【富蘭克林華美投信】專為國人退休設計－富蘭克林華美退休傘型基金

◆ 首創類年金機制、彈性費率、無閉鎖期

完善的退休準備除了專注於退休前的操作管理，還要考量到退休後的現金需求，國內首檔專為台灣民眾退休需求設計的富蘭克林華美退休傘型基金 - 目標 2027 組合基金、目標 2037 組合基金、目標 2047 組合基金等三檔子基金，預計於 9 月 11 日展開募集，三檔子基金均由中國信託銀行保管，並提供新台幣、美元雙幣別選擇。

富蘭克林華美退休傘型基金不僅為進化版的目標日期基金，產品設計亦考量退休準備所需要件，提供 1. 類年金機制、2. 彈性費率、3. 無閉鎖期等三大特色，是真正從退休準備角度思考，且一般民眾都能輕鬆參與!

台灣過去也曾引進目標日期基金，但民眾多將其視為一般股票型或平衡型基金短線進出，產品特色難以發揮。此次富蘭克林華美投信重新打造「通過型」的目標日期基金，改善傳統目標日期基金僅考慮股票風險、未涵蓋退休後需求及成本不夠低廉等問題。富蘭克林華美投研部副總經理暨目標 2037 組合基金經理人邱良弼表示，本基金首創類年金機制，三檔子基金在達到目標日期後可選擇一次領回或啟動十年期每月買回機制，依個人退休後的資金需求給予現金流量，可為未來退休生活金、子女教育金及特定財務需求者提供不同的長期理財規劃。

邱良弼指出，考量投資成本對長期績效的重要性，本基金採用彈性費率，基金經理費每五年調降一次，省下的投資成本將回饋在投資資產上，以期屆齡退休時能有相對較佳的資產報酬率。此外，為建立正確的退休準備觀念，富蘭克林華美退休傘型基金並無閉鎖期限制，希望吸引真正長期規劃的資金進場，鼓勵長期持有。

富蘭克林華美投信總經理黃書明表示，隨著退休問題日益急迫，富蘭克林華美投信重新打造進化版的目標日期基金，一次提供 10、20、30 年期三檔子基金，滿足各年齡層退休準備需求，民眾只要依退休時間選擇目標日期最接近的子基金即可，假設在 2040 年退休，就選富蘭克林華美目標 2037 組合基金，簡單易懂。黃書明表示，綜觀我國及各國退休金制度改革，多繳、少領、晚退已是全球趨勢，不論何種職業身份、不論年齡，退休金靠自己不再是口號，而是立即行動！

【富蘭克林華美投信獨立經營管理】本基金經金融監督管理委員會核准或同意生效，惟不表示本基金絕無風險。本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益；本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益。投資人申購前應詳閱本基金之公開說明書。本基金以新臺幣及美元計價，如投資人以其他非本基金計價幣別之貨幣換匯後投資本基金者，須自行承擔匯率變動之風險，當本基金計價幣別相對其他貨幣貶值時，將產生匯兌損失，因投資人與銀行進行外匯交易有買價與賣價之差異，投資人進行換匯時須承擔買賣價差，此價差依各報價而定，此外，投資人尚須承擔匯款費用，且外幣匯款費用可能高於新臺幣匯款費用，投資人亦須留意外幣匯款到達時點可能因受款行作業時間而遞延。本基金之三檔子基金達目標日期起至存續期間屆滿，受益人授權經理公司於定期買回日，依信託契約之約定，計算定期買回價金，並辦理定期買回。除定期買回日外，受益人得依需要隨時自行辦理買回申請。投資人僅可申購符合其風險承受度之基金產品。