四大行去年小微貸餘額破4萬億 資金投放占比16.7％

每經記者 楊井鑫 發自北京

小微企業貸款是四大行發佈2012年年報時著力突出的業務亮點。

據 《每日經濟新聞》記者瞭解，從貸款餘額的絕對數據和增速上看，銀行對小微企業資金投放都有不同程度的增加，已經達到了4萬億。

但是，在銀行總貸款資金分配上，四大行小微企業貸款的占比卻不足20%，大中型企業仍是銀行授信的主力。

國有行對小微貸缺乏優勢/

伴隨四大行陸續公佈去年年報，小微企業信貸投放的快速增長成爲了銀行非常自豪的一項業績。

《每日經濟新聞》記者注意到，在四家銀行中，工行的小微企業貸款規模最大，達到了18400億，而農行的貸款增速最快，相比上年末增長了25.3%。

據《每日經濟新聞》記者統計發現，中、農、工建四大行的小微企業信貸投放量去年剛好破4萬億元，貸款餘額分別爲8225.2億元、5998億元、18400.76億元、7454.53億元，而貸款增速分別爲10.44%、25.3%、8.9%、17.97%。

“小微企業貸款有政策的扶持，而且利潤較大企業貸款要高出很多。最重要的是，小微企業的市場大，需求大，這也是利率市場化之後銀行信貸向小微企業傾斜的主要原因。”一家國有大行人士表示。

此外，該人士也稱，銀行對於優質小微企業的競爭也很激烈，並且往往風險也比較大，這也決定了國有大行在小微企業信貸上缺少明顯優勢。

該人士表示，“一般情況下，國有大行的小微信貸市場的開拓主要還是以銀、政、企的合作爲主，通過政府的産業群規劃和擔保，銀行在其中給小微企業提供授信。”

“相比以前，小微企業的金融環境要好很多了，銀行也比較看重這塊業務的利潤。”上述人士稱。

股份制銀行小微貸更激進/

在各家銀行去年年報的業績發佈會上，大多只提及對小微企業的信貸餘額和增速，鮮有銀行談到信貸資源的分配，即小微企業貸款在銀行貸款總量中的占比情況。

事實上，根據四大行的年報，很簡單就能測算出小微企業貸款4萬億的占比在整個銀行客戶授信中的占比還不到20%。

資料顯示，中、農、工、建四大行2012年的客戶貸款及墊款總量分別爲49289億、60652億、83865億和46903億，合計超過24萬億元；而小微企業去年的信貸餘額合計是4萬億元，占比約16.7%。

“銀行結構調整也需要一個很長的過程。尤其是大型國有銀行，他們在國有超大型企業金融服務上更具有優勢，也更願意將信貸資源偏向于大型國企。”一家券商分析師對《每日經濟新聞》記者表示，股份制銀行可能在小微企業貸款業務中更加激進一些。

據瞭解，銀監會近日再次出手推出扶持小微企業的金融服務，而這一舉措目的是爲了引導銀行信貸，讓小微企業更好地獲得貸款。

3月29日，銀監會發佈了《關於深化小微企業金融服務的意見》，其中提出了15條具體措施，明確以“提高小微企業貸款可獲得性、拓寬小微企業金融服務覆蓋面”爲工作目標。

上述意見中指出，引導大型銀行、中小銀行及其他銀行機構明確定位，在差異化競爭中提高小微企業金融服務水平；引導商業銀行創新小微企業貸款抵質押方式，研究發展網路融資平臺，拓寬小微企業融資服務渠道。

此外，銀監會還提到了可能會聯合多方，在財政補貼、稅收優惠、建立風險分擔和補償機制、不良貸款核銷等方面給予小微企業提供更大支援。

據銀監會統計，截至2012年底，全國用於小微企業的貸款（包括小微企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）餘額爲14.77萬億元，其中小微企業貸款餘額12.04萬億元，比全部貸款增速高2.62個百分點，增量比上年同期多19.6億元。