借鏡日本家族聯絡網 金管會推廣保單解約、提領通知指定家人

金管會表示，為維護保戶權益，近期參考日本保險業推行家族聯絡網之高齡友善服務措施，亦即保險公司透過與保戶事先約定可聯繫登記的家族成員，使其瞭解家屬保單資訊，鼓勵壽險業建立保險契約指定聯絡人機制，希望降低高齡者及失智者被金融剝削及詐騙的風險，保障資產安全。

保險局主秘古坤榮指出，要保人於投保新契約或申請保險單解約、部分提領或保單借款等契約變更業務時，可與保險公司約定未來該要保人申請保單解約、部分提領或保單借款超出一定金額之款項時，保險公司將依約通知其所指定之聯絡人。

金管會去年 12 月間已請保險公司於辦理保單借款、解約等相關業務時，適時關懷客戶其資金用途，以避免其遭詐騙，並請保險公司適時辦理加強識詐意識之教育訓練，以強化阻詐機制。近期再藉由鼓勵壽險業建立保險契約指定聯絡人機制，進一步強化對金融消費者權益的保障，同時發揮第三人防詐、阻詐之功效。

古坤榮表示，未來對積極辦理保險契約指定聯絡人機制的保險公司，且有具體成效者，將納入每年公平待客評核機制加分項目，並適時予以獎勵。

金管會強調，為強化保障金融消費者權益，將持續督導保險公司落實對保戶之友善服務措施，強化防詐作為，有效防範保戶遭金融剝削及詐騙，確保其財務安全。

外界好奇家族成員的定義，是否需要設定與要保人之間的關係，例如二等親，古坤榮說，回歸契約自由原則，不一定要具有保險利益關係，只要向保險公司設定聯絡人名單即可。

此外，國內詐騙案件層出不窮，家族聯絡網機制是否可適用於銀行業？銀行局副局長侯立洋表示，已有鼓勵銀行可以實施這項措施，若有定存、保單解約或大額匯款時，若經客戶同意，可即時通知該客戶之「可信賴親人」，藉此達到阻詐效果。