FinTech超夯！小摩、Blythe Masters攜手試驗區塊鍊

MoneyDJ新聞 2016-02-01 記者 郭妍希 報導

金融科技(FinTech)讓銀行界出現大地震！摩根大通(JPMorgan Chase，通稱小摩)為了降低成本、簡化交易流程，決定與小摩前銀行家、在衍生性金融商品界獨領風騷的Blythe Masters攜手合作，率先試驗比特幣的電腦網路技術──「區塊鍊」(blockchain)。

英國金融時報1月31日報導，小摩決定和Masters帶領的新創公司Digital Asset Holdings合作啟動試驗計畫，處理像是貸款基金流動性不符的問題。小摩投資銀行部門主管Daniel Pinto在接受專訪時表示，轉售貸款的業務程式非常繁複、必須耗費許多時間，光是結案就要花上數週之久，若能透過區塊鍊尋找替代方案、將可簡化流程並加快速度，另外出錯的機率也會少上許多。

根據創投資本業資料提供商CB Insights提供的數據，光是在去(2015)年第3季，背後有創投支撐的金融科技新創公司就一口氣吸金近50億美元(達到48.5億美元)、創史上新高。高盛也預估，新興的金融科技產業有望從傳統金融公司手中奪走超過4.7兆美元的營收、4,700億美元的淨利。

相較之下，傳統銀行業卻面臨寒冬，就連歐美大型銀行也都無法幸免於難、去年已裁員10萬人之多。

究竟甚麼是區塊鍊？根據Business Insider去年12月的報導，研發人員用來追蹤哪個人擁有比特幣、誰用了比特幣付款的技術，被稱為「區塊鍊」，而區塊鍊除了追蹤比特幣之外，還能衍生應用到其他很多種領域。

舉例來說區塊鍊能把一個資料庫分拆給多個電腦使用，讓這個資料庫無法被單一實體掌控，同時並以加密的方式保護資料、追蹤付款與收款人、監控交易餘額。這一整個系統，就被稱為「分佈式分類帳技術」(distributed ledger)。只要銀行或交易所確認某家公司的確擁有能夠與另一家公司交易的資金或資產，那麼整個結帳的時間將可縮短至數秒鐘。

這種有價物品的交易與追蹤方式不但有效便捷、好處還相當多，舉例來說，它能加快支付過程、讓製造商將生產日誌分享給供應商等等，而之所以可以如此便利，就是因為許多人是在同一個資料庫與平台互相分享交流的關係。

由美債最大同業經紀商ICAP Plc前任電子經紀部主管David Rutter領導的新創公司R3之前已經簽下超過20家銀行，當中包括美國銀行(Bank of America Corp.)、花旗(Citigroup Inc.)、德意志銀行(Deutsche Bank AG)、摩根士丹利(Morgan Stanley)、法興銀行(Societe Generale SA)、巴克萊(Barclays Plc)、高盛(Goldman Sachs Group Inc.)與JP摩根等金融界大咖，而R3主要是研究要如何以分佈式分類帳、區塊鍊技術整合證券、衍生性金融商品以及貸款的交易。

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