溫嶺聯合村鎮銀行：植根“小微”“三農”助推地方經濟

申報獎項 十佳村鎮銀行、服務三農與小微企業先進單位

植根“小微”、“三農”，助推地方經濟

溫嶺聯合村鎮銀行

溫嶺地處浙東南沿海，是一個個私經濟較為發達、市場繁榮、民資富裕的縣級市，是全國首家股份合作制企業的誕生地，也是新千年第一縷曙光的首照地； 2012年第12屆縣域經濟基本競爭力居全國百強縣市第27位。近年來，溫嶺經濟持續快速發展，形成了體制靈活、民資豐厚等鮮明的區域經濟發展特色，成為國內經濟最活躍的區域之一。

溫嶺聯合村鎮銀行成立於2011年12月8日，由杭州聯合銀行主發起。經過近幾年的發展，我行公司治理結構日趨完善，資產負債規模屢創新高，各監管指標持續達標。2013年和2014年分別獲得“全國優秀村鎮銀行”、“全國十佳村鎮銀行”和“2013十佳成長性銀行”的榮譽稱號。截至2014年9月末，我行各項人民幣存款余額30.57億元，比年初增加10.06億元，增長了49.05%；各項貸款余額33.59億元，比年初增加10.80億，增長了47.38%。貸款戶數5906戶，戶均貸款余額56.88萬元；涉農貸款余額33.26億元，占比99.00%；小企業貸款余額3.27億元，較年初增加3028萬元，增長10.22%；不良貸款余額1443.97萬元，按五級分類不良貸款率為0.43%。資產總額比年初增加了11.21億元，總量達到38.93億元；負債總額比年初增加了10.58億元，總量達到35.91億元。資本充足率11.74%。

一、 致力金融普惠，有效服務實體經濟

我行緊緊圍繞支農支小支實主題，堅持服務“三農”和小微企業的經營方向，創新服務舉措，拓寬服務廣度和深度，不斷加大信貸投入力度，有力支援了溫嶺當地經濟的發展。

（一） 緊扣市場脈搏，有效拓寬市場領域。繼續開拓市

場。通過組織客戶經理開展“走千訪萬”和“進村入企”等活動，持續不斷地與農戶、村集體、企業加強聯系，主動上門服務、分片包干、深挖各類業務資源。在開拓業務的同時，業務人員還積極響應人行及監管部門要求，送金融知識下鄉、進企業，在各類市場、社區開展“普惠金融宣傳活動”，擴展金融知識普及的覆蓋面。截至9月底，我行存款增加了10.06億元，余額達到30.57億元；共走訪小微企業1000多家，發放小微企業貸款達3.27億元，較年初增加3028萬元，增長10.22%；涉農貸款余額達33.26億元，占全部貸款的99.00%，較年初增加10.71億元，增長47.53%。二是積極落實支農再貸款工作，確保支農貸款均到各農戶手中，擴大我行在當地“扶持三農”的影響力。自去年6月份開始，我行多次獲得人民銀行支農再貸款支援，目前尚余2000萬額度。

（二）創新金融產品，解決融資擔保難題。一是大力推廣特色產品。上半年，我行加大了“三情”、“三樂”系列產品的宣傳力度，使之成為我行營銷客戶的有力武器。截至9月底，我行共發放“三情”貸款473筆，貸款余額1.07億元；發放“三樂”貸款696筆，貸款余額3.76億元。特別是“扶泵樂”貸款業務，我行以“五專”（ 專營支行、專業團隊、專項審查、專一產品、專項政策）為有效措施，加大信貸傾斜力度以支援溫嶺市泵業向現代產業集群轉型升級。截至9月底，“扶泵樂”貸款達618戶，余額3.12億元，開創了臺州“水泵產品創新”的先河，得到了銀監會、溫嶺市委市政府的關注和好評。二是繼續推行信用貸款。我行擴大了授信額度和信用貸款客戶的范圍，深化並強調落實“每個客戶經理發放一筆信用貸款”工作。截至9月底，共發放信用貸款125筆，金額1537萬元。三是持續開拓首貸戶。上半年，我行通過與信用聯建村建立常態化聯系，依托四家支行扎根服務鄉鎮，共開拓首貸戶95戶，貸款金額4390.5萬元，進一步拓寬金融服務的覆蓋面。四是促進還款方式的創新。去年開始推行的“連連貸”業務在一定程度上解決了中小企業“轉貸調資金難”問題，實現新貸與舊貸的無縫對接。現共有4名優質客戶加入準入名單，貸款余額達470萬元。四是著力業務創新，發揮資訊科技引領作用。充分借助主發起行的大后臺優勢，CRM客戶關係管理系統、小微貸款卡、手機銀行等一大批高效應用系統的上線或即將上線，為各項業務發展提供科技支撐。

