富蘭克林調查：「千萬」好退休 基金躍升成為退休理財首選

富蘭克林證券投顧於6月28~29日針對北中南投資人進行《退休理財意向調查》，調查結果顯示，有22.7%的受訪者認為理想退休金目標須超過2000萬元，但逾八成的受訪者憂心現行法規中的國民年金與勞退金無法滿足自身的退休目標金額，並且有六成希望在邁入法定老年人口階段（即65歲）前退休，所幸參與調查的投資人現階段大多有理財規劃，其中又以基金為主，佔21%（詳如附表）。

◆退休金靠自己 提前開始+積極投資

因應勞動力與高齡化趨勢，延後法定退休年齡幾乎成為全球各主要國家的共識之一，意味著步入退休後要靠政府養之前，必須付出更多勞動時間。此次的問卷調查中，有60.2%的受訪者期望在65歲之前退休，其中又以61至65歲的期間最多，有28.3%；另外，在理想的退休金目標方面，約23%希望備足2000萬元以上，但有超過八成的人認為，國民年金與勞退金並無法達成自己預設的退休目標金額。

富蘭克林證券投顧表示，想提早退休，又想退休後安枕無憂，倚賴國家社福機制顯然不足，現實與理想之間的差距，必須靠自身的投資理財，才有辦法銜接，方法無他，只有提前開始，靠時間的力量以及妥當且積極的理財工具。

調查中也問到目前為退休所作的理財規劃，前三名分別是基金、保險及儲蓄，比重各有21%、18.3%、17.2%；針對基金部份，將近35%的受訪者每月投入5000至1萬元從事定期定額投資，每月撥出1萬元以上者，也有近34%，另外，單筆投入金額以50萬元以下居多，佔44.5%。

2000萬元的退休金乍看之下頗為驚人，但是早起的鳥兒有蟲吃，早一步開始，循序漸進的準備，並非不可能的任務。富蘭克林證券投顧表示，選擇年報酬率8%的投資工具、每月1萬元，35年後即可打造一筆將近2300萬元的退休金，其中即使是經過金融風暴的美股，或是受惠於財政體質和經濟表現持續轉佳的新興債市，過去10年的年報酬率皆有將近8%的水準（註），投資標的並不難尋，如果在職場發展較為穩定後，例如30歲起執行這個退休計畫，65歲前便可擁有強而有力的退休後盾。

而調查中退休金目標設在500至1000萬的比率也約兩成，全球股市過去10年的年平均報酬率有5.06%，每月定期定額1萬元，23年下來即可達到500萬元的門檻；倘若資金有限，此時善用時間優勢亦可發揮同等效果，每月金額降至5000元、拉長時間至35年，亦可累積超過500萬元的退休金規模（註）。

◆單筆投資+定期定額雙管齊下 退休理財穩定兼顧靈活

另外有49%的受訪者表示，退休理財選擇定期定額與單筆投資雙管齊下的策略，富蘭克林證券投顧分析，在金融市場波動頻率加劇之下，愈來愈多投資人會採取單筆加定期定額的策略，前者用以穩定整個投資組合，定期定額則是發揮積沙成塔之效，進階的策略則是母子基金法，以單筆投資部位的配息，轉為定期定額的本錢，既享有配息的機制，又同步活絡配息金的用途。

富蘭克林證券投顧建議，單筆投資的母基金可選擇長期穩健又具高息題材的新興國家債券型基金，子基金則首選美國股票型或新興市場股票型基金，利用母基金的定期配息轉而投資於子基金，行有餘力可再加碼每月固定撥款佈局其他股票型基金，加速退休計畫的進度。

◆勞工自願提撥 可納入資產配置一環

在制度面，調查顯示，有65.2%的受訪者知道勞退新制有開放勞工自願提撥退休金，但有加入自提者僅不到兩成，富蘭克林證券投顧表示，自提退休金享有節稅及保障收益，對於較為保守的投資人來說，不妨從完整資產配置為出發，視個人能力，既強迫儲蓄、享受政府美意，也能提高投資組合的完整性。
 

資料來源：富蘭克林證券投顧調查，北中南實體暨電子問卷合計699位有效受訪樣本，調查日2016/6/28~6/29。數值為四捨五入取自小數第一位結果。

註：資料來源為理柏資訊，分別以史坦普500指數、花旗新興債券指數、MSCI世界指數為準，統計自2006/6/30至 2016/6/30，共10年之年平均報酬率，以美元計價，投資人無法直接投資指數。以上統計並不代表或推薦集團旗下的任一基金。關於定期定額報酬率：理柏資訊假設每月1日扣款、遇例假日則以次一營業日計算。例如一年期之累積投資成果係假設自2015/6/30（含）每月1日扣款，共計扣款12次之截至2016/6/30止計算而得之歷史報酬，其他期間累績投資成長以此類推。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。