外企離職后三口之家如何攢夠創業啟動金
鉅亨網新聞中心 2014-11-27 08:38
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【理財案例】
和訊網友鄧女士,35歲,大專學歷,現居住山東煙臺,一家三口。鄧女士愛人在事業單位工作,稅后月收入4800元,自已創收6200元/月,鄧女士在外企公司工作,稅后月收入6000元,家庭年終獎金80000元。鄧女士今年年底公司搬遷后會離職,公司賠償金為100000元。女兒2歲多,今年9月份上幼兒園(上幼兒園費用同於現在支付保姆費1200元/月),鄧女士離職后將孩子送到幼兒園適應環境后,自己創業(約一年時間)。雙方父母均有養老保險、住房,已退休,身體較健康。家庭擁有一套全款購買的住房,貸款購買自住房現市值75萬元,貸款本金還剩14萬元,月還房貸約1600元(還有10年),家庭日常月支出3000元,養車每月1200元,贍養老人每月500元,另外有70000元債務。鄧女士家庭繳納社會保險的同時,並上了商業保險,家庭年繳保費5000元,投保保額共計200000元。鄧女士家庭定期存款100000元,活期儲蓄50000元,購買基金50000元,擁有一輛轎車市值共計200000元。
【理財目標】
1、鄧女士家庭的現金規劃;
2、鄧女士家庭成員的保險保障規劃;
3、鄧女士女兒教育金計劃;
4、鄧女士夫婦的退休養老資金規劃;
5、如何一年還清7萬元債務,並攢夠創業啟動資金20萬元。
鄧女士家庭財務狀況分析及理財規劃綜和方案
根據鄧女士家庭現階段的財務狀況,制作了家庭資產負債統計表(表1);暫按2013年度的家庭收支情況,制作了家庭收入支出表(表2)、財務比率表(表3);對鄧女士家庭進行家庭財務比率分析,財務狀況總體評價及建議、客戶財務狀況預測;並根據鄧女士家庭的理財規劃目標,制作了分項理財規劃方案。
具體如下:
表1: 資產負債表 單位:元
姓名:鄧女士家庭 日期:2013年12月31日 |
|||
資產 |
金額 |
負債 |
金額 |
現金與現金等價物 |
住房貸款 |
140000 |
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活期存款 |
50000 |
其他負債 |
70000 |
定期存款 |
100000 |
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|
其他金融資產 |
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基金 |
50000 |
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實物資產 |
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自住房 |
750000 |
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汽車 |
200000 |
|
|
資產總計 |
1150000 |
負債總計 |
210000 |
凈資產 |
940000 |
表2: 收入支出表 單位:元
姓名:鄧女士家庭 日期: |
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