調查：67%港人無財富承傳計劃 多傾向立遺囑及壽保

華人一向重視財富傳承，希望將一輩子辛苦得來的成果，流傳至下一代，但有調查發現，目前未有任何財富承傳計劃的港人高達67%，而要承傳財富，普遍受訪者傾向訂立遺囑，但實行時卻是透過人壽保險佔大比數，反映相對訂立遺囑，壽保較為簡單亦容易普及。

香港《文匯報》報導，中信銀行國際昨發表《香港市民對財富承傳意見調查》，調查訪問510名40歲以上淨資產總值至少100萬港元的人士，有60%受訪者認為財富承傳重要，大部分受訪者重視按自己意願分配以免爭拗及保障家人將來生活，分別有45%及41%，但表示已安排「身後事」的受訪者僅有33%。財富管理及零售信貸部執行總經理劉子勤昨表示，可能由於港人工作忙碌、不知從何入手、財富承傳太遙遠及對身後事有所忌諱有關。

至於如何安排財富承傳，劉子勤表示，有55%受訪者傾向立遺囑，透過聯名方式承傳亦有46%，而透過壽保的則有29%。但按實行結果而言，反而是選擇壽保的最多，佔16%，而採用立遺囑及聯名方式的則各佔13%。

為何會存有差距，他認為由於壽保普及，購買壽保亦未必已承傳財富為出發點，加上壽保直接簡單，同時可以在不知會他人的情況下更改受益人，故持有人壽保單的人士較多。按調查結果，有46%受訪者關注財富承傳的程序是否簡單直接，其次方為財富保障及財富累積增值，分別有41%及38%。

要承傳財富，保險似乎並未足夠，劉子勤亦承認，保險只是方法之一，要承傳財富未必只利用保險，例如要承傳物業，便要透過聯名方式處理。保險的優勢是可令財富增值，可按個人需要處理，同時將風險轉嫁受保公司。