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〈機器人理財論壇〉智能投資實現普惠金融 2023年全球自動化資產規模估2.55兆美元

鉅亨網記者陳蕙綾 台北 2019-11-13 16:05

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鉅亨網今(13)日舉行「金融科技刷新未來 第二屆機器人理財論壇」。(鉅亨網記者陳蕙綾攝)

鉅亨網今 (13) 日舉行「金融科技 刷新未來|第二屆機器人理財論壇」,鉅亨總經理楊定國表示,投資環境多變,若不是高資產客戶,很難取得專業資產配置的建議和服務,但是智能投資的政策開放,可逐步達到實現普惠金融的目標。金管會證期局副局長蔡麗玲也表示,自動化顧問「高效率、低成本」的特性,其發展潛力很高,預估到 2023 年,全球自動化服務的資產管理規模可望達到 2.55 兆美元,顯示此商機龐大。

鉅亨網總經理楊定國。(鉅亨網記者陳蕙綾攝)
鉅亨網總經理楊定國。(鉅亨網記者陳蕙綾攝)

由鉅亨網主辦的「金融科技 刷新未來|第二屆機器人理財論壇」,邀請證期局蔡副局長麗玲致詞,資誠創新諮詢公司董事長劉鏡清、國泰智能投資團隊康利資產管理公司副總裁倪智承、元大投信指數暨量化投資事業群經理邱鉦淵進行專題演講,並邀請以上講者進行頂尖交流對話,共同探討金融科技刷新未來的機器人理財發展趨勢。

楊定國致詞時表示,鉅亨網一直希望帶給投資人最專業的財經資訊跟投資理財觀點,隨著近年來金融環境的變化,像是美國總統川普只要一談話,新聞流量就會創新高,投資人在這樣多變的環境下,很多傳統的投資想法都面臨挑戰,因此建議投資人要把眼光放得更長遠,但是說起來很簡單,若不是高資產客戶,有時候很難取得專業資產配置的建議和服務。

楊定國進一步指出,不過,現今金融科技快速發展,尤其在智能投資領域,因為主管機關政策的開放,讓資產管理業者能夠以更普惠金融的方式,提供一般大眾更專業的資產配置、動態調整投資組合的金融服務,讓一般投資大眾也可以享受與高資產客戶相同的專業尊榮服務,達到普惠金融之目的。

金管會證期局副局長蔡麗玲。(鉅亨網記者陳蕙綾攝)
金管會證期局副局長蔡麗玲。(鉅亨網記者陳蕙綾攝)

蔡麗玲也表示,近年來金融科技普及 AI 人工智慧快速發展之下,金融業很多服務流程在進行創新調整,最重要的方向便是朝向自動化發展,也帶來很多創新商業模式。

蔡麗玲舉例,金融機構所提供的傳統型理財顧問服務,比較是個別性的,屬於非常耗費人工、高成本的理財服務,因此,服務的客群多以高淨資產的投資人為主。一般的中產階級、小額投資人所能接觸的理財服務,都是都附屬在看盤軟體、下單系統的理財資訊服務。

蔡麗玲表示,但是「自動化理財顧問」(俗稱機器人理財),在金融科技基礎下,融入財務演算技術,完成個別性的財務規劃、資產配置、個股的投資,最重要的是動態投資組合的再平衡服務,自動化顧問「高效率、低成本」的特性,為金融產業帶來許多創新模式,且發展潛力很高,能更有效地實現普惠金融的目標。

蔡麗玲表示,依 Backend Benchmarking 報告估計,2017 年全球自動化投資顧問平台的資產管理規模已超越 2000 億美元大關,而統計數據網站 Statista 更進一步預估,2019 年底全球規模可達 9805 億美元,2019-2023 年四年,可望以每年 27% 速度成長,到 2023 年預估自動化服務的資產管理規模可望達到 2.55 兆美元,顯示此將是很龐大的商機。

而國內部分,截至今 (2019) 年 9 月底止,已有 7 家業者從事機器人理財相關顧問服務,包括:王道銀行、野村投信、復華投信、瀚亞投信、群益投信、富蘭克林投顧及鉅亨投顧,幫投資人管理的資產規模為 6.75 億元。

蔡麗玲回顧金管會對於「自動化理財顧問」的開放進程,主要是 2017 年 6 月下旬發布「自動化投資顧問服務 (Robo-Advisor) 作業要點」,此為自律規範,規範自動化顧問、KYP(Know Your Product)、KYC(Know Your Customer)、投資組合再平衡作業程序等的定義,同年 8 月也放寬讓業者在一定條件之下,替客戶提供再平衡的交易服務。

我國目前機器人理財的功能當中,有關電腦系統執行「再平衡交易」,原本須「逐筆徵詢客戶」,金管會已開放在一定條件下,可由電腦系統自動為客戶執行再平衡交易,即在與客戶事先約定下,機器人顧問可自動幫客戶找出最適合的投資組合、停利及停損。

由於充其量只是「半自動化」,因此相較全球自動化投資顧問市場,台灣有相當大的成長空間。據了解,金管會目前正在研議將機器人理財擴大到全權委託投資,做到 AI 理財全自動化,但技術支撐夠不夠,這就需要靠資訊、科技相關專長人員繼續努力。

蔡麗玲特別感謝主辦單位鉅亨金融科技股份有限公司舉辦此次論壇,邀集各領域專家分享所知所學,透過各方的智慧及意見凝聚,構思金融科技在金融投資的應用與發展。

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