二、精細風險管控，確保安全穩健經營

（一）強化內部風險管控。一是完善信貸流程，提高工

作效率。前三季度，我行對信貸流程進行進一步優化，調整授信審批權限，啟用借款申請書和審批書的電子版，加快業務審批及放款速度。二是執行新利率定價。為減費讓利於客戶，提升我行競爭力，出臺了新的貸款利率執行標準，讓利率定價在客戶可接受的融資成本范圍內。三是加強檢輔隊伍建設。每季度全面深入開展檢查輔導工作，結合實際情況開展重點檢查和專項檢查，輔導業務能力較弱的員工，督促其整改存在的問題，不斷提升全行員工的業務操作規範。

（二） 提升員工的風險合規意識。一是開展全行風險合規培訓工作。前三季度，我行多次組織客戶經理和全行員工進行業務知識培訓，學習監管政策知識。邀請相關專業人才講解如何提升銀行從業人員的職業素養、如何把控風險等，提升員工素質。二是積極組織業務座談交流活動。前三季度，我行陸續在四家支行召開客戶經理座談會，面對面了解基層員工思想動態，聽取一線的呼聲，激發他們的工作積極性。通過座談交流，廣大員工更好地融入我行，增強對企業文化的認同感，提升凝聚力。三是開展合規檢查工作。前三季度，溫嶺“1.14火災”之后進行了大規模的“三改一拆”活動，我行及時開展重點企業的風險排查，保證信貸資金的安全。同時，開展了“員工行為思想動態專項檢查”、“違規發放貸款風險排查”、“非法集資風險排查”等工作，構筑起我行案件防控的長效機制。

三、加強文化建設，提高隊伍整體素質

（一）加強綜合素質教育。一是改革行務會議，將參會人員擴大至二級部門負責人，實行每月兩次行務會議制度，要求參會人員將工作情況、工作計劃及工作中的難點、亮點，配合PPT進行匯報，展示了我行管理人員的風采。二是強化黨員的先鋒模范帶頭作用。9月初，我行勝利召開黨委成立大會，狠抓50多名黨員的思想教育工作，引領全行員工開拓進取、務實創新。同時從3月份開始，啟動了黨的群眾路線教育實踐活動。全行召開動員大會，各部門、各支行分別進行形式各樣的主題學習會，通過宣傳、學習、討論等方式，深入貫徹黨中央關於該項工作的要求。行班子帶頭“基層走親連心解憂”，進一步提升廣大干部員工在新形勢下群眾工作的能力，密切黨和人民群眾的血肉聯系。三是全面推行“行長接待日”制度，行班子成員輪流負責接待來訪的員工，面對面進行溝通交流，傾聽員工心聲。在收集各類意見、召開專項會議討論問題解決辦法之后，行班子更是下基層，當面反饋員工意見，切實解決員工的合理需求。共收到各類意見和建議70多條，解決問題達70%以上，真正做到“件件有落實、事事有回音”。那些沒有被迅速解決的問題，均已落實到相應部門、相關負責人，將繼續跟進這些問題的解決過程。

（二）打造我行企業文化形象。一是全面啟動總部“6S”和標桿網點建設項目。通過導入優質的“現場管理理念、員工基本服務規範、網點現場功能區域的科學版面與客戶關懷系統”，全面提升網點軟硬體環境、員工職業形象和基礎服務水平。至此，我行營業網點、辦公環境煥然一新，同時規範全行員工的著裝和行為舉止，規定物品擺放、工作處理流程，從各細節處提升環境衛生和全行員工的精氣神。接下去，我行還將開展晨會展示比賽，從這些一點一滴的變化改善全體員工的精神面貌、提升集體榮譽感和凝聚力。二是搭建員工活動平臺。我行組織優秀運動員參加了“迎五一”溫嶺市第九套廣播體操比賽並榮獲二等獎，展現我行員工昂揚向上、創業奉獻的精神風貌，豐富了廣大員工的精神文化生活。帶領黨員們赴革命烈士陵園緬懷先烈，詳細了解塢根革命根據地紅軍烈士的英雄事跡，重溫“入黨宣誓儀式”，弘揚愛國主義精神。

（三）履行企業社會責任。一是組織部分員工赴新河養老院開展巾幗慰問服務活動，幫老人們剪手指甲、洗頭、打掃衛生，大力倡導敬老、愛老和助老的良好美德。二是多次看望慰問結對資助的貧困殘疾學生，詳細了解他們的困難和要求，為他們送去助學金，激勵他們自強自信，起到良好的社會效應。通過這些義工和慈善活動回饋社會，增加我行在當地的美譽度，真正做到“扎根溫嶺”。