想要好命退休 先把3個舊觀念砍掉重練
※來源:Money錢

money錢社長李美虹(左)專訪金管會副主委鄭貞茂。( 攝影:張家禎)
money錢社長李美虹(左)專訪金管會副主委鄭貞茂。( 攝影:張家禎)

台灣即將邁入超高齡化社會,面對銀髮海嘯浪潮,政府及個人是否都已做好準備?本刊邀請致力推動「抗高齡」金融商品的金管會副主委鄭貞茂,暢談年金改革、長照險,以及如何才能好命退休。(整理:劉育菁)

再過不到 10 年,台灣即將邁入超高齡化社會,老年人口將超過總人口 20%。如果你對數字沒有感覺,不妨想像一下,未來台灣人口結構會是:每 5 個人就有 1 人超過 65 歲;480 萬個老人,卻只有 240 萬個幼兒;4 成沒有兒女,5 成沒有孫子,7 成的人住在 6 大都市…… 這就是《2025 無齡世代》一書中描述台灣社會的貌,因為人口板塊大幅改變,削弱國家競爭力,子女扶養壓力越來越沉重。

老化指數破百
快樂無齡人生要提早準備

未來老後景況是,想請子女照顧,但子女連自己都養不起;等到真正需要,恐怕住進安養院就是一種奢求;更可悲的是,工作大半輩子,退休後卻失去健康,反而無法享受老後人生。以上不是危言聳聽,而是老年人口占 27%、暢銷書《下流老人》提及日本所面臨的困境。

為了因應高齡社會衍生退休問題,這兩年政府上緊發條推動不少經濟及福利政策,包括長照 2.0 及軍公教年金改革等。本刊特別邀請金管會副主委鄭貞茂,針對高齡化社會議題,與《Money 錢》社長李美虹進行深入討論。

一向幽默且有問必答的鄭貞茂指出,要規畫快樂及無齡的退休人生,必須具備強健身心及無虞的經濟,而後者是金管會努力的方向。

鄭貞茂說,這幾年金管會默默做了很多「下水道」工程,「雖然看不見成果,卻是必要的」,包括鬆綁金融法令及赴各部會進行跨部門溝通、鼓勵金融業推動各種「抗高齡」商品等等,未來均會責無旁貸持續做下去。以下是精彩的對談內容:

李美虹:根據聯合國世界衛生組織的定義,65 歲以上人口占總人口比率達到 7%、14% 及 20%,分別稱為高齡化社會、高齡社會及超高齡社會,而台灣在民國 82 年就已經進入高齡化社會,今年 5 月底內政部的統計資料顯示,台灣 65 歲以上人口數占 13.49%,已經逼近高齡社會門檻。

我們看國外的一些數據,法國從高齡化社會進入高齡社會歷經了 115 年、美國 72 年、英國 47 年,台灣卻只經歷大約 25 年,顯示出台灣人口老化的速度相當嚴重。

另一方面,台灣少子化的危機也仍然持續著,今年 3 月內政部提出「台灣老化指數」首度破百的示警,代表我國 65 歲以上老人人口已經超過 14 歲以下幼年人口。面對老人比小孩還多的未來,政府真的應該慎重思考一下台灣的老人問題。

鄭貞茂:近年大學招生不足,就能看出台灣的老化危機,現在不僅高中,連以往「最鐵」的基層軍官都在進行搶人大作戰,或許未來也都沒人要來當公務人員(笑)。

全球都面臨人口老化問題,主要是科技進步,摧毀中產階級的工作,要擔憂的是,台灣老化「速度」超越先進國家,因此,政府努力進行制度變革,卻仍受到明顯的阻礙。

在歐洲福利國家,政府要求納稅人「多繳稅,晚退休」,降低財政負擔。目前台灣年金改革,某程度也是解決政府財務缺口,朝著降低支出的方向前進,不過,卻造成龐大的社會成本。

未來若討論到延後退休,可想而知也是很大的阻礙,但我認為,社會傳統的退休觀念要改變。

李美虹

現職:《Money 錢》社長

經歷:中時晚報撰述委員、Smart 智富月刊總編輯

學歷:台大 EMBA

鄭貞茂

現職:金管會副主委

經歷:農業金庫總經理、金融研訓院院長、台灣經濟研究院副研究員

花旗(台灣)銀行財務處副總裁兼首席經濟學家

學歷:台灣大學經濟學系、University of Wisconsin-Madison 經濟碩士

全文未完,完整內容請見《Money 錢》2017 年 8 月號第 119 期

(來源: 《Money 錢》 2017 年 8 月)
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