北京6月個人房貸增量降七成,表外融資大增3500億

7月21日，央行北京營管部公布了上半年北京市金融運行情況，上半年新增人民幣貸款2076.1億元，同比少增2354億元，信貸規模平穩回落，信貸沖動得到抑制。

自4月實行房地產貸款新政以來，經過兩個多月的調整，調控政策的效果明顯顯現，5月、6月北京市房地產貸款新增額比1-4月月均新增額分別下降57.4%、58.4%。

上半年人民幣貸款增速11.9%

今年上半年北京地區的新增信貸雖然相對2009年同期出現大幅下降，但與其他歷史年份相比，這一數據仍處歷史高位。根據央行北京營管部發布的數據，上半年新增人民幣貸款比09年同比少增2354億元，但比2008年和2007年同期分別多增862億元、646.9億元。

經歷年初以來的一系列宏觀調控，北京市信貸增速逐漸放緩。6月末，北京市金融機構本外幣貸款余額3.4萬億元，同比增長16.4%。其中，人民幣貸款余額2.7萬億元，同比增長11.9%，外幣貸款增速高于人民幣貸款增速。

上半年北京市金融機構加大信貸結構調整力度，信貸投向在高新技術產業、文化創意產業等優勢產業增長明顯。6月末，中資銀行對高新技術產業貸款余額987.7億元，同比增長30.9%；對文化創意產業貸款余額231.5億元，同比增長46.6%。

貸款期限上，6月份北京市中長期貸款高速增長態勢有所放緩，不過中長期貸款仍是投放主力。6月末，人民幣中長期貸款余額1.9萬億元，比年初增加2455.2億元，同比多增309.4億元。中長期貸款余額占各項貸款余額的比重達到68.6%。增速為30.4%，比前4個月40%以上的高增速有所放緩，但仍比上年同期高7.9個百分點。

中央財經大學銀行業研究中心郭田勇表示，相對于基建項目貸款，中小企業貸款的增速仍相對較低，支持力度還需加大。數據顯示，中小企業人民幣貸款余額6514.6億元，同比增長22.4%。

新增房貸下降近六成

進入5、6月份，北京市新增房地產貸款明顯回落，顯示房地產新政實施效果開始顯現。5月、6月房地產貸款新增額比1-4月月均新增額分別下降57.4%、58.4%。

不過房地產仍是主要的貸款行業。6月末，房地產人民幣貸款余額7800億元，同比增長34.5%；比年初增加1120.6億元，占同期全市貸款新增額的54%。目前，中資金融機構對公新增貸款主要投向房地產業，交通運輸、倉儲和郵政業，批發和零售業，建筑業，水利、環境和公共設施管理業，這5大行業新增貸款合計占比達到81%。

央行北京營管部表示，5、6月份房地產信貸回落原因有兩點，一是房地產開發貸款增長回落明顯，5月、6月單月新增額比4月份分別下降72.9%、67.9%。二是個人住房貸款需求明顯下降，5月、6月單月新增額比4月份分別下降46.1%、69.1%。

工商銀行個貸部人士受訪時表示，今年二季度出臺的房地產新政對開發貸、按揭貸款的影響在三、四季度還將繼續延續，預計個人房貸需求還會再次下降。銀監會近日也再次重申，要繼續落實《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》要求，堅持調控力度不放松，確保政策實施的穩定性和持續性。

不樂觀的需求前景下，銀行個貸部門開始調整業務結構，尋找新的個貸業務增長點。前述工行人士指出，該行將大力發展個人經營性貸款。

表外融資大增3500億

值得注意的是，上半年北京市委托貸款、信托貸款等表外貸款增加明顯。上半年全市銀行委托貸款增加793.8億元，上年同期為減少78.7億元；信托公司信托貸款增加2710.3億元，上年同期為減少390.6億元。二者合計增加超過3500億元。

這與全國情況大體一致。上半年，因監管部門嚴格控制銀行信貸規模，銀信合作業務發展極為迅猛。據西南財經大學信托與理財研究所統計，上半年銀信合作業務規模已超過2萬億元，達到了去年全年的規模。

6月，全國共有42家信托公司與42家銀行合作發行538款銀信合作理財產品，較5月增長幅度為43.85%。信貸類理財產品共發行226款，較5月劇增33%。其中信托貸款類129款，5月為105款。

表外貸款過高已引起監管層的重視，銀監會于7月初叫停了銀信合作。業內人士透露，《信托公司凈資本管理辦法》最早將于月內出臺。這一法規出臺后，信托公司的業務規模將受制于凈資本，以量取勝的銀信合作模式將面臨轉型。