興業銀行半年報：強基礎調結構添動能 業績穩步增長

香港, 2017 年 8 月 30 日 - (亞太商訊) - 興業銀行股份有限公司（「興業銀行」或「本行」；股份代號：601166.SH）於 8 月 29 日晚間，發佈 2017 年半年度業績報告。截至 6 月末，該行總資產 6.38 萬億元（人民幣，下同），較期初增長 4.91%；淨利潤 316.01 億元，同比增長 7.34%；加權平均淨資產收益率 8.61%，總資產收益率 0.51%，成本收入比 24.21% 繼續保持業內領先水平。

正如該行行長陶以平在中期業績說明會上表示，興業銀行在回歸銀行服務本源，服務國家供給側結構性改革的同時，扎實做好自身「供給側結構性改革」，轉方式、添動能，依靠專業致勝、合規致勝，強化業務發展基礎，業務結構調整方向繼續堅持「輕資本、高效率」，通過多元化資產組合的業務結構帶動業務收入多元化。

資産負債結構更加優化 服務實體導向更加突出
2017 年上半年，興業銀行堅決貫徹中央「降槓桿、抑泡沫、防風險、扶實體」要求，嚴格執行央行宏觀審慎評估體系（MPA）管理要求，以服務實體經濟為出發點和落腳點，進一步調整優化資產負債結構。

截至 6 月末，該行各項存款餘額突破 3 萬億元，較期初增加 3135 億元，增長 11.63%，增量與增幅雙雙位居同類型銀行前列，其中對公存款增加 2361.73 億元，增長 10.09%；個人存款增加 772.99 億元，增長 21.8%；同業存款減少 1703 億元, 降幅 9.9%。各項貸款餘額 22846.65 億元，較期初增長 9.85%，其中公司貸款餘額 14282.47 億元，較期初增長 12.34%，大大高於同期總資產增速，資金更多投向實體經濟。投資規模保持平穩，著重加大支持地方實體經濟發展的債券配置，新增標準化債券類投資 2445 億元；主動壓縮同業非標投資，同業專營非標投資規模較年初減少 2382 億元，降幅達 21%。

從盈利結構看，受宏觀經濟環境影響，興業銀行淨息差有所收窄，但該行已先期推進資產負債表重構，二季度淨息差企穩回升，利息淨收入環比增長 2.42%；非利息淨收入 241.04 億元，同比增長 9.60%，在營業收入中佔比 35.39%，同比提高 8.20 個百分點。同時，該行子公司反哺能力表現強
勁，上半年合計貢獻淨利潤 17.71 億元，同比增長 45.88%，佔集團總盈利的 5.6%；銀信、銀租和銀基等各類聯動業務合計留存集團內中間業務收入 16.26 億元，同比增長 34%。

從業務結構看，零售業務「壓艙石」作用日益突顯，業績貢獻度進一步提升。截至 6 月末，該行零售客戶綜合金融資產餘額 14525 億元，較期初增長 10.7%；零售個人貸款餘額 8272.61 億元，同比增長 10.22%，在該行各項貸款中佔比 36.20%；零售業務淨收入 169.1 億元，同比增長 9.3%，在全行營業收入中佔比 24.8%，上升 9.4 個百分點。

扎緊風險合規內控藩籬 嚴把資產質量關
2017 年半年報顯示，興業銀行不良率和新增不良貸款繼續「雙降」。上半年新增不良貸款 117 億元，僅為去年同期的 37%；不良貸款比率 1.60%，較年初下降 0.05 個百分點。

資産質量企穩向好，得益於興業銀行堅持風險防控和市場化、專業化經營處置並重的資産質量管控策略。上半年，該行累計處置不良貸款 95.66 億元，其中清收重組 49.61 億元，佔比 51.86%，比去年提升 23.47 個百分點。

風險遞補能力方面，上半年該行共計提撥備 142.53 億元，期末撥貸比爲 3.57%，撥備覆蓋率爲 222.51%，撥備覆蓋水平繼續位居行業前列。

截至 6 月末，該行各級資本保持充足，核心一級資本充足率 8.65%，較期初提高 0.10 個百分點，一級資本充足率 9.26%，較期初提高 0.03 個百分點，資本充足率 11.87%。

上半年，興業銀行一方面嚴格按照監管要求，認真開展「三違反」「三套利」「四不當」「亂象整治」等專項自查工作，規範經營活動；另一方面深化集團「興航程」內控合規提升年活動，進一步夯實合規內控管理基礎，持續提升風控管理水平，扎緊風險合規內控藩籬。

