余額寶、現金寶、活期寶……存款神器大PK

“在余額寶里存了5萬，第一天就收到利息7元，真是存款神器啊。”嘗到甜頭的盧小姐成了網上金融迷，每天都上網看看，還會不停比較不同產品的收益。面對長期通脹，很多人深感錢存在銀行的縮水壓力，這也給了各種現金管理工具的生存空間，余額寶、現金寶、活期寶……新的網上存款神器層出不窮，它們各有什么特點，該怎么選擇使用呢?本期記者為您一一解析。

1綁定基金不同

新的存款神器很多都是基金公司和互聯網公司合作的產物，從網上向這類創新型現金管理工具中充值，就等於通過其購買了綁定的貨幣基金。

目前，向支付寶余額寶充值相當於購買了天弘增利寶貨幣基金，向數米基金、眾祿的現金寶充值就相當於購買了海富通貨幣A，向天天基金活期寶充值就相當於購買了南方現金增利貨幣及華安現金富利貨幣基金。

因為綁定貨幣基金不同，由此也會帶來收益的不同。天弘增利寶貨幣基金是5月成立的新基金，暫無長期業績可考，參考同一團隊管理的天弘現金管家貨幣A的業績，截至7月24日，今年以來回報為1.648%。海富通貨幣A今年以來回報為1.7525 %。南方現金增利貨幣1.92%。從半年收益比較看，相差不多。

2變現速度相似

對於和支付寶實名關聯的銀行卡，余額寶可以做到資金實時劃出，1分鐘內到賬，不需手續費。但支援銀行僅有招行、光大、中信、華夏、平安5家股份制銀行、郵儲銀行和數十家城商行、農商行和農信社，銀行普及程度有待提高。現金寶是資金實時劃出，1分鐘內到賬，支援16家銀行，包括5大行和主要股份制商業銀行。每天單筆和累計金額不超過2萬元，每日限取2筆。活期寶則可實現資金的隨用隨取，最快1秒鐘即可到達銀行賬戶，手續費為零。活期寶綁定工行、農行、中行、建行、招行等14家銀行卡。

對於普通取現，余額寶T+2日到賬，沒有手續費，單筆不高於5萬，日累計提現不超過149997元，每日普通提現+實時提現+2小時到賬提現合計不超過3筆。現金寶沒有手續費，不限金額，不限次數，T+2日到賬。活期寶充值成功后，T+1個工作日到賬。

3跳向不同平臺

從功能來看，余額寶可直接在淘寶網上購物、充話費，消費支付，可以理解成消費的跳板。數米現金寶在現金管理的同時，通過現金寶還可以轉換成市場上1000多只基金，申購費率低至4折，可以理解成投資的跳板。天天基金的活期寶也是具有購買基金的優勢，目前平臺上人均持有基金5萬元左右，可以進行大金額投資。

由於定位不同，上述三類工具存入金額的限制也不同。用支付寶內的余額充值余額寶沒有限額，但對銀行卡則有單筆和單日的限額，根據銀行和卡種的不同，限額大多從500到5000元不等。現金寶和活期寶則只有網銀單筆最大金額的限制，這個限制可以自己設定或者取消，相對於日常的現金管理和投資來說，幾乎沒有影響。

用銀行錢消費 留自己錢增值

除了網絡平臺的現金管理類產品外，今年各家基金公司的現金工具也是花樣翻新。不僅在收益上可以遠超銀行活期，還能夠提供還房貸、繳納水電費等服務，使用起來越來越方便。比如易方達基金分別和交通銀行、廣發銀行推出“快溢通”和智慧金賬戶，投資者日常可以刷信用卡消費、將自己帳戶里的余額申購易方達貨幣基金來獲得遠高於銀行活期的收益，還款日前再由系統自動贖回貨幣基金還信用卡，實現“用銀行的錢消費、留自己的錢增值”。華夏基金的活期通可以還房貸、車貸、免費跨行轉賬，同時還可支援多家銀行信用卡免費還款。

華安月月鑫則看重月末效應的紅利，選擇在每個月底開放申購贖回，建倉期剛好能踩準資金市場利率月末、季末高點，今年運作以來，每日萬份收益均穩定在2.90元左右。交銀施羅德基金則推出月月豐債基，每月在約定的時點、按照約定的年化現金支付率，向投資者支付一定的現金。工銀瑞信月月薪基金也是采用定期支付的方式提供穩定現金收入，需要較大現金流的投資者可以選擇每期6%的最大額度支付，不需要或者對現金流要求沒那么高的投資者則可以階段性采取不參與現金流分配以減少支取的比率增加收益。中歐純債基金則主打分級管理，追求穩定收益的A類份額的年化收益率為4.25%，遠好於銀行一年期定存。

諾安穩固收益基金則把看點鎖定在浮動費率上，以4%的年回報率為分界點，當基金一年期回報小於等於4%時，實行零費率；4%至5.5%之間收取管理費為0.3%；5.5%至7%之間收取的管理費為0.7%；而當基金回報大於7%以上時，最高收取1%的封頂費率。(北京晚報 記者 傅洋)