〈卓越雜誌〉盜帳號、下禁令 第三方支付有影？

在福建省福州市唸書的陳芷縈，從台灣移居大陸已近五年，說在大陸買東西，商品品質良莠不齊、價差很大，出門買東西很不方便。討厭出門逛街的她，開始使用最近很火紅的「淘寶網」，以及利用其上「支付寶」在網路上東買西買，不過林芷縈最近發現……

虛擬支付平臺有資安問題

林芷縈表示，許多朋友的「支付寶」虛擬帳戶被盜用，裡頭存的錢通通不見。她怕自己也落的同樣下場，因此不敢再以虛擬帳戶來付款。就算多一道登錄手續，也寧願使用網路銀行來支付，加上辦理退換貨，貨款可以不用經過支付寶，直接回到銀行帳戶中。

陳芷縈在台北唸研究所的同學，前一陣子也透過一個知名購物網站跟賣家購買一套價值六千元的DVD影片，但收到影片檢查放映後發現影片畫質不佳，想向賣家提出退貨還款的請求，賣家一直置之不理，最後向消保官投訴該網站，對方才願意出面解決。

就是因為在整個消費過程裡，買賣雙方皆無法保證互信、誠實的交易，因此第三方支付概念才會誕生，「但現在帳號卻遭網上有心人予取予求，這下怎叫消費者放心？」陳芷縈表示。

信任危機

網路賣家開實體店

拓撲研究公司總經理楊勝帆表示，第三方支付業者的主要工作，是建立「延遲收付款」的機制：先替賣方暫存貨款，等買方拿到貨後，才將貨款撥給賣家。

第三方支付服務，雖可讓買賣雙方安全收付，使金融和非金融業者努力搶攻龐大的市場商機，楊勝帆指出，許多消費者還是寧願用傳統、相較安全的方式付款，主要原因，是交易風險仍高。目前國內多數網拍業者，交易方式仍舊使用ATM轉帳或刷信用卡。

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網拍達人Duncans’二手名品店長林耀詮說：「曾在網路上買了東西，卻被賣家騙，沒有收到商品。」因此他經營網拍，累積足夠資金後，就決定開設實體店面，快速提升店家口碑，避免悲慘的購物經驗，發生在自己的客戶身上。

「實體店面最大的好處，就是能夠讓消費者看的到、摸的到，」林耀詮解釋，因為同行裡假貨氾濫，如果不是在買賣雙方眼底下經過檢驗，很難完成交易。

政策慢半拍　代購業出走

網拍已是許多年輕人創業的第一步，據經濟部商業發展研究院調查，人氣前三的網路開店平臺PChome商店街、Yahoo超級商城、樂天市場商家數已突破兩萬人。

問題是，像林耀詮這樣的年輕人，夢想可能也會卡在第三方支付。第三方支付虛擬帳戶出現資安漏洞，加上發展之路一波三折，導致國內第三方支付業者眼看著代購商機的離去。

國內有紅陽、綠界、藍新科技公司等第三方支付服務業者，十年前，由於銀行法規沒有相關管理條文，金管會以一紙禁令將台灣的第三方支付發展阻斷。代購業者判斷，當時國內第三方支付市場環境尚未成熟，決定以全球最大支付平臺PAYPAL，提供收付服務。

型國際美國零時差百貨總經理王振宇表示，在二○○○年以前，他經營的代購網站以國內藍新科技開發的ezPay易付通做為支付系統，提供消費者刷卡付款。不料六年後，支付系統遭金管會以涉及銀行法儲值業務為由，禁止提供綫上刷卡服務。

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他無奈的說，國內現有支付平臺「不堪用」，國外平臺提供的服務更完善，並且支援中文化介面。除非未來支付平臺規模夠大、夠成熟，才考慮開發串接國內第三方支付平臺的程式。

行動支付　改變交易習慣

消費者若透過支付連等虛擬帳戶交易，有被電腦駭客盜取密碼的風險，因此「行動支付是未來趨勢！」紅陽科技執行長黃崇勝說。行動支付，主要是透過信用卡或金融卡完成，金流的移動須經過銀行授權，等於是幫消費者把關。

行動支付另一途，黃崇勝則表示，NFC發展在國內「只聞樓梯響，不見人下來」，商業化腳步較慢，希望以較務實的方法，自行開發微波辨識技術 （MIT，Microwave Identify Tschnology），並提供刷卡機，讓消費者能透過手機收付款。

綫上金流科技起家的台灣廠商─紅陽科技，以Swipy這款APP，進軍行動商務市場，未來讓你在逛街時，不用再帶著大把鈔票，或是多張信用卡，只需透過手機綫上付款、在移動裝置上進行信用卡簽帳，保障現代人消費的交易方式。

未來相關法規相繼開放，網路業者將承作第三方支付業務，但消費者上網買東西，使用虛擬帳戶比例仍低，而網路上賣家更不曾因為業務開放，改變交易模式。未來新科技導入，可望提供較安全的第三方支付交易方式。

文‧陳寬儒 

（來源：《卓越雜誌》，2013年12月）

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