體制機制改革有序推進 轉型升級邁上「快車道」
爲落實「十三五」規劃目標，該行上半年啓動新一輪體制機制改革，搭建了客戶部門和産品部門相對分離、傳統業務和新興業務相對分離的管理架構，完善業務流程和配套機制，加快推進「投資型」、「結算型」、「交易型」三型銀行建設，增强轉型發展新動能，提升服務實體服務客戶的專業能力和效率。

客戶基礎不斷夯實。上半年，興業銀行在加强客戶分層分類管理的同時，進一步做深做透客戶關係，客戶規模不斷擴大，客戶基礎更加堅實。6 月末該行企業金融客戶合計 56.71 萬戶，較期初增加 4.19 萬戶，增長 8%；零售金融客戶 5034.08 萬戶，較期初增加 558.83 萬戶，增長 12.49%；同業法人客戶覆蓋率達 91%，繼續保持行業領先。

投行、資產托管、FICC（固定證券收益、貨幣及商品）等「輕資本」業務快速擴張。投行業務圍繞服務直接融資和供給側結構性改革，上半年非金融企業債務融資工具承銷規模 1440.40 億元，繼續位居同類型銀行首位、全市場第三位，企業資產證券化業務創新頻頻，落地銀行間市場首單消費金融類 ABN、REITs 等業務；資産托管業務以互聯網金融、ABS 爲抓手持續加大産品創新力度，規模突破 10 萬億元，較期初增長 7.15%； FICC 業務實現利潤 20.4 億元，同比增長 246%，其中代客 FICC 業務收入 8 億元，已超過去年全年水平。

基於對技術變革尤其是互聯網技術將不斷重塑客戶行爲方式的深刻認識，興業銀行近年來將提高服務運營能力與運營效率作爲提升核心競爭力的關鍵。

一方面深化流程銀行建設，「五大主題、七項工程」（集團統一授信管理、客戶營銷與服務、産品管理及信息化、中後台管理流程優化、渠道優化與整合）穩步推進。直觀地反應在服務效率的提升，業務審查審批平均耗時降幅 30% 以上；對公開戶客戶櫃面等待時間由平均 96 分鐘縮减至半小時以內。

另一方面，科技與業務的融合更加全面深入。手機銀行有效客戶 1485.92 萬戶，累計交易額 14975.20 億元。「錢大掌櫃」個人客戶 831 萬戶，金融産品交易量 2579.8 億元。對公移動支付産品「興業管家」推出僅一年多，簽約客戶即達 6.5 萬戶，上半年交易筆數達 146.89 萬筆，交易金額達 825.28 億元。並且隨著智能投顧産品「興財智」、區塊鏈防僞平臺、智能風控産品「黃金眼」系統等智能化産品的陸續上綫，科技服務業務發展的作用更加明顯。

執守金融本源 彰顯專業服務本色
2017 年是供給側結構性改革的深化之年，而發展綠色金融是供給側結構性改革的重要內容。作爲國內綠色金融領軍者，興業銀行持續加大綠色金融業務創新和資源投入，積極參與支持國家綠色金融改革試驗區建設。截至 6 月末，累計爲上萬家企業和節能環保項目提供綠色金融融資超過 1.2 萬億元，融資餘額 5945 億元，比年初增長 20.27%，綠色金融客戶數 8336 戶，比年初增長 18.58%。

「予人玫瑰，手有餘香」，近年來該行服務小微的金融玫瑰愈開愈艶。截至 6 月末，國標小微企業貸款餘額 5182 億元，申貸獲得率超過 95%，其中「易速貸」「連連貸」「交易貸」系列産品累計落地 9588 戶，落地金額 403.65 億元；同時該行持續推進集「結算理財、債權融資、股權融資、顧問服務」爲一體的「科技金融」服務體系，服務「新三板」挂牌客戶 2056 家，高新技術合作企業 10008 家。

興業銀行獨特的銀銀平台商業模式，通過金融與科技的融合創新，實現中小金融機構間資源共享、互利共贏，讓現代化金融服務擴展到更多的二三綫城市、農村和偏遠地區，填補了眾多金融服務盲區。截至 6 月末，該行銀銀平台法人客戶 1190 家，較年初增長 10.4%；辦理銀銀平台結算 3752.7 萬筆，同比增長 47.67%，結算金額 21662.8 億元，同比增長 51.07%；科技輸出從小型銀行向中型銀行滲透，已爲 330 家商業銀行提供信息系統建設服務，其中上綫 194 家。未來該行銀銀平台將依托綫上綫下資源，持續打造「支付結算、財富管理、資産交易」三大平台相互支持、境內境外聯動發展的新格局。
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