銀行業外部發展環境、同業競爭態勢及應對策略

    ——2015年及2016年一季度

銀行業面臨的外部發展環境。2015年以來，國內外宏觀經濟形勢依然錯綜復雜，我國銀行體系面臨的風險與挑戰增加，為確保經濟金融平穩運行，央行連續降准降息，引導市場利率下行，降低社會融資成本；監管機構也在防范金融風險、深化銀行業改革、促進銀行服務實體經濟等方面出台了多項政策。

銀行業整體發展態勢。發展戰略做出新調整：深化經營特色，實施差異化競爭；綜合化布局逐步完善，但貢獻度仍待提升；五大行國際化已成體系，股份行加快布局；支付和消費金融成為銀行互聯網金融發展重點。業務發展呈現新格局：信貸重點轉向城市基礎設施業，加快創新公司金融服務模式；信用卡業務及新市民金融服務成為零售金融新重點；投行和理財是中間業務收入重點。風險管理和內部控制呈現新特點：產能過剩行業和小微企業成為首要信用風險源；利率市場化後利率風險加大；操作風險案件頻發，制度執行不嚴削弱內控效果。公司治理采取新舉措：多家銀行加快推進混合所有制改革及員工持股計劃。

財務概覽與比較。資產負債：銀行業規模增速放緩，債券投資和主動負債占比上升；盈利能力：全行業利潤增速降至歷史低位，城商行業績相對較高，撥備計提和凈息差收窄是主要拖累因素，非息收入快速增長及成本費用合理控制是提升業績的主要動力；資產質量：不良貸款率持續攀升，撥備覆蓋率接近監管紅線，不良貸款的區域和行業分布形勢分化；資本狀況：資本充足率表現良好，資本壓力相對緩解。

應對策略。重視MPA下廣義信貸管理，提升定價和流動性管理能力；打造綠色金融體系，助力結構優化和轉型升級；掘金消費金融，布局戰略藍海業務；做好子公司分拆落地，持續推進綜合化經營；加快探索不良資產處理新方式，積極應對經營風險。