車險產品迎創新高潮 「按天買車險」引起業界關注

近日，一款名為「按天買車險」的產品在媒體曝光，引起業界和社會的廣泛關注。該產品由安心保險承保，第三方互聯網保險平台車車車險聯合設計運營。

在中國商業車險費率全面改革啟動之際，保險行業費率市場化進程加速，社會效應正在逐步顯現。在新的費率管理體制作用下，商業車險市場競爭將從傳統的以價格為主的競爭轉變為以品牌、產品、服務和創新為核心的全方位、多維度競爭，促進保險行業轉型升級和消費者服務提升。

按照保監會部署，改革初期計劃實行示范條款，未來還會逐步推出創新型條款，過去的ABC三種條款將退出歷史舞台。從行業示范條款來看，保險責任更加寬泛、條款結構更加簡潔，將更好地保護消費者權益。

在此背景下，車險產品的創新高潮呼之欲出，在符合監管部門的改革要求，同時利用新興技術讓車險從「一類一價」邁向「一人一車一價」，是保險行業和廣大用戶最關心的問題。

為此，記者采訪了安心保險和車車車險相關負責人，解讀「按天買車險」產品出台的背景。

安心保險負責人表示：「車險產品會嚴格按照保監會商車費改行業示范條款進行產品設計，在線購買車險是一種技術層面的用戶體驗創新，利用智能手機的便捷性，用戶在線上直接投保，在線理賠，實現了保險公司櫃台的移動化、實時化、身邊化，用戶只要有手機就可以實現隨時隨地的一鍵操作。產品本身是依照保監會行業示范條款進行設計的。」

車車車險負責人表示：「在移動化、大數據、智能終端出現之前，保險需求變更是一個令人頭疼的問題。技術創新改變了作業方式和流程，讓用戶的需求可更方便、快捷、實時生效。就像手機銀行出現以後，銀行用戶不用再去銀行營業網點排隊等號、櫃台審核了，所有環節用戶在線完成。產品原理和條款費率不變，通過技術手段促進業務的辦理效率，從而促成了按需的保險概念的出現。」

在不久前的「中國汽車保險發展論壇」上，保監會產險監管部主任劉峰就曾經透露，試點費率改革方案相比改革前費率方案進一步優化，費用競爭的空間進一步壓縮。從長期看，動態調整純風險保費，逐步賦予公司更大的定價自主權，費率和風險將更匹配。到時，將根本上解決完全依靠費用競爭的問題，監管部門計劃6-8年完成商業車險改革。

車險產品的創新需要符合監管要求，按照商車費改的戰略部署逐步推進。「按天買車險」是一款在現有商車費改行業示范條款下的「微創新」，加強了產品與用戶的互動性，讓老百姓(603883,股吧)感受到互聯網帶來的便利與實惠，或是一種值得期待的互聯網保險創新。