私人銀行征收賬戶管理費

“盡管征收管理費用在一定程度上可以彌補現階段私人銀行普遍不盈利的狀況，但私人銀行本身肯定不能依靠收取賬戶管理費來盈利，而應通過市場化的執行顧問費等方式以期盈利。”

某城商行日前發布公告稱，該行擬於2013年8月12日起新增私人銀行卡賬戶管理服務費，並已根據《商業銀行服務價格管理暫行辦法》相關要求向監管機構進行報備，收費標準為300元/季度，目前暫免收取。此項收費只針對賬戶資產低於一定金額的私人銀行客戶。根據監管規定，商業銀行新增收費需要向監管機構報備並公開披露，具體何時開始征收尚未確定。

招商銀行私人銀行有關負責人告訴《國際金融報》記者，招商銀行需要征收私人銀行卡賬戶管理服務費。具體征收辦法是預先審核此前連續六個月的資產情況。“對於此前連續6個月，每月日均資產均低於800萬元的客戶收取4000元/月的賬戶管理費；如果此前6個月中有一個月日均資產總額在800萬元（含）至1000萬元，那么將對私人銀行客戶收取1000元/月的私人銀行卡賬戶管理費；如果其中有一個月日均資產總額超過1000萬元了，就不會收取任何費用了。”

工商銀行私人銀行相關負責人則表示，是否征收私人銀行卡賬戶管理費取決於客戶所辦理的銀行卡種類。對於私人銀行業務的客戶，具體相關業務都會由一對一的理財客戶經理為其提供專門的財務管理，資產管理，或顧問咨詢等服務。

對於征收私人銀行卡賬戶管理費用的原因，招商銀行工作人員表示，私人銀行卡擁有一些增值服務，如專家掛號預約，貴賓登機，預約高爾夫打球等，這些服務於持卡人的增值項目，會需要一定的成本投入。其次，對於賬戶的管理上也需要一定的管理成本。此外，對於一些客戶在開立私人銀行卡后，享受著銀行提供的各類高階服務，卻將資金轉走另做投資，導致銀行投入高額成本建立和維護客戶關係，卻無法獲得收益的問題。

中國社會科學院中小銀行研究基地副主任游春對《國際金融報》記者表示，銀行征收賬戶管理費行為本身是合理的。但是不能說因為客戶容易被產品收益率更高、增值服務更為豐富的銀行吸引走，而提出征收管理費，以此來“防止”有錢人的“低忠誠度”，而保證銀行收益。“針對這些問題，銀行本身應從提高自身服務出發，如果服務不好，客戶滿意度不高，客戶自然要把錢轉走。銀行應在提高自身服務能力，資產管理及設定能力等方面多下功夫。”

此外，游春補充道：“私人銀行客戶對於資產保值、增值及傳承的需求比較強烈，對應的私人銀行的功能一定要對接上，產品及金融工具要能符合客戶需求。盡管征收管理費用在一定程度上可以彌補現階段私人銀行普遍不盈利的狀況，但私人銀行本身肯定不能依靠收取賬戶管理費來盈利，而應通過市場化的執行顧問費等方式以期盈利。”

現階段，中國的私人銀行業務還處於起步階段，仍面臨業務同質化，營銷體系不健全，售后服務不到位；技術手段落后，電子化及網絡化程度低等問題。中央財經大學中國銀行業研究專家郭田勇曾表示，多數銀行的私人銀行業務僅是理財業務的升級版或高階版，在成本增加的同時，並沒有為銀行帶來收入的直接增加，私人銀行處在一種“富礦不富”的狀態。游春也告訴記者：“諸如國外的財富顧問等，我們還沒能做起來，還僅處於替信托公司、基金公司代銷產品的低級階段。”

針對私人銀行業務品種單一、規模有限、結構不合理等問題。游春認為，從銀行方面，要加強資產管理，產品研發能力。客戶對於私人銀行服務的需求，還有待於銀行作為專業的私人銀行服務機構的引導，以及自身產品的創新。再比如對於富人財富的傳承，需要私人銀行服務能力及服務工具的支援，對應金融配套工具的支援等，而現在這方面各私人銀行做得都還比較薄弱。

對於私人銀行業務存在諸多問題的原因，游春表示，一方面因為私人銀行收益低，沒能成為銀行的一個盈利點，造成了對商業銀行開展私人銀行業務的重要意義認識不夠，開展私人銀行業務的基礎工作不完善。另一方面，國內也還沒有一家私人銀行方面的成熟案例，導致發展緩慢，仍處於起步階段。