波士頓咨詢：中國零售銀行業迅猛發展 創新是制勝關鍵

　　和訊銀行訊息 9月25日，波士頓咨詢公司發布的最新報告《制勝之道：中國零售銀行創新模式突圍》指出，在數字化進程不斷提速、政府政策日漸寬鬆以及消費者需求快速變化的推動下，中國零售銀行業正在迅猛發展。在數字化金融、社區銀行以及消費者信貸等領域，實現創新模式突圍將勢在必行。

　　報告指出，中國銀行業正步入一個全新的發展階段，創新將幫助銀行獲取競爭優勢。隨著銀行業的市場格局不斷轉變，消費者的行為也已不同往昔。

　　波士頓咨詢通過調研發現，隨著越來越多的新型應用不斷涌現，消費者日漸期望從金融機構那里獲得更具創造性的產品和服務。因此，只有在創新的道路上領先一步，形成差異化優勢，才能在數字化金融、社區銀行以及消費信貸等領域取得競爭的先機。

　　報告顯示，中國消費者正在以飛快的速度接受和使用全新的應用。據調查，七成消費者曾在第三方支付平臺上使用過高級支付功能。此外，特定的消費群體在互聯網金融方面表現出更強的使用意愿和能力。例如，一線城市、男性、高學歷、富裕階層的存款額相對更高，他們在第三方平臺上的平均理財金額達到人民幣10000元以上，比平均水平至少高1000元。報告作者之一、bcg 董事經理何大勇先生表示：“在創新的數字化業務模式推動下，金融服務的基礎設施和消費場景也隨之發生了巨大的轉變。隨著消費者對這些新渠道更加了解和熟悉，他們的金融行為和對銀行的期望正迅速發生變化。”

　　對於社區銀行而言，僅僅依靠單純的距離優勢已不足以與其它對手展開競爭。消費者更加看重社區銀行的快捷與方便。82-89%的受訪者期待社區銀行能夠提供存取款、還款及繳費等日常業務。另外，調查顯示，八成消費者認為自助的形式會降低他們對社區銀行的使用興趣，他們表示銀行人員與面對面服務較為重要。因此，這些銀行將需要提供特色化與差異化的服務解決方案，以滿足不斷變化的消費者需求。

　　報告認為，在未來幾年內，消費信貸也將日漸成為另一個競爭激烈的重點創新領域。消費者對各類消費貸產品的偏好與人口特征密切相關。例如，年輕人更多嘗試信用卡分期（41%）及3c產品消費貸（43%），中老年人則更多使用汽車（23%）與家具/建材消費貸（21% ）。同時，年齡段亦對消費貸款額產生影響。中高收入的中老年消費群體在辦理消費信貸時普遍申請更高的消費貸款金額，而年輕消費群體則傾向於申請中小額消費信貸。在渠道選擇方面，近90%的受訪者表示他們直接向銀行申請辦理消費貸產品。此外，消費者對循環授信及其它創新產品也頗感興趣。深入了解和分析消費者的行為、需求和偏好將有助於企業建立有效的業務模式，從而在這一相對年輕的市場領域中脫穎而出。

　　“中國的零售銀行機構實現創新模式突圍，需具備五大創新理念，一是銀行將需要獲得敏銳的客戶洞察，二是借鑒‘他山之石’，三是先發制人，四是積極試錯、持續創新，五是建設底盤能力。那些積極了解消費者需求並不斷實現創新的銀行將在中國零售銀行業的關鍵發展時期贏得一席之地。”報告作者之一、bcg董事經理徐勤表示。