成熟的財險公司尋求非車險業務的增長機遇，實力較弱的運營者會考慮進行整合。”吳杰佩補充道。

美亞保險淚別中國車險業務 中資也不好受

近期，美亞財產保險股份有限公司向媒體發出了退出中國車險業務的聲明。

“美亞財產保險股份有限公司將近一個世紀前創立於上海，對於中國的市場和客戶的承諾始終如一。經過謹慎的思考和評估，我們決定調整中國市場的業務重心，未來將更專注境外旅遊和跨境服務等相關業務的增長；與此同時，我們將暫時全面停止車險業務。美亞保險將始終本著客戶至上原則，采取一切措施，確保客戶利益和服務不會因此受到影響。”美亞在聲明中表示。

據媒體報導，投入大，產出少，虧損嚴重，是外資險企萌生退意的主要原因。從2014年年報可以看出，有車險保費數據可查的外資險企共有12家，而其承保利潤無一例外均為虧損。其中，安盛天平車險承保虧損3.06億元，利寶保險虧損1.95億元，三星財產（中國）虧損1.2億元。不過，大部分公司的虧損額低於保費收入，但個別公司的虧損額遠高於保費收入。

外資險企在熬日子，中資險企的車險業務也並非香餑餑。據ok保險網查閱險企年報，2014年中國險企車險承保虧損超過10億元，經營車險的公司中，虧損的超過八成。人保、平安、太保等“老七家”中也有4家公司車險的綜合成本率超過100%，其中太保財險的車險承保虧損最嚴重，綜合成本率達到了102％。

不得不面對的現實是，無論是中資險企還是外資險企，對車險的發展模式都是一籌莫展。而車險費率市場化改革已經在六地試點，隨著試點的推進及鋪開，今後車險定價模式將更加精準，中外險企能否發揮其在精準定價、精準營銷方面的下苦功，或將成為其能夠突破瓶頸的關鍵。

（作者系 ok保險網 李恪）