央行拋出個人征信大餅 “三馬”再同槽

2015年1月5日，人民銀行印發《關於做好個人征信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等8家機構做好個人征信業務的準備工作，準備時間為六個月。

此舉意味著國內的個人征信市場化的閘門正式開啟，包括螞蟻金服旗下的芝麻信用在內的8家公司有望喝頭啖湯。

也有業內人士認為，“這僅表明央行開始正式受理申請，‘定向邀請名單’上的8家機構才剛遞交材料，尚未到牌照發放階段。”

根據清華大學教授李稻葵的研究，中國信用市場至少千億元規模，開放個人征信服務市場，既能提高信用服務水平，又能促進經濟發展。

記者注意到，央行的表述中，並沒有出現“牌照”一詞，而是說“做好個人征信業務的準備工作”。

入圍者均非等閑之輩

8家機構包括，芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司。

螞蟻金服首席信用數據科學家俞吳杰說：“互聯網發展給個人征信行業帶來了跳躍式的發展。隨著互聯網的發展，人的行為24小時可記錄。因此跟傳統征信業的數據相比，互聯網征信的數據涉及范圍更廣，種類更多。”

細數受邀的幾家企業，“芝麻信用管理有限公司”一般認為指螞蟻金服旗下的征信事業群，欲打造“基於互聯網的草根信用產品”，幫助企業和消費者對接。目前，螞蟻金服已版面小貸、支付、網絡銀行（籌）等業態，配合天量電商交易數據，手握令人艷羨的信用資訊來源。有報導稱，芝麻征信還曾與多家P2P平臺接觸洽談征信數據的合作。

深圳前海征信中心股份有限公司注冊資本5000萬元，股東包括深圳市平安創新資本投資有限公司和深圳市平安置業投資有限公司，由平安集團副總經理曹實凡擔任法人代表。

除“三馬”外，其余入列機構均非等閑之輩。拉卡拉征信背后是第三方支付業界龍頭之一拉卡拉；北京華道征信則由創業板上市企業深圳銀之杰控制，后者是專為銀行提供軟件產品、軟件開發、金融專用設備和技術服務的IT企業；鵬元、中誠信是傳統老牌資信企業；“中智誠征信”是一家成立於2013年9月份的民營第三方征信公司等。

側重點或有不同?“三馬”再同槽

據悉，上述這8家機構未來在個人征信業務方面將各有側重。

有業內人士表示：“放開征信市場是大勢所趨，但怎樣建立互聯網時代的征信體系，則更希望擁有最多互聯網數據的螞蟻和騰訊‘先行先試’，趟出一條路子來。”

目前可查數據顯示，螞蟻金服擁有3億位實名用戶，都擁有真實身份證資訊，涵蓋的消費場景有支付、投資、消費、生活、公益、購買火車票飛機票等，產生PB級別的數據，如果對這些數據用云計算處理，會得出用戶畫像，以及資金往來關係等。同樣，騰訊擁有最多的社交用戶，包涵最復雜的人際關係，對話關係，這些公司對數據的處理，都會變成未來互聯網征信的寶貴經驗。

據記者通過螞蟻金服旗下芝麻信用拿到的數據顯示，芝麻信用有著非常廣泛的信用數據來源，日數據處理量在30PB以上，相當於5000個國家圖書館的數據總量，其中包含了用戶網購、還款、轉賬以及個人資訊等方方面面數據。再加上螞蟻金服多年以來的積累的數據處理能力，為其從事征信業務打下了非常好的基礎。

俞吳杰說，和互聯網上的社交數據相比，芝麻信用擁有的行為數據包含更為準確和更為廣泛的跟信用相關的資訊，對征信業務的意義更大。