百姓理財：大專畢業女生攢出更多嫁妝錢

我1988年出生，2010年大專畢業，目前在武漢一家醫院上班，工資由原來的一千多到現在的三千多（已扣五險后），單位免費提供住宿，每月有300塊錢的飯卡，剛畢業那年春節我把所有的積蓄都交給了家里，第二年家里裝修我花了幾千塊錢，這一年我報了駕校考了駕照，多余的錢都躺在了銀行卡里。一次偶然中聽到同事說理財的事，才知道自己的理財知識這么落后，這么欠缺，於是通過請教同事和銀行工作人員和自己的網上學習，慢慢加深了我的理財方法。

我出生於農村，從小就養成了勤儉節約的習慣，生活必需品一般逢打折時購買，現每月所有費用（生活費，話費，衣服等）都控制在1000以內，從去年開始我定投了一支混合型基金（大摩資源優選），每月1號定投200，已定投一年余，總額有三千多，現在稍有盈利，去年10月份我為自己補充了養老險，住院醫療補充險和重疾險，總保費每年6300，重疾險保額在18萬左右，因為我是大專，想繼續學習，去年通過了成年人高考（專升本），現每年學費3000塊錢，連續3年，去年爸媽前后給了我9萬塊錢，去年底我在銀行買了一款保本型理財產品，收益率5.2%，期限為14個月，余下的4萬我買了貨幣基金（以備不時之需），現在每月25號工資到賬后，我還清當月信用卡賬單，預留一部分生活費后，其余的錢都拿來買了貨幣基金（一般每月最低1500），到目前為止已賺1400多塊錢，平時用錢時能用信用卡就用卡，我覺得只要你控制好消費，有張信用卡是件好事，既可以多留一點現金，年底還可以拿信用卡積分兌取一些小物品，最近銀行又推出了一款收益率為3.6%，35天期限的保本型理財產品，因距離交保費時間還有2個月，我就從貨幣基金取了5萬塊錢買了這份理財產品，等交保費時這理財產品也到期了，現另一張銀行卡有活期存款2000多塊錢，準備明年結婚，為了攢錢更多的嫁妝錢，我決定在節流的同時再找份兼職，讓自己未來的財路更寬廣。（第三屆百姓理財大賽參賽作品 手機騰訊網財迷團網友 曉紅）

東方華爾理財規劃師高級研究員 張新 分析點評：

理財包括開源和節流兩個方面，從文中可以看出，該女生自小便養成了勤儉節約的生活習慣，可以說，在節流方面做得是相當不錯的，這樣可以結余下來更多的財富，也使得資產具備了較大的增值潛力。

每月開支為1000元左右，且工作性質穩定，建議以現金、存款形式保存的資產維持在3000元即可。這樣，足以應付日常開支。另外，每年例常的開支有2000-3000元的旅遊支出、6300元的保費支出和3000元的學費支出，這部分，共12000元左右，建議用貨幣市場基金的形式來進行保存，既可以獲得一定的收益，又可以保證資產的流動性。

保險方面，按照目前的風險狀況，及雙十原則，建議保費支援維持在年收入（36000元）的10%左右，即3600元左右。除醫療及重疾險外，建議首先補足意外傷害保險。

投資方面，從目前的投資產品設定來看，可見該女生的投資理念較為保守。鑒於該階段的風險承受能力，建議可適當提高風險資產的設定比例，尤其要降低貨幣市場基金的比例。貨幣市場基金本質上是一種現金管理工具，不適宜作為投資工具使用。

信用卡的合理使用，可以提高資產的流動性。目前，有的銀行推出的信用卡，既包括了信用卡的通常功能，還可以與貨幣市場基金聯合綁定，相當於將款項轉入信用卡的同時，就自動購買了貨幣市場基金，暢享收益的同時，也使得到期還款更為方便。