中小企業全球貿易”起航“ ，匯豐打造”無縫銜接“金融服務

中小企業全球貿易”起航“ ，匯豐打造”無縫銜接“金融服務

李佳

匯豐銀行（中國）有限公司 工商金融服務 中國區總經理 李佳

隨著中國成為全球貿易大國，國內中小企業正加快走向全球的步伐——從歐美經濟發達國家，到南美、東南亞、非洲等新興市場經濟體，都留下他們的足跡。通過與海外企業開展貿易，這些中小企業不但將”中國制造“遠銷全球各地，也從海外進口大量原材料與高品質商品。

對於中小企業拓展國際貿易的一項考驗，是它缺乏專業團隊處理跨境貿易過程的融資、匯率風險等金融問題，更依賴銀行主動準確了解它們業務需求，提供周到的金融服務。

事實上，不同企業找到匯豐，都有各自不同的金融需求，有些希望匯豐能協助解決跨境貿易過程的融資難題，有些希望匯豐能幫忙規避匯率風險，有些則看好匯豐的全球化網絡，為企業搭建高效安全的跨境貿易支付結算體系....... 而匯豐全球客戶經理提供的，不僅僅是個別業務的金融解決方案，而是一整套全面專業的跨境貿易金融服務體系，以及無縫銜接的全球服務。他們的使命，是成為中小企業拓展全球貿易過程的“核心合作伙伴”，讓中小型企業不僅僅是“走出去”，更重要的是“走得好”、“留下來”。

貿易融資“多管齊下”

資金就好比企業的”血液“，中小企業的國際化征途，同樣離不開資金支援。

上海蘇婉進出口有限公司（下稱上海蘇婉）是一家從事高階服裝生產貿易的企業，從2004年發展至今，年銷售額超過4500萬美元，其中一半銷量來自企業自營業務。

隨著國際貿易額逐年增長，這家企業開始感受到“資金壓力”——一面是海外買家將部分大額貿易的付款賬期延長至90天，一面是企業基於服裝生產的高品質，在接到海外訂單的30-35天內完成原材料采購，期間企業需要維持企業日常生產經營，得借助貿易融資籌資。

通過深入溝通，匯豐全球客戶經理發現這家企業基於信用證的貿易融資審批效率還有不小的提升空間，這家企業部分海外買家同樣是匯豐的企業客戶，匯豐內部可以完成信用證可信度的把控審核工作，大幅縮減貿易融資業務審批時間；在此基礎上，匯豐全球客戶經理根據企業實際經營需要，度身客製一系列包含保理業務的貿易融資解決方案。

借助保理業務，上海蘇婉不但能將信用證迅速轉化成”即時現貨“，及時支付上游供應商原材料采購款，還可以借助匯豐銀行在保理業務的評審流程，進一步了解海外買家的資金實力。

事實上，中小企業拓展國際貿易過程的資金需求，未必局限在貿易融資層面。隨著對外貿易增幅遠遠快於自身資金累積速度，中小企業時常需要銀行提供額外的融資支援，引進設備實現產能擴張。

上海嘉勝石油化工有限公司（下稱嘉勝化工）是一家年銷售額逾3000萬美元的化肥以及硫磺進出口貿易企業，隨著年貿易量以20-50%速度增長，客戶需要流動資金來運轉銷售額的增長帶來的資金缺口。匯豐全球客戶經理了解到企業的這項融資需求，隨即與企業家深入溝通，尋找最優化的融資解決方案。在他的建議下，嘉勝化工向匯豐申請貸款，確保企業日常經營的財務穩健，爭取更多海外訂單。如今，在匯豐銀行貸款的支援下，客戶的銷售額穩步增長，同時也在該行業中取得了非常好的信譽口碑。為客戶與國內外買家賣家建立了扎實的合作基礎。與此同時也實現了客戶與銀行的雙贏局面。[NT:PAGE=$]

過濾匯率風險“有的放矢”

為了協助中小企業打通邁向國際化的“大門”，匯豐全球客戶經理身后，集聚著一批匯豐資深外匯專家協同工作，協助中小企業過濾匯率風險。

深圳瑞梓光電科技有限公司（下稱深圳瑞梓）是一家從事led節能燈生產出口的企業，年銷售額約8000萬元。在2010年和匯豐建立業務聯系前，這家企業對遠期結售匯產品了解不多，一旦遇到匯率大幅波動時，往往束手無策。

在匯豐的協助下，深圳瑞梓積極借助遠期結售匯業務，有效地規避匯率風險。深圳瑞梓主管還時常參加匯豐舉辦的講座，及時了解掌握最新的外匯市場動態與規避匯率風險建議。在這個講座上，很多外匯市場動態的解讀，是匯豐借助全球網絡獲得的“第一手”資訊。

匯豐全球客戶經理每天還會花費大量精力與時間，主動深入了解中小企業的需求，結合企業國際貿易的收付款時間點，協助企業借助遠期結售匯交易、外匯期權、結構性匯率理財產品等多種措施，最大限度降低匯率風險。

比如上海蘇婉主要海外貿易伙伴都在歐洲，隨著近年歐元-人民幣匯率波動幅度遠高於美元-人民幣匯率波幅，這家企業面臨更高的匯率風險壓力，需要更專業的匯率風險管理操作建議。匯豐全球客戶經理與匯豐資深外匯專家深入溝通，給這家企業度身客製一套匯率風險對沖解決方案。

企業財務管理“精益求精”

中小企業的國際化版面，同樣是一門“技術活”。

尤其在國際貿易領域，中小企業能否搭建一個高效安全的跨境貿易支付結算流程、做出各項合理的跨境業務資金安排、加快企業內部資金使用審批流程，都直接影響到企業拓展國際貿易過程的工作效率。

為了協助中小企業在拓展國際化過成“走得好“，匯豐充分利用自身在國際和國內業務網絡的優勢，為中小企業精心打造了跨境資金管理平臺hsbcnet，在滿足不同中小企業的財務管理需求同時，協助企業持續優化財務管理流程。

上海蘇婉非常重視hsbcnet帶來的操作便利性。在這個操作系統里，企業可以將所有海外買家資料全部設置存入，便於尋找，省去重復輸入的繁瑣工作；而且企業家可以在這個操作系統查詢所有的信用證、外匯付款、即期結匯運作狀況等，審批流程變得相當便捷。

嘉勝化工確信hsbcnet系統將增強企業的財務管理控制能力。為了方便國際貿易，這家企業在境內外分別設立國內公司與離岸公司，以前需要分別檢視境內、境外賬戶資金使用狀況。在hsbcnet操作系統上，企業主管可以同時看到自己境內外多個帳戶的資金使用狀況，並且可以根據企業的授權需求，對賬戶資金操作實現集中管理，分級授權。

深圳瑞梓則發現，這套系統還能幫助中小企業降低國際貿易付款違約風險。目前，這家企業產品遠銷德國、新西蘭、墨西哥與芬蘭等國家，在與當地企業洽談貿易合同期間，深圳瑞梓有時會擔心對當地企業資金實力了解不夠全面，稍不留心就出現付款違約隱患。在匯豐全球客戶經理的協助下，他發現這些當地企業同樣是匯豐客戶，雙方可以通過hsbcnet系統實現貿易付款及時轉賬，無形間降低付款違約風險。

匯豐的全球網絡、境內外團隊的緊密聯動、及豐富的跨境貿易業務經驗，令全球客戶經理在服務客戶方面具備很好的優勢。匯豐還將根據相關政策和客戶的經營需求，繼續開拓更多創新金融服務，支援中小企業更好地拓展國際貿易。