50萬存款提前還貸還是理財？ 選其一如何規劃

付先生的兒子已經讀小學3年級，計劃孩子讀完高中後送出國留學，請理財師給予指點，如何規劃家庭資產？

付先生有一個幸福的家庭，有車有房，還有一定的家庭財富積累，父母身體健康，還有一個10歲的可愛兒子。家庭年收入達到30萬，家庭每月生活支出5000元，每月養車費1000元，另外房貸目前還剩下40萬元。目前銀行存款20萬元，銀行理財產品20萬元，股市投資20萬元，沒有其他理財途徑。

目前，付先生有一筆30萬元的資金到賬，本想提前還清房貸，但是又覺得市場上不少理財產品的收益不錯，想做理財，如何規劃這筆資金呢？其次，想讓兒子高中畢業後出國學習，現在開始就想計劃儲備孩子教育資金。

理財建議：

根據付先生家的財務情況，以及目前遇到的理財問題，理財師William給予付先生以下幾點家庭理財建議：

1、提前還貸還是理財？

對於是否要提前換房貸，還是理財的問題上，William建議在提前還貸的順序選擇上，建議從期限長、等額本息還款法的商業性貸款開始還起，其次是期限短、等額本金還款法的商業性貸款，最後才是公積金貸款。

目前，付先生家還有40萬元的房貸，據了解主要是公積金貸款，公積金貸利率比較低，生活也並未受房貸影響，建議付先生就不要提前還貸了，50萬元閒置資金可以配置年收益率6%-11.5%的產品，讓其增值，投資收益可以用來幫助還貸。

2、提前儲備孩子出國留學資金。

付先生計劃在兒子讀完高中後送他出國學習，那麼資深理財師William的建議是從現在開始就要提前積累孩子9年以後的留學資金，可以通過基金定投或月定投等方式來積累這筆資金，如果按照6%的年化收益率來計算，每月定投1萬元，9年後將有143萬元的一筆可觀教育金，足夠兒子出國留學的費用。

3、堅持中長期投資及養老規劃。

付先生在家庭資金的安排方面，建議首先要留出部分資金存入銀行或余額寶中來作為家庭備用金；部分資金配置國債或銀行理財等，一年4%左右的收益；還有部分資金可以選擇一些收益高些的固定收益類產品，比如低風險的信托，再比如之前William建議付先生配置的穩利精選基金等，長期堅持固定投資，可以作為未來夫婦倆的養老資金，以及家庭其他重大開支。

付先生可以每年安排家庭在國內或到國外旅游一次，提高家庭生活質量，既有利於釋放工作壓力，又有利於家庭更加和睦。

Tips：

是否適合提前還房貸的問題，有三種基本情況是不宜提前還貸的：一是，簽訂貸款合同時，已享受較低折扣利率優惠的；二是，等額本金還款期已過三分之一的；第三，等額本息還款已到中期，大部分的利息已償還，那麼提前還貸意義就不大。

【作者：和訊獨家】【了解詳情請點擊:www.hexun.com】