南非版聖靈銀行？無擔保融資機構接近破產 一周跌掉95%

非洲銀行投資公司董座Donald Kaberuka (圖:AFP)

非洲銀行投資公司 (ABIL；African Bank Investments Ltd.) 上周驚爆資金缺口，需要股東甚至是政府援助才能免於破產，消息導致周五單日重挫 38%，股價更從 5 日的 688 南非蘭特急跌至 8 日的僅 31 蘭特。遙望去年 10 月，該銀行股價曾位於 1448 蘭特高點。

《彭博社》報導，ABIL 是南非最大無擔保貸款銀行，上周三 (6日) 傳出執行長與創辦人將辭職，今年虧損將創新高，且額外需要 7.91 億美元新資金。該銀行已經停止注資旗下家具零售商Ellerines 以期止血。資產經理人 Kokkie Kooyman 認為，如果 ABIL 的前 3 大股東願意注資，該公司應能存活下來，但令人感到驚訝的，是監管機關與審計機關沒有提早警示、提早介入。

ABIL 的情況等於是葡萄牙聖靈銀行 (Banco Espirito Santo) 事件重演，聖靈銀行需要政府紓困 66 億美元，股價也狂洩 73%。葡國央行優先尋求私人投資人的注資，而將央行資金做為最後防線。

南非央行發言人 Hlengani Mathebula 僅表示正在與 ABIL 進行協商，但未透露更多細節。南非央行於 6 日表示，目前沒有跡象顯示有其他銀行受到 ABIL 的負面影響。Kooyman 則說，當美國發生 2008 年金融風暴時，銀行向聯準會尋求援助，撐到問題解決為止，他認為 ABIL 和南非央行也應當如此。

ABIL 的問題有一大部份來自於 2008 年以 92 億蘭特 (約8.53億美元 ) 收購的家具零售商 Ellerine Holdings。原本 ABIL 盼以此吸引新客戶、推動融資業務，但在一連串減記和虧損後，ABIL 必須發債才能支撐下去，它也曾試著售出 Ellerine 但未果。

南非國有退休基金 Public Investment Corp. 是 ABIL 第 2 大股東，但該基金開出條件，ABIL 得發展其他收入來源、向傳統銀行業靠攏，並改選董事，才願意進一步注資。而 ABIL 有一周時間擬定一個扭轉局面的計畫。

ABIL 對無法從傳統銀行獲得貸款的人提供融資，該銀行沒有在 2002 年的金融危機中被牽連擊倒，但由於南非失業率和通膨上揚，壞帳日益增加。南非經濟學家 Adenaan Hardien 指出，雖然 ABIL 規模不至於造成系統性風險，但仍需考慮，當需要的人無法獲得融資後，會對國家帶來的整體衝擊。

去年 3 月，南非國家信貸管理局指出，ABIL 放貸太過寬鬆，禁止該行在海外發行債券募集 3 億美元的資金。此後，ABIL 就開始有所動搖。ABIL 的運作都靠募資支撐，而非仰賴存戶，這也表示，即使它倒閉， 也不必對存戶進行賠償。