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銀保整改對于銀行而言，能增加與保險公司談判話語權。而對于保險公司，尤其是中小型保險公司，這可能是又一場洗牌的開始。
據證券日報11月9日報道，銀信整頓過后，監管層開始“動刀”銀保渠道，保險公司派駐人員清出銀行網點等規定具體而嚴厲。對于銀行而言，這能增加其和保險公司談判的話語權。而對于保險公司，尤其是中小型保險公司，這可能是又一場洗牌的開始。
整改重在規范保險公司
近日，全國各地的銀行、保險公司總公司都陸續收到了銀監會發出的《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》(下簡稱《通知》)。隨后，各省分公司也陸續接到相關要求。保險業將面臨著新一輪的整改。
根據《通知》要求的內容，保險公司不能到銀行駐點銷售產品，保險公司原派駐的人員要全面撤出銀行網點。同時，銀行每個網點原則上只能銷售三家險企產品，如超過需要向當地銀監局報備。
“遇到過很多次，經常去存款時，會被人介紹買某個保險產品就和存款一樣，還有理財和保障的功能。”一位投資者表示。
“確實存在這樣的問題，原本駐點人員是為了給客戶講解。但往往最終的結果是，出現了誤導或者問題，客戶認為所有的責任在于銀行。因為其光顧銀行網點是基于對銀行的信任。”北京某銀行支行的大堂經理對記者表示。
根據三季報數據，險企目前的保費收入中，50%左右來自銀保銷售渠道。由此可見，保險企業對于銀行網點的依賴程度依舊比較高。同時在目前“銀行出柜臺，保險出產品”的銷售模式下，各方均認為此次整改大多數是針對險企業的。
據了解，目前銀行和保險公司合作過程中，派駐人員到網點的一般是一些規模較小的保險公司。大型的保險公司則是通過和銀行一起對柜員進行培訓，從而銷售保險產品。因此，此次整改對于中小保險公司的影響可能更大。
此外，對于此次整改，監管層的態度也十分明確。上周日，保監會主席助理陳文輝在公開場合表示，對于明明要去存款結果變成了買保險之類的銷售誤導問題，保監會準備在后面一段時間加大治理的力度，并將跟銀監會合作出臺銀保方面的指引，共同整頓治理銀保市場。
銀行有望加大話語權
如果將保險公司派駐人員撤出網點只是削弱了保險公司的銷售能力，那么一個網點只能銷售三家險企的產品則給予各家保險公司更大的競爭壓力。一場相對意義上的洗牌可能就此開始。
資深保險業研究員許力平對記者表示，這些新規更多的是為了規范整個行業。銀保對銀行影響的只是銀行中間業務的收入，量很小。對保險公司影響相對大一些。確實，目前銀行的中間業務只占據銀行總收入的不到15%，銀保渠道收入又只是其中一項。而對于保險公司而言，借助銀行網點的力量則尤為重要。據記者了解，有的銀行網點同時銷售6-8款不同保險公司的產品。
由于銀行的是銷售前方的利器，同時，網點的數量是固定的。意味著保險公司要開始競相“投標”讓銀行來選擇，銀行在和保險公司談判過程中都會變得相對主動，話語權增加。
一位不愿透露姓名的專家表示，在這樣一個變革的過程中，小保險公司在和銀行談判時候，所擁有的競爭力將會更大幅度地下降，其如何應對相關業務的縮水將會對其今后的發展有很大影響。
同時，截止到目前，中國銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、北京銀行都準備或已經控股了相關的保險公司。尤其前幾家大型銀行的網點優勢在中資行中位列前幾，具有明顯的優勢。如果上述銀行將其旗下的保險公司產品進行全面推廣，則意味著其他保險公司在上述銀行的網點上將會擁有更少的機會。
從一些保險公司了解到，多家保險公司已經召開緊急會議，研究《通知》出臺之后，如何調整銀保銷售的策略。這將對明年起，保險公司的相關業績產生不小的影響。
(尹薇薇 編輯)
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