建立巨災風險機制,數據標準先行

本月登陸的颱風「莫拉克」，給福建、浙江等五省以及台灣造成重創，損失巨大。「莫拉克」的肆虐，讓人們再一次把關注的目光落在巨災風險保障制度的建立上。

數據是巨災保險的核心，但是，多年來數據問題一直困擾著中國保險業，如何在數據方面有所突破，也一直是保險界關注的問題。日前在北京召開的「巨災風險與數據標準研討會」上，來自各國的業內專家，呼籲在中國採用新的巨災風險地域代碼體系，以提高保險數據透明度。

數據準確是關鍵

「工欲善其事，必先利其器」，瑞士再保險北京分公司總經理陸勤在會議上如此形容數據之於巨災保險的重要性。他認為：「沒有準確、可靠、翔實的數據，巨災保險的風險管理將是空談。」

國家科技支撐計劃「綜合風險防範關鍵技術研究與示範」項目負責人之一、湖北保監局副局長姚慶海指出，巨災保險的推動需要很細緻的工作，提高數據質量，是完善中國巨災保險制度的基礎。人保財險再保險部總經理張青則認為，增加數據透明度和提高數據標準對中國保險業意義重大，符合保險市場中各方的利益。

瑞士再保險周俊華博士指出，由於自然災害發生頻率低、損失巨大，這就給保險業帶來如何釐定保費的問題。根據過去3~5年的統計數據，不足以模擬出一個適合的保險價格，因此對於巨災風險評估，沒有足夠的風險標的信息，就無法進行合理的風險管理。周俊華建議，建立巨災保險機制時，考慮充分的巨災數據需要從開始就抓起。

據瞭解，國家科技支撐計劃「綜合風險防範關鍵技術研究與示範」項目與人保財險合作，已對國內相關巨災保險基礎數據進行了整理。

建巨災保險數據標準

姚慶海介紹說，去年3月，巨災保險數據標準在中國保險委員會年會上正式立項，巨災風險採集標準將是保險行業關於巨災風險採集的第一個標準。據瞭解，目前歐美等國尚未建立巨災風險管理方面的國家標準，中國的巨災風險採集規範將是第一個由國家建立的巨災保險數據方面的行業標準。

今年4月，保監會發佈了《巨災保險數據採集規範》，對巨災保險數據模型、巨災保險源採集標準和編碼標準等做了規定。與之相輔相成的是，今年初，國際自然災害風險評估及風險標的風險累積標準化組織(CRESTA)為中國推出新的巨災風險分區體系，該體系將過去的60多個分區細化至2400多個分區，提高了數據錄入的精確程度、數據交換的效率和準確性。

CRESTA是國際保險界於1977年成立的獨立組織，致力於在各國建立有針對性的巨災風險地域代碼體系，便於統一整合並有效交換巨災數據。

姚慶海指出，目前中國巨災保險數據的交換多以省市等行政區劃為單位進行，對進行恰當的風險管理來說遠遠不夠。使用了新的地域代碼體系以後，保險公司能夠改善針對模型和風險累積計算工具的數據輸入，從而改善自己的風險管控。

姚慶海透露，下一步將按照國家科技支撐計劃的要求，還要在示範區進行數據採集，同時與國內外相關機構合作，以建立中國的巨災保險數據庫，開發中國的巨災保險模型。