國人拒絕「宅退」但退休金缺口高達1300萬

年金議題近來引發熱議，有投信業者做調查，顯示雖然退休金自選平台尚未上路，但有超過 5 成民眾希望未來能透過平台自主挑選基金，為自己退休生活預做準備。但調查也發現，即便退休快樂指數上揚，國人的退休金缺口急需改進，目前全台民眾的退休儲蓄與理想退休金之間的缺口高達 1300 萬元，代表在退休理財行動上，台灣民眾仍有進步的空間。

今年摩根退休快樂指數針對年金議題做調查，顯示雖然目前退休金自選平台尚未上路，但民眾對於退休金平台的接受程度高，有超過 5 成民眾希望未來能透過平台，自主挑選基金。

中華民國退休基金協會副理事長黃泓智建議政府，未來若要開放自選退休金標的，宜提供多元化的組合或標的，滿足不同民眾的需求。另外值得注意的是，國人對勞退制度的認知仍不足，僅不到半數民眾知道「勞退新制帳戶有保證 2 年定存的投資收益」，以及「勞工自提可享稅負遞延優惠」，呼籲民眾可多關注相關訊息，畢竟退休可是第二人生。

摩根退休快樂指數今年總分揚升 2.4 分至 64.3 分，加上調查發現除了旅遊之外，民眾對於退休後的第二人生有更明確的想法，有意實現退休前無法實踐的興趣，唯要注意的是仍有近 5 成的民眾還未開始準備退休金。調查發現，各年齡世代實際退休準備都不到 400 萬元，實際與理想間的退休金缺口至少有 1300 萬元，且財務支出最沉重的 40 世代，退休資金缺口更高達 1438.3 萬元之多，為各世代之最。

摩根投信董事總經理邱亮士表示，民眾普遍認為 1500 萬元左右是理想的退休準備金，但就連最靠近退休的 60 世代，也有 1376 萬元的資金缺口，建議若想要日後享受寬裕的退休生活，應該即早開始行動，並透過積極理財管道，達成心目中的理想退休金目標。

邱亮士表示，這次調查明顯展現出國人拒絕「宅退」、追求心靈滿足的企圖，國人對退休後實現興趣、學習新知、新技能、投入服務、志工、創業等「圓夢」意願濃厚，比重達 47% 接近半數水準。而國內外多數研究皆顯示，退休後有目標的人，能活得更健康長壽。

所幸，邱亮士也提到，國人的退休理財方式已有明顯進步，其中有投資習慣的民眾，在投資工具選擇上都較為積極，以期加速養胖退休資金，特別是高達 4 成有投資習慣者，是以「基金或股票」為主要投資工具，比起第二名理財工具「投資型保單 / 年金險」26.4% 比重高出不少。至於沒有投資習慣的僅 8.3% 以「基金 / 股票」作為主要累積退休金的管道，且近 6 成沒有投資習慣的民眾，將資金放在現金定存，等於拖慢了準備理想退休金的達成目標。

『新聞來源／NOWnews http://www.nownews.com/』