驚現預期收益13.8%的銀行理財！你敢買嗎？

隨著A股市場的回暖，銀行理財產品為了吸引投資者，也搭上了股市的順風車，不少銀行紛紛發行與股市掛鉤的結構性理財產品，其中不乏有預期收益高達13.8%的產品出沒。但是這種高收益理財產品，真的適合普通的投資者購買嗎？

根據銀率網統計，今年三季度以來共有22家商業銀行發行858款結構性理財產品，其中，掛鉤股票指數的結構性理財產品有235款，占比27.39%。在掛鉤股指的235款結構性理財產品中，有205款產品的掛鉤標的為滬深300指數的。

結構性理財產品的預期收益是不固定的

我們常見的理財產品收益都是固定的，比如90天，預期年化收益率5%。而結構性理財產品由於掛鉤資產的價值是不斷變動的，因此產品的投資收益通常是一個區間，一般會有一個預期最低收益率和預期最高收益率。投資者的實際回報率便是在這個區間浮動，而非一個固定的收益。

比如平安銀行目前推出的財富結構類(100%保本掛鉤股票)人民幣理財產品，期限為365天，起購金額為10萬元，預期收益在0.5%-8%之間。也就是說，如果1年后理財產品運作的好，可以獲得8%的收益，如果不好，雖然可以保本，但只能獲得0.5%的收益。

雖然很多結構性產品說是保本，但並不是100%的本金保障

目前市場上發行的結構性理財產品，大多數都是保本型的，但我們也聽到很多關於理財產品虧損的新聞，又都發生在這種“保本”的結構性產品中，為什么呢？

因為保本比例不同。比如此前恒生銀行發售的“步步穩”系列產品，鉤標的主要以基金、股票為主，保本比例為90%，雖然也是保本，但是只保障90%的本金，如果發生了市場錯判，在最壞的情況下產品可能會虧損10%的本金。

結構型理財產品不適合穩健型投資者

高收益的同時意味著高風險。如果你對所掛鉤的金融工具不了解，就盡量回避此類產品，對於那些具備相關投資經驗的投資者來講，在選擇結構性理財產品時，也要注意以下事項：

1.要有正確的風險認識，不能只關注最高預期收益率，其實最低收益率更值得我們關注，因為兩種收益情況都會發生；

2.要認清保本比例，結構性產品的“保本”與非結構型產品的保本含義不同，不要以為此保本就能100%的保證本金安全，本金有可能虧損；

3.作為銀行理財產品中的高風險一類，投資者不要把所有資金都選擇結構性產品，建議使用資產設定中的部分資金進行投資即可。

4.選擇自己了解的掛鉤品種，這樣可以對掛鉤標的市場有較合理的判斷。

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