隨著人們保險意識的增強，保險產品的選購成為許多人日常理財方案的一部分，為方便消費者投保，很多保險公司都推出了網上自主投保平臺。

在線購買保險不僅可以通過保險公司官方網站完成，還可以通過第三方的銷售平臺進行，像中國保險網、易保網、優保網、理財貓等保險類、理財類網站上，都可以進行網上投保。據記者了解，從2009年年初，國內電子商務巨頭淘寶網保險平臺開始正式上線，保險公司陸續在淘寶上開店，日前記者在淘寶網的保險頻道上看到，平安保險、陽光人壽、華泰保險、泰康人壽和陽光產險這5家保險公司，均在該網上開店。銷售的保險產品主要為旅行意外險、綜合意外險、交通工具險、家庭財產險和醫療疾病險五大類保險，而且這些產品大多是短期產品，保險期為1天到一個月不等，也有一些產品提供一年內的保障。其中銷售最好的是交通工具意外險，在銷售排行榜上，名列第一的是陽光人壽推出的“安心旅行綜合意外傷害保險”，最低保費只有5元，分為A、B、C三款，保險期間有3天、7天、14天三檔可選，能提供最高5萬元的意外身故及傷殘賠款。到8月13日為止，該產品顯示累積售出5489份。

我們發現，保險公司銷售的產品一般都是保單條款容易理解、不易產生保險糾紛的意外傷害險種，而“長期的壽險產品相對比較復雜，人身險還要經過體檢、口述要約等環節，保費相對較高，因此存在一定的購買風險不適合在網上銷售。”市場部一位工作人員稱。

●網上投保方便又實惠

在網絡投保中，消費者除了可以選定適合自己的保障計劃，還可以對保險產品“貨比三家”，避免了傳統渠道存在的銷售人員誤導客戶的問題。投保者只需在網上挑選適合自己的險種進行保費試算，填寫好個人資料，然后通過支付寶進行網上支付，就可以立刻生成電子保單，保單將在投保成功后發送至投保人的電子郵箱，由此足不出戶就能輕松完成投保全過程。

據了解，目前淘寶上銷售的保險產品價格在5-350元不等，淘寶銷售數據顯示，目前最便宜的網絡投保產品為陽光人壽安心旅行綜合意外傷害保險，最低僅需5元，這也成為該網絡平臺銷售數量最多的產品。此外，網上投保的公司都推出各種優惠方式，如網上購車險可優惠15%、購旅行意外險價格最低至4折、購意外險單筆保費滿200元贈送50元話費等等。

平安保險相關負責人告訴記者，由于保險交易和服務均通過網絡進行，不需要專人去寄送材料，就可以獲得保險公司背景、險種介紹等信息，降低了保險公司的運營成本，因此各家保險公司網絡銷售的產品價格均有不同程度的折扣。據了解，保險公司網絡銷售成本主要包括后援支持費用、網絡通訊費用、保單寄送費用、單證費用、設備折舊等，總體費用率約為12%，如果使用電子化保單，可免去保單寄送費用和單證費用，其費用率可降至10%，而其個人代理渠道的費用率約為28%，是網絡銷售渠道的2.3倍。

●保險DIY受青睞

隨著電子商務降低整體保險產品價格的前提下，部分保險公司還通過保險產品優化的方式進一步贏得消費者的青睞。如泰康在線網站上，消費者不僅可以選擇設計好的套餐產品，還可以選擇“我要DIY保障”。比如泰康“e愛家保障計劃”就以“定制保險”、“保險DIY”的優勢讓客戶從自身的保險需求出發，自己選擇保險責任、保額、繳付方式等，通過在線自由組合保險產品，把保費花在每一個真正需要的保險責任上。同時第三方保險網站易保網還推出了“網上招標度身定制保險計劃”，投保人在匿名填寫個人信息和保障需求后，就可收到多個在易保網注冊的資深代理人制定的投保方案以供選擇。除此之外，消費者還可以根據不同的人生階段，選擇不同的保險套餐，像金色童年、初入社會，單身貴族、三口之家這些保險套餐讓消費者享受到了超市購物的體驗。

●謹防假保單

網購保險雖然方便實惠，但是由于網上銷售保險在國內尚屬起步階段，相關法律法規還不完善，有可能影響投保人的權益。有些保險公司和代理公司利用消費雙方信息不對稱，故意省略重要投保步驟，導致假保單案件頻發。

專家提醒消費者，“購買時不要只盯著低價，還要仔細了解具體的保險條款。”因為保險責任和條款相對比較專業，一旦誤買損失比較大。投保前，要主動、全面地了解產品及投保各項流程，選擇一個值得信賴的投保網站。有的網站下方注明了保險代理機構的名稱，有的同時給出了其代理執照和合作代理公司的資質證明。投保時，一定要確保填寫的各種信息真實有效。投保后，投保人可以通過客服電話或網上查詢系統進行保單驗真，查詢自己的投保信息和保險公司承保的狀態。值得一提的是，如果由于客戶郵箱故障導致接收電子保單失敗，以及由于個人原因使郵箱密碼泄漏造成的損失，由投保人承擔責任。

此外，網上保單的理賠服務是否能夠及時，也是投保人比較顧慮的事情。據了解，已有越來越多的保險公司專門針對網上保險開通了服務專線。保戶在網上成功購買保單后，可以聯系保險公司的客服熱線咨詢如何索取到發票，如果電子保單發生了出險事故，并不需要通過網絡提交理賠申請，投保人可到保險公司直接申請理賠。