興農擔保：構建傘形擔保架構 盤活農村資產

和訊銀行訊息 12月12日，第六屆重慶金博會順利召開，本屆金博會以“深化金融改革 共用財富增長”為主題，和訊網作為全國性獨家財經媒體對本屆會議進行了全程圖文報導。興農擔保負責人接受了采訪，以下為采訪全文：

一、興農擔保是重慶極有特色的制度設計，請介紹下公司發展情況、定位和戰略規劃。

（一）組建背景及意義。重慶是典型的大城市帶大農村，城鄉二元結構明顯。在城市快速發展的今天，廣大農村地區的發展還相對落后。由於農村缺乏有效的抵押資產，農村貸款難問題十分突出，嚴重制約了農村經濟的發展。據統計，2010年，重慶涉農貸款中農戶貸款余額僅有290億元，在全市11000億元的貸款余額中僅占2.6%，低於全國平均水平。與此同時，農村大量的土地、房屋、林權等資產卻閑置“沉睡”、不能有效盤活，農民的財產權、收益權不能得到有效體現。據不完全統計，重慶市擁有3000多萬畝耕地、6000多萬畝林地，再加上400多萬畝宅基地，其資產保守估計價值在1萬億元以上，只要抵押10%，農村可融資1000億元，抵押20%，農村就可融資2000億元。由此可見，重慶農村資產的潛在價值巨大。為了有效盤活農村沉睡資源，搞活農村金融，市委、市政府高瞻遠矚，大膽創新，於2010年開始在全國率先推行以“三權”為核心的農村產權抵押融資，於2011年出資30億元組建了全國第一家主司農村產權抵押融資的擔保企業（即：興農擔保集團），目的是盤活“沉睡”的農村資產，幫助農民獲得貸款支援，增加農民財產性收入，助推農業現代化和統籌城鄉發展。

（二）定位。根據市委、市政府相關指示精神，興農擔保集團的定位是：以“三權”為特色，“三農”為主業，並積極參與中小企業、區縣經濟融資擔保。據此，主營業務主要有三大板塊：第一板塊：“三農”項目。一是種植業、養殖業、農副產品加工業等傳統“三農”項目；二是大“三農”項目，如新農村建設、水利建設、電力建設、旅遊開發、農村公路建設等。第二板塊：與縣域經濟相關的中小企業項目，如機械加工、生物化工、電子科技、市政園林、商貿流通、教育衛生等等。第三板塊：區縣政府融資平臺項目。如城鄉基礎設施建設、土地整治、園區建設等。

（三）發展現狀。興農擔保集團自2011年9月成立以來，在市委、市政府的關懷重視和市國資委、市金融辦的領導下，始終牢記盤活“三權”資源、服務“三農”發展的宗旨使命，解放思想，開拓創新，扎實工作，穩中求進，取得了初步成效。截止2014年11月底，興農擔保體系累計擔保總額330.39億元（其中，集團公司180.68億元、區縣興農擔保公司158.71億元），業務范圍覆蓋了全市所有涉農區縣，已擔保項目尚未出現損失。擔保業務中，涉農項目占64.75%，農村產權抵押項目占72.65%，涉及項目主體1.3萬多戶，戶均擔保金額約230萬元，累計盤活農村“沉睡”資源150多萬畝、支援“三農”融資190多億元，涉農擔保市場占有率居全市第一，有效助推了農村經濟發展和農民增收致富。同時，建成25家區縣興農擔保公司、1家農村資產評估公司、1家農村資產經營管理公司、1家涉農互聯網金融服務平臺公司和1家涉農小額貸款公司，基本建成了以融資擔保為主體，以資產評估、資產管理、小額貸款、互聯網服務等其他金融機構為輔，適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村新型金融服務體系，能夠為廣大“三農”提供綜合性融資服務。

（四）發展戰略。農村產權抵押融資工作在全市乃至全國尚屬首創，未有成熟的工作經驗借鑒。興農擔保集團將以十八屆三中全會精神為指引，在市委市政府的領導下，以盤活“三權”資產、服務“三農”發展、助推中小企業成長、支援縣域經濟發展、促進城鄉統籌、推進四化同步為使命，堅持經濟與金融協同發展，堅持經濟效益與社會效益協調並重，堅持質量、管理、效益三位一體，不斷推進金融服務創新，健全現代金融企業制度，全面提升公司核心競爭力，扎根重慶、輻射全國、面向全球，打造在全國具有重要影響力的上市涉農金融控股集團。

