【富蘭克林華美投信】國內首檔退休傘型基金 報請成立

◆ 富蘭克林華美推三檔子基金 滿足適齡適性需求

少子化與高齡化成為台灣刻不容緩的社會議題，提早做好退休準備更是必需，專為國人設計、首創類年金設計的富蘭克林華美退休傘型基金受到投資人歡迎，三檔子基金－目標 2027 組合基金、目標 2037 組合基金、目標 2047 組合基金均已報請成立，由於該系列基金均無閉鎖期規定，投資人於基金成立開始即可自由進出，可望改變過往新基金閉鎖期打開後，規模大幅縮水的現象。

富蘭克林華美退休傘型基金為進化版的目標日期基金，產品設計除改善傳統目標日期基金僅考慮股票風險、未涵蓋退休後需求及成本不夠低廉等問題外，更提供類年金設計、彈性費率、無閉鎖期等三大特色，是真正從退休準備角度思考與操作的產品。現今退休金制度較完善的國家都將目標日期基金設為退休金準備帳戶的預設基金，即便去年市場震盪較大，目標日期基金規模仍成長了 16%，其中退休金用途便占了 87.9%（資料來源：ICI，截至 2016Q4）。

富蘭克林華美投信表示，退休準備最先要想到是如何避免虧損，投資要能承擔風險才會有報酬，但一旦資產跌五成，必須要漲一倍才能回本，因此先控制風險再追求相對報酬才是退休準備長久之道。本基金採用風險模型 (Risk Model) 進行風險控管，當偵測到市場波動度將提高時，能提早調整資產配置，控制下檔風險。因此基金風險屬性也會隨投資組合風險調降而下降，例如：富蘭克林華美目標 2037 組合基金一開始的風險等級為 RR4，10 年後將調降為 RR3，到達目標日期後則降為 RR2。

另外，富蘭克林華美退休傘型基金同時考量股、債、商品等市場風險，強調資產配置須涵蓋目標日期後 10 年，以貼近退休後實際需求，也可以依個人退休後的資金需求給予現金流量，可為未來退休生活金、子女教育金及特定財務需求者提供不同的長期理財規劃。

富蘭克林華美投信表示，隨著平均壽命增加，退休資產必需要能支撐長達 20 年或更長時間的提領與花用，建議退休準備除了存款、保險等防守型財務規劃，也要有合理的投資規劃。目前被國外退休金廣泛運用，且有? 懶人包” 之稱的目標日期基金，就是非常適合的退休準備工具，建議民眾及早規劃，讓時間發揮綜效。

【富蘭克林華美投信獨立經營管理】本基金經金融監督管理委員會核准或同意生效，惟不表示本基金絕無風險。本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益；本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益。投資人申購前應詳閱本基金之公開說明書。本基? 以新臺幣及美元計價，如投資人以其他非本基金計價幣別之貨幣換匯後投資本基金者，須自行承擔匯率變動之風險，當本基金計價幣別相對其他貨幣貶值時，將產生匯兌損失，因投資人與銀行進行外匯交易有買價與賣價之差異，投資人進行換匯時須承擔買賣價差，此價差依各報價而定，此外，投資人尚須承擔匯款費用，且外幣匯款費用可能高於新臺幣匯款費用，投資人亦須留意外幣匯款到達時點可能因受款行作業時間而遞延。本基金之三檔子基金達目標日期起至存續期間屆滿，受益人授權經理公司於定期買回日，依信託契約之約定，計算定期買回價金，並辦理定期買回。除定期買回日外，受益人得依需要隨時自行辦理買回申請。投資人僅可申購符合其風險承受度之基金產品。