從區塊鏈打擊金融犯罪的潛在可能來看金融科技的前景

有評論指出，這是場駕馭區塊鏈的競技賽。我們將從區塊鏈打擊金融犯罪的潛在可能角度切入，探討金融科技的前景。這篇文章具有一定的借鑒意義。

分布式分類技術原理意味着機構需要做好合規工作，以符合監管機構關於防范和打擊金融犯罪的要求，比如了解你的客戶（KYC），反洗錢（AML），打擊恐怖主義融資（CFT）和政治公眾人物（PEPs）。

其他行業也不例外，區塊鏈技術在供應鏈的每個階段都向關聯的所有人展示了每部分的來源，大大增加了供應鏈的透明度。

這樣的技術能徹底地減少欺詐，並且可以簡化紙質文件記錄工作，包括各種發票、倉單以及信用證等。

單一的客戶視角

區塊鏈可以將數據或信息集中存儲，這驅動了金融服務業去探索這項技術，借助其來滿足KYC、AML、CFT和PEP的監管要求。

德意志銀行向歐洲證券及市場管理局建議，為了確保符合監管機構KYC、AML等方面登記和監督的要求，應該由銀行來統一規劃、部署這項技術的應用范圍。

高盛方面補充道：「如果處理時間能夠縮短，交易對手風險就能接近瞬時地、准確及實時地反饋了。」

在英國，金融行為監管局牽頭了政府和業界的討論，談到了是否區塊鏈技術能幫助公司符合KYC和AML要求的工作「更有效率也更有效」的主題。

數字通行證

在大宗商品市場中，貿易融資和供應鏈也能從區塊鏈技術中受益。

如今供應鏈日益成為一個復雜的三維網絡，機構需要確保他們不會因為涉及一個帶有金融犯罪或者現代奴隸制的供應鏈而承擔風險。

比如鑽石貿易，是一個犯罪活動頻發的領域。因為鑽石體積小，方便以隱蔽的方式運輸，交易常常是私密的。

鑽石還有保值的特性，所以很容易被用於全球范圍內的洗錢和恐怖主義融資活動中。

Everledger首席執行官Leanne Kemp認為，通過給每一顆鑽石發放一個數字通行證，區塊鏈可以更有效地分發數據從而減少欺詐。

敏捷的創業公司

渣打銀行全球首席創新官Anju Patwardhan認為貿易融資歷來是需要大量書面文件的，但是區塊鏈技術可以使這些記錄數字化並且可以驗證這些記錄。

她還補充道：「這使得貿易交易的參與者們可以看到貿易交易每個環節的記錄或者數據，使得交易更加安全。」

歷史上貿易融資是由銀行主導的，作為一項非常具有吸引力的業務，貿易融資正處於日新月異的變革中。埃森哲咨詢公司預計靈活的創業公司「可能是首批利用區塊鏈技術進行貿易融資的機構，這給傳統銀行進一步帶來了壓力。」

金融科技創業公司之一的Fluent最近得到了湯森路透的投資。它開發了一個為金融機構和全球化企業量身定制的區塊鏈技術。

該技術是一個基於網絡的解決方案和應用程序，旨在提高效率，增加靈活性並且加強整個全球供應鏈的合作。

區塊鏈前景

盡管區塊鏈技術在KYC領域的潛力無限大，但在這項技術應用的早期還存在着太多的不確定性。

它的應用帶來的一連串連鎖效應尚不明晰。同時如何長期應對網絡攻擊、犯罪團體或恐怖組織濫用該技術來洗錢也是問題。

DXMarkets的CEO Marcelo Garcia Casil認為即使區塊鏈技術只應用於以了解你的客戶，他也不能預見到什麼時候才能實現，這需要給監管機構時間來做調整。

普華永道補充道：「分布式分類技術太新、太復雜，而且發展太快，以至於很難去預測最終會怎麼樣——甚至也不確定最後是否能有效。」

同時，金融機構和公司怎樣能利用現有的金融解決辦法來應對固有的挑戰、優化新員工培訓流程？

在區塊鏈技術成熟和市場監管環境匹配之前，市場參與者最好的選擇是升級現有系統和優化KYC流程。（文章來源：湯森路透金融圈）