單身月光族月入2000多 如何理財3年買小戶型房

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【理財案例】

和訊網友小穎小姐，大學畢業后就在海口找了一份行政助理的工作，每月收入2373元，年終獎3000元，沒有額外收入，也沒有任何負債，公司繳納五險一金。目前已工作兩年，和同學合租住房，每月房租水電費固定支出750元整，其他月消費900元。公司包中餐，早餐買面包和豆漿，晚餐一般都是自己做飯吃。但是平時控制不住購物欲望，亂花錢，是典型的月光族，至今沒有任何存款。現在想學習理財，規劃下自己的收入，希望能在3年內在海口貸款買一套小戶型房，希望嘉豐瑞德理財師給予理財建議。

【理財目標】

3年內貸款在海口買一套小戶型房。

和訊理財頻道特邀嘉豐瑞德理財師為網友量身定做理財案例如下：

【財務分析】

根據小穎小姐的個人財務情況，嘉豐瑞德理財師做了簡單的個人收支統計表，並進行了個人財務分析，具體如下：

1、家庭財務分析

表一：家庭收支統計表

2、理財目標分析

對於像小穎小姐這樣的年輕單身“月光族”來說，目前最重要的就是要學會控制消費，強制儲蓄，來累積人生的第一筆財富；其次3年內要想買房，可以采取“首付+公積金貸款”方式來買房，不過以后每月要承受一定的還款壓力，前提要做好心理的準備。另外，還不要忘記為自己設定一份商業保險，來提高個人保障。

【理財建議】

綜合分析了小穎小姐的個人財務情況，嘉豐瑞德理財師提出理財建議如下：

1、控制消費，強制儲蓄

小穎小姐每月收入2373元，每月生活支出750元整，其他月消費900元，如果沒有其他消費，每月基本能結余723元。但是由於小穎小姐一些不恰當消費，基本上每月都是月光。因此嘉豐瑞德理財師建議小穎小姐首先要改變“收入-支出=儲蓄”的理財思維，否則這樣只會讓自己永遠存不起錢來，應該為“收入-儲蓄=支出”。並建議小穎小姐每月拿出部分錢用於儲蓄，比如拿出500元作為平時個人的應急資金，可選擇一些流動性較強的理財方式，比如零存整取，年利率2.85%；貨幣市場基金，年化收益一般在4%左右；或者放在余額寶中，目前7日年化收益率4%左右，既能理財，又可以隨時用於購物。儲備金額可隨工作經驗的增加，收入的增長，也適當增加，未來將會有一筆不少的儲蓄，為以后的買房和投資做好準備。對於用在支出的錢，在消費時要做到每分錢用到實處，不該花的錢不要花。小穎小姐最好能養成記賬的好習慣，不僅能幫助有效控制消費，還能幫你清楚了解自己每月的收入和支出情況。

2、籌集資金，準備買房

按照目前小穎小姐的財務情況，3年內要想買房基本不可能。所以嘉豐瑞德理財師建議小穎小姐采取“首付+公積金貸款”方式來買房。首先由於小穎小姐是購買首套住房，如果這套住房的建筑面積在90平方米（含90平方米）以下，首付款比例為30%，假如是70萬元的小戶型房，首付款為21萬元，這部分資金可以一來3年自己大概能存下3-4萬元，其次父母支援一部分，再向親戚朋友借點錢來支付首付。

剩余的49萬元，可以申請住房公積金貸款，最高貸款額為50萬元，這樣已經足夠購買該套住房了。住房公積金貸款的期限設為最長30年，等額本期還法，每月需還2533元，考慮到小穎小姐如果控制消費，勤儉節約，每月預計最多能結余1500元左右，還不足以還貸，因此理財師建議小穎小姐除了努力工作升值加薪外，最好再兼職一份工作，賺的額外收入用於還貸才行!

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