你必須知道的事：退休后再活27年才不白交社保

自從網上展開了“中國社保繳費全球最高”的口水戰，果子就覺得這社保到底值不值得交真得畫問號，雖然不少專家紛紛站出來否認對社保繳費高的質疑，但是我們交了多少錢，未來又能得到多大保障畢竟口說無憑，需要算一算賬才能讓人信服。

正好看到這篇計算多少年才能賺回養老金成本的文章，拿來與大家分享。看到結論不要太悲觀，畢竟一生很長久，中間變數多多。

中國社保怎么交

關於中國社保繳費率的問題必須和回報率放在一起參考才有價值，畢竟交社保是為了到時候能夠享受回報，如果繳費率高而退休后的保障率也高，這社保就交的值得，如果退休之后養老金數額連當初交社保的成本都cover不住，那就真得不償失了。

下面我們就詳細的研究一下中國的社保到底值不值得交。

以北京為例，2011年度北京市職工年平均工資為56061元，月平均工資為4672元。因此2012年：

社保繳費基數上限為(2011年職工月平均工資的3倍)14016元；

社保繳費基數下限為1869+2803=4672元。

單位每月最少繳納：723.24元[1869x(養老20%+失業1%)+2803x(基本醫療9%+工傷1%+生育0.8%+大額醫療1%)]；

個人每月最少繳納：212.32元[1869x(養老8%+失業0.2%)+2803x(基本醫療2%+工傷0%+生育0%+大額醫療3%)]。

公積金繳費只設上限，共同繳納額不超過2906元，個人扣款最高為1453元。

以稅前工資1萬元為例：

個人交納的社保和公積金為1823元，單位交納社保和公積金為3980元，個稅為380.40元。

稅后工資為10000-1823-380= 7797元

單位用工成本為13980元

其中差額6183元就相當於為養老做出的強制儲蓄。果子覺得吧，雖然單位繳納了其中大頭兒，工資單上的數字沒有太難看，但羊毛出在羊身上，單位用工成本就是我們不交社保情況下能夠拿到的工資啊。

中國社保怎么領

我們交的養老金分兩種，一種是單位繳納部分占工資的20%(上海是22%)，一種是個人繳納部分占工資的8%。其中單位繳納部分進入社會統籌賬戶，其實就是給現在的退休人員支付養老金，個人繳納部分進入個人賬戶。

如果繳納時長不滿15年，那么就無法享受養老金待遇，可以在退休時將個人繳納部分一次性領走，單位繳納部分就跟你沒關係了。

假設可以交滿15年，按照現在的規定有權利拿錢了，還要面臨退休之后如何領錢的問題。

中國人的平均預期壽命現在是74歲，如果60歲退休，退休后平均只能領14年養老金，14年是168個月。每個月退休金分兩部分，一部分是個人賬戶除以168，另一部分是當時社會平均工資的x%，其中的x是指你交養老金的年限，如果你只交了18年，那就是當時社會平均工資的18%。

下面咱們來計算一下你要活多久才能拿回你交的錢，由於我們不知道幾十年后的平均工資是多少，也不知道未來的通脹率是多少，更不知道國家的規定會如何改，因此我們全都以當前的數據為例進行計算。

假設白領小王在北京工作且長期定居，月薪是一萬元，連續交滿了30年養老金，那么他交的總額是：10000x28%x30x12=100萬，個人繳納部分是29萬。退休后領取養老金的第一部分是290000元/168=1700元，第二部分是4672元x30%=1400元。總共領取1700+1400=3100元。

看到這里，果子算一下發現小王需要27年才能拿回繳納的100萬本金，恩，也就是要活到87歲，現在延遲退休的呼聲那么高，很可能必須活更久才行哦~如果僅僅活過了平均壽命，可以肯定你交社保虧大啦！

社保在填哪些窟窿

為什么我們的社保這么不劃算，交的那些錢都跑到哪里去了呢？

一、養現在的退休老年人。

以前的退休職工，年輕時是沒有交納養老金的，都被國企給占用了，后來國企改革，也沒有為這些人交納多少養老金，然后國企直接就倒閉了，但是他們按規定退休了，國家就得拿出錢來養老，對不？這些錢哪里來的，就是工作中的年輕人(你我)交。畢竟他們已經為國家做了一輩子貢獻，且他們就是我們的父母輩，所以我們咬咬牙，愿意交！

二、養現在退休的公務員。

大家都知道，公務員直到現在，都是不交養老保險的，而且他們的工資一直不斷在漲，等到了他們退休的時候，他們卻可以拿全額工資的退休金(上海這邊退休之后能給拿到80%的當前工資)，拿上萬退休金的官老爺，也不在少數，這些錢哪里來的呢？嘿嘿，也是你我每個月交的錢里邊來的。

統籌統籌，統統給他們籌了。2011年，廣州市人大代表黃瑞麟爆料稱："處級公務員退休金能拿到7000-8000元/月，企業的經理們每月自己繳納養老金1000多元，但退休時封頂也就是1700元/月。這樣的“大嘴和尚”，一般的小廟哪里供養得起？ 全世界的趨勢就是推遲退休年齡，相信用不了幾年，中國也會推遲，到時候你要活過90歲才能拿回本金，這個難度就更高了。

怎么樣？現在你有動力鍛煉身體了嗎？不過呢，如果大家都活得更久了，到時候規則又改了。總而言之，交養老金，你有九成的幾率賺不回來。這並不是劫富濟貧，而是劫貧濟富，社保的目的就是給以前退休的老年人和公務員們買單，並非是一項勞動者的福利。