保障夠不夠？　因應H7N9疫情　多家壽險業醫療險理賠從寬

大陸H7N9流感疫情升溫，疾管局已將H7N9列入法定傳染病之一，並且建立強制通報機制，國內包括中國信託人壽、新光人壽、中國人壽、南山人壽、國寶人壽、三商美邦人壽、國泰人壽等壽險公司，也啟動保戶相關醫療理賠措施，對於感染H7N9的醫療險保戶將從寬理賠。

中信人壽發言人卓長興表示，民國87年元月以前的舊醫療險保單將法定傳染病列於除外責任，因此，H7N9是不在理賠範圍的，但基於關懷保戶的立場，中信人壽針對這次H7N9的疫情將採從寬認定，若保戶因感染H7N9住院醫療且逾等待期者，不論新舊醫療險保單，都將依保單條款約定給付；如需於負壓隔離病房治療者，並比照加護病房給付。民眾若對於自身醫療險保單有疑問，可主動向投保的保險公司確認法定傳染病是否有在理賠範圍內，保障自身權益。

新光人壽則針對若有感染H7N9之保戶，除放寬民國87年以前保單之「法定傳染病除外責任」條款仍可理賠外，另外提供多項加值服務。包括放寬所有健康險等待期為十日、於負壓隔離病房治療者可比照加護病房保險金給付條件（若投保之商品無加護病房規定者，以原住院給付條件加倍給付）；因治療必要施行插管處置者比照氣切手術給付。而且因H7N9住院治療或各種強制隔離的要保人或被保險人經提出証明，其續期保費一律緩收3個月。

南山人壽同樣針對投保住院醫療險商品的保戶，若不幸因感染H7N9禽流感而入住負壓隔離病房的期間，住院日額給付將比照保單規範的加護病房規格，並提供保費緩收3個月的服務，減輕保戶的負擔。

同時，為使保戶在第一時間得以獲得良好的治療，凡是投保南山人壽住院醫療險商品的保戶，只要住院接受治療，即可透過南山人壽業務員或撥打24小時客戶服務專線0800-020-060申請，經審視符合理賠條件及預付金相關規範，即給付5日住院關懷預付金，最高上限新台幣5萬元，讓保戶就醫過程能有效運用資金，安心治療、早日康復。

國寶人壽也指出，民國87年以前的舊醫療保單都將法定傳染病列在除外責任不予理賠給付，但基於關懷保戶立場，這次將例外納入給付。此外，患者一旦經醫生確診必須住進負壓隔離病房診療時，立即比照加護病房住院等級提供理賠保障，因此，除了給付住院日額醫療保險金外，還會依照每一投保單位計算乘以實際住進加護病房日數來給付加護病房醫療保險金。

三商美邦人壽也表示，各項住院醫療保險商品並未將「法定傳染病」列為「除外責任」，因此，保戶在保單生效後遭感染「H7N9禽流感」並因此住院者，皆可申請住院醫療理賠給付，且保戶若因「H7N9禽流感」住進「(負壓)隔離病房」者，則將比照「加護病房」的給付標準核算各項醫療保險金，期使保戶得到完整的醫療照護。

國泰人壽同樣表示，民國87年以前的舊醫療險保單，均將法定傳染病列在除外責任不予理賠，但國泰人壽秉持關懷保戶立場與給付一致性，一旦保戶罹患已列入法定傳染病的H7N9禽流感所生的醫療行為，保戶無須擔心所投保的契約是否將法定傳染病列入除外責任，國泰人壽將依契約條款各項醫療給付項目的約定負保險責任。

此外，針對H7N9此類傳染病常需入住的負壓隔離病房，保戶一旦確診必須入住時，除了給付住院日額醫療保險金外，國泰人壽將額外比照加護病房住院標準，提供理賠升級保障。

同時，凡投保國泰人壽住院醫療險商品的保戶，住院期間均可直接透過業務人員申請「理賠預付金」，無須出院即可先行領取理賠金，最高申請可達7日，讓保戶為在第一時間獲得即時的照護。

中國人壽也針對投保醫療險及旅行平安險且有附加條款的保戶，若罹患H7N9，其理賠作業將依保單條款辦理，包括罹患H7N9流感住院治療且逾等待期間者，依保單條款約定給付住院保險金；因感染H7N9流感住院治療者，如於隔離病房接受治療，於隔離病房住院部分將比照加護病房認定。

此外，面對H7N9禽流感病毒來勢洶洶，基於保戶第一、用心服務的企業服務原則，國寶人壽也備置相關抗H7N9禽流感作業計畫，即刻動用剛裝修竣工的中區行政中心定為抗H7N9禽流感異地備援中心，完善的作業設備和專業的服務人才都能在抗禽期間持續不中斷服務保戶。

壽險業者也提醒，民眾除以更積極謹慎的態度來面對疫情外，也可趁機檢視現有的保單內容，包括自身的醫療保障範圍與額度、相關醫療費用(如負壓隔離病房費用)等，是否足以應付H7N9所帶來的威脅，為個人及家庭築起最佳的保護網，尤其沒有醫療保障的民眾要趕快行動做好保障的工作，若對於自身醫療險保單有疑問，可主動向投保的保險公司確認法定傳染病是否有在理賠範圍內，以保障自身權益。