信用卡意外欠費五大原因 三招遠離泥潭

很多信用卡使用者有過這樣的經歷，明明把信用卡的欠款都還清了，怎么銀行寄來的賬單上顯示，還有一點兒零頭沒還清呢？銀行信用卡中心也打來電話，催著快還錢，雖然這些在銀行工作的小妹妹聲音很甜美，但被人討債的滋味可真是不好受！還有更奇葩的，報紙上曾刊載，有一位先生明明已經把信用卡銷卡了，但幾個月后還是收到了銀行的賬單，居然又有一點欠款沒還清，這到底怎么回事？本想跟信用卡斷絕關係，不再當卡奴，但銀行還是催人快還錢，真是樹欲靜而風不止。

我們先看看信用卡上那些“意外的”費用是如何產生的。

原因一：持卡人忘了還款時間

我們要清楚幾個關鍵的日子，記賬日就是你刷卡消費后銀行給你記賬的日子，一般是消費的當天或者第二天；賬單日就是銀行會在這一天匯總本期你需要還清的所有費用。賬單日之后，銀行一般給你二十幾天的還款期限，在這期限內你只要還清賬單上的數額，便不會產生利息，還款期限的最後一天就是最後還款日。大家經常聽說的免息期，就是從你刷卡消費的記賬日開始，一直到最後還款日。你每一筆消費的免息期是不一樣的，如果你在賬單日之前很長時間就消費了，你享受的免息期就長一些，甚至長達50幾天；如果你在賬單日前一兩天消費，那么這筆消費的免息期就是20幾天。不管多少天，時間總是那么快，最後還款日那么快就到了。怪不得孔子他老人家幾千年前就站在河邊感嘆“逝者如斯夫，又到還款日”。

原因二：沒弄清確切消費金額

卡奴們不清楚自己究竟該還多少錢，有的只憑自己的記憶去還，結果還少了，最終導致利息的產生。所以，大家以后要以銀行的賬單為準。

原因三：取現金的特別收費規定

信用卡既可以用來刷卡消費，也可以用來擷取現金，但是兩者的收費差別很大。用信用卡擷取現金要收手續費，一般為取款金額的1%左右，如果你擷取額度很小，銀行也會收10元左右的最低手續費。同行取款，或者跨行取款；在境內取款，或者在境外取款，手續費的收取是不一樣的。除了手續費，銀行也會收取利息，取現金是沒有免息期的，從你取現當天就開始計利息了，每天萬分之五，按月計復利。用信用卡取現金是真不劃算，當你有了錢，就快點兒去銀行還款吧，一定要先查清楚，把所有費用都還上，如果剩了個零頭沒還，銀行會繼續給你計利息的。

原因四：不懂利息計算

大家都知道信用卡如果沒有按時還款，銀行是要收取利息的，但利息怎么收法，我們一看究竟。一般情況下，銀行是按照欠款全額計算利息的，舉個例子，本期你需要還款一萬元，但你只還了8000元，還有2000元沒還，你可千萬不要以為銀行只對你沒有還清的2000元收利息，而是對你的總額一萬元收。我們再看日期的計算，刷卡消費是有免息期的，但是只要你沒有在最後還款日之前還錢，你就不再享受免息期，換句話說，銀行開始計利息的日期不是從最後還款日的第二天開始，而是從之前你刷卡消費的記賬日開始。利率是每天萬分之五，按月計復利。聽了這些，你是不是覺得，這些都是霸王條款吧。好在信用卡使用者的維權意識增強，為了爭奪客戶，很多銀行開始執行新政，出臺了很多個性化、人性化的條款，卡奴們的還款壓力才有所減輕。

原因五：信用卡收費項目多，不能忽視

信用卡究竟有多少收費項目呢，說出來嚇你一跳，除了你熟悉的年費和利息，還有滯納金、手續費、掛失費、超限費、簡訊通知費等等，有些項目的名字長達10個字，你可能都沒聽說過，比如首次寄發密碼函加急費、補制對賬單手續費、國外交易授權結匯手續費等等，所以辦信用卡的時候，向銀行的工作人員咨詢一下收費情況。當你在境外等特殊情況下需要使用信用卡時，可以先問問銀行有哪些費用，這樣還款的時候，你才能做到心中有數。

接下來給大家幾個小建議，不讓你陷入信用卡“還不清的泥潭”。

建議一：多渠道確認還款額

在還款之前，首先要明確還款額，可以借助網銀、手機銀行等電子銀行渠道，也可以打客服電話、去銀行咨詢等，避免單憑自己的印象而少還了錢。

建議二：多存點錢，丟不了

如果還不放心，可以多存幾十塊錢到信用卡里，這些錢是不會消失的，可用來消費。很多信用卡用戶想存幾千、甚至上萬元，如果碰見急需現金再從信用卡里取出來，但是存進去容易，取出來可能就有手續費了，因此用戶要向銀行咨詢，問清楚到底收不收費，看看你選的這家銀行是不是只進不出的貔貅。

建議三：別亂花錢啦！！！

拿著現金去消費，看著大把大把的銀子花出去，有被割肉的感覺，信用卡可以用來透支，輕輕一刷，就可以買很多東西，沒有被割肉放血的感覺，結果很容易就把卡刷爆，到了還款日就發愁了。大家還是節約一點好，最好清心寡欲，四大皆空，這樣就不會被銀行討債了。（作者系東方華爾理財規劃師）