二、興農構建了全市的傘形擔保架構，請介紹相關做法和成效。

按照“市區（縣）共建，政府推動，市場運作，統籌管理，兩級聯動”的構建思路，我司積極與各涉農區縣政府溝通協調，按1:9的出資比例（我司出資10%、區縣政府出資90%）共同組建1個注冊資本金為1億元左右的區縣興農擔保公司（以下簡稱區縣公司）。目前，按照這個創新思路，已正式建成25家區縣公司，服務觸角已延伸至全市絕大多數涉農區縣。通過近三年來的實踐，傘形擔保體系已經初步顯現出比較優勢。一是杠桿效應大。我司僅用3億多元資金入股30多個區縣公司，即可形成傘形擔保體系，將服務觸角延伸至全市所有涉農區縣的鄉鎮、社區；各區縣僅投入不到1億元的資金，即可獲得興農擔保體系內最高可達700億元的擔保資源，杠桿效應極大。二是服務質量好。傘形體系建成后，擴大了服務范圍，延伸了服務觸角。同時，通過集團公司統一指導、管理與監督，提高了服務效率和質量，能真正滿足“三農”融資筆數多、金額小、時間急的需求。三是風險控制佳。在風險控制上，由銀行、集團公司、區縣公司按1：4：5的比例分擔風險，緩解了區縣公司風險承受壓力；同時，由於集團公司對區縣公司采取動態授權、項目報批或報備等風險管理模式，提高了區縣公司風險防控能力；此外，集團公司可充分利用區縣公司地緣優勢，高效率、低成本地做好項目保后管理工作，及時發現和控制項目風險。四是管理水平高。在管理上，由於區縣政府將部分股權委派我司管理，從而實現我司實際控制、管理和服務指導各區縣公司，有效促進了區縣公司完善法人治理、拓展業務領域、控制經營風險。

[NT:PAGE=$] 三、請就興農服務農村產權融資相關工作的做法和經驗作介紹。國家就創新農村金融產品和服務方式提出了新的政策要求，對興農這方面的業務有什么推動作用？

（一）推進農村產權抵押融資工作的做法和經驗。興農擔保集團成立以來，主要實施了“211工程”（即：兩大創新，一個整合和一項建設）推進農村產權抵押融資工作。一是創新構建起了以融資擔保為主體，以價格評估、資產管理、小額貸款、互聯網金融、基金管理等其他金融機構為輔，適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續的“1+n+5”農村新型金融服務體系，全面提升農村金融服務功能。二是根據全市區（縣）域情況復雜、“三農”融資多元化等特點，創新推出了“農村土地收益保證貸款擔保”、“農戶聯保”、“小微企業貸款”、“農業旅遊”、“鄉村旅遊”、“青年創富通”、“青鋒計劃”、“巾幗農場擔保”、“家庭農場貸款擔保”、“小貸公司流貸”、“商會統貸”等10余種擔保創新產品，能夠為“三農”提供精準化、個性化的融資服務，有效地將原來單一的“三權”融資擴大到多種權利抵（質）押融資。三是深入推進全市“三農”產業資訊全面、廣泛的“大數據庫”建設，以及時掌握全市“三農”發展狀況和融資需求，針對性地設計金融產品，開展“點對點”、“面對面”融資服務。四是努力整合多方資源，充分發揮橋梁紐帶作用，積極呼吁各級黨政出臺支農惠農金融政策，加強與銀行等金融機構合作，共同優化業務流程、設計金融產品，引導金融資源下鄉，促進“城市反哺農村”、“工業反哺農業”。

（二）國家對創新農村金融產品和服務方式的新要求為興農擔保集團改革發展提供了強力的政策支撐。一方面，興農擔保集團將按照中央要求，進一步建立健全組織架構體系，豐富服務功能，努力打造能夠為“三農”發展提供全方位服務的農村金融集團。另一方面，興農擔保集團進一步加強金融創新，著力滿足符合“三農”實際特點的金融服務需求，如：發展農戶小額信用貸款擔保和農村微型金融，著力滿足發展現代農業和擴大農村消費的融資擔保需求，加強對農業農村基礎設施建設的融資支援，進一步探索擴大農村沉睡資源抵押范圍，開展“擔保+投資”、“擔保+期權”等業務，加強涉農擔保與涉農保險的合作，等等。

四、農村產權融資存在評估難、抵押資產流轉難的問題，請問興農有什么創新做法。

為了有效解決農村資產評估難、收費高、效率低、技術標準不統一、價值難以發現和認定等問題，興農擔保集團於2012年投資組建了農村產權價值評估機構（即興農價格評估公司）。截止目前，該司累計評估資產200多億元，平均收費為評估價值的0.35‰左右，遠低於同業標準，讓利於廣大“三農”客戶。同時，該司牽頭擬訂了“三權”資產評估行業標準，並得到了市級有關部門的充分認可和推廣應用。目前，為進一步將資產評估服務觸角伸向廣大“三農”，進一步提高評估效率、服務質量和降低評估收費，該司正式啟動了分支機構設置試點工作，以構建起覆蓋全市的傘形評估體系。

五、今天是第六屆金博會開幕，請對金博會提一句寄語。

一年一度的重慶金融博覽會已經成為展示重慶金融業發展、促進區域經濟金融交流合作的重要平臺。希望通過本屆金博會，全面展示重慶金融發展成就，深入交流探討重慶金融改革創新經驗，為重慶打造長江上游金融中心提供強有力的支撐！