綁定蘋果銀聯悄悄“進村”

徐國允

9月10日，蘋果新品發布會正式上演，本來與金融圈毫無瓜葛的盛會，由於NFC的到來，變得如此舉足輕重，iPhone6，AppleWatch，可能徹底重寫中國移動支付市場，甚至整個支付市場的格局。

NFC，本不是什麼新鮮玩意兒，NearFieldCommunication，一種短距高頻的無線電技術，用13.56MHz頻率在20厘米距離內無線傳輸數據。早在2003年這種技術推出時，就被賦予了無限遐想，移動支付就是其中之一，在日本，這一應用已成現實。但在中國和大多數國家，NFC更多的是手機上一個無足輕重的小玩意，基本不會拿它幹什麼大事。

所以，蘋果一直對這項技術不感冒，在三星、SONY等手機已經將NFC作為標配時，iPhone上一直不見其蹤影。

聽聞蘋果將在新款iPhone上配備NFC時，我僅僅覺得蘋果開竅了，至少NFC用在輔助藍芽配對上還是挺好的。再聽iPhone的NFC是用來做移動支付，合作的廠商包括VISA、MASTERCARD和美國運通時，我心裏掀起一波漣漪——這幾家可不是一般的廠商，他們壟斷了全球大多數銀行卡轉接清算市場的國際卡組織，他們把持銀行卡業的標準，如果他們參與，蘋果的移動支付就不僅僅是基於applestore那樣小打小鬧，而是很快將滲入下銀行卡市場。但不包括中國，這幾個巨頭在中國還沒有網絡，蘋果想在中國推移動支付還尚待時日，也就是，廣大的中國果粉依然與移動支付無緣。

可是，VISA來了，銀聯還會遠麼？

不遠了！中國銀聯，壟斷中國銀行卡轉接清算市場的巨頭，央行的嫡系，必然將加入蘋果的陣營，而且，真的是悄悄地進村，沒有一絲風聲。這次蘋果品的首批上市地並不包括中國，在中國上市時，必然出現銀聯的身影。為什麼？

2005年，基於中國銀聯的銀行卡標準，央行發布了《中國金融整合電路 (IC)卡規範》，即常的PBOC2.0標準，該標準增加非接觸式IC卡物理特性標準，為我國銀行卡晶片化奠定標準基礎。2013年，央行進一步頒行了PBOC3.0標準，在2.0的基礎上，進一步拓展了金融IC卡在公交、地鐵、高鐵等公共服務領域的應用需求，增補了非接觸式IC卡小額支付擴展應用規範。

2011年3月，央行全面啟動銀行磁條卡向IC卡遷移工作，並且要求2013年1月1日起，全國性商業銀行均要發行金融IC卡。本月起至10月底前，全國POS終端關閉金融IC卡降級交易，並將在2015年后，發行純晶片卡。

這和蘋果的移動支付有什麼關係？關係大了！既然銀行卡要搞成金融IC卡，那麼POS機也得相應地支持IC卡，老的銀行卡要換，老的POS機要改造，中國銀聯可沒。

沒發現新發的帶晶片的銀行卡上，新換的支持IC卡的POS機上，都多出來了什麼嗎？“閃付”QuickPass。

“閃付”哪來的？中國銀聯。它代表了銀聯的非接觸式支付品及應用，具備小額快速支付的特徵。用戶選購商品或服務，確認相應金額，用具備“閃付”功能的金融IC卡或銀聯移動支付品，在支持銀聯 “閃付”的非接觸式支付終端上，輕鬆一揮便可完成支付。單筆金額不超過1000元，無需輸入密碼和簽名。

不過，貌似沒什麼人用。但是這沒影響中國銀聯的熱情，在央行的督戰下，截至2014年第一季度末，全國金融IC卡發卡量已達7億張，1030.5萬台POS和57萬台ATM終端金融IC卡改造率分別達到99.6%和99.4%，這裏面，很大一部分是完全支持“閃付”的。但是，銀聯始終缺一個機會。

再回到NFC，回到iPhone和iWatch。假如蘋果和中國銀聯合作，iPhone和iWatch能幹什麼？它能讓中國幾億張銀聯卡的任意一張加載進去，然后在千萬部遍佈全國的POS上“閃付”。蘋果的品還沒發布，中國銀聯就已經在中國准備好了一個龐大的市場虛位以待了。

待到蘋果這波新品在中國上市時，你會發現，移動支付突然來了。刷手機和刷手錶的人將遍佈商場和超市，以至於昨天還是新潮的支付寶錢包和二維碼支付一夜之間弱爆了。

按照慣例，作為央行嫡系的中國銀聯應該早已向央行彙報無數多次，敲定了從標準，到制度，再到安全等的全部細節，我們估計看不到當年央行叫停二維碼的場景了，一切將順理成章。

蘋 果＋中 國 銀 聯 ，iPhone、iWatch＋金融IC卡、“閃付”，曾經在第三方支付機構層出不窮的品創新面前土得掉渣的中國銀聯，將悄悄地借助蘋果來一次令人瞠目的轉身，一下站在時尚的潮頭，將迅速佔領並領跑移動支付的市場。

如果真的出現中國銀聯和蘋果的合作，中國移動支付市場的春天，就真的來了。支付寶和財付通們，這次拿什麼應戰呢？