85后屌絲女理財之路 把錢裝進自己口袋

我是85后MM阿玲，我認為人生最困難的事有二，第一是把自己的思想裝進別人的腦袋，第二是把別人的錢錢裝進自己的口袋，而我都有努力去做。

我目前的收入是每個月10000元，其中4060元用於房貸支出，700元用於孝敬父親，剩下的5240元自己支配。我的理財之路可以追溯到大一時期，通過獲得獎學金，家教，甚至是像同學推銷臺燈，護膚品等，只要能賺錢的再苦再累我都做，大學畢業時除開生活開銷，還有3000結余，期間父母停了我的生活費，因為家中負擔很大，我每晚做完家教回來躺在椅子上都能睡著，而當時大學每個月的最低開銷要500元，那么冷的冬天我從沒有穿過羽絨服。畢業后我換過四份工作，從小縣城到市區再到省會，每一次工資都有所上升。

我的理財小竅門有以下幾個:

第一是不斷的投資自己，考得各種專業證書，我是學會計的，大學畢業時就取得了從業資格證和助理會計師證，還通過業余時間拿了教師證，目前正在考會計中級和MBA。知識可以讓女人更加的有涵養，也可以讓我們幫助到更多的人，你們覺得呢；

第二是每個月從剩下的5240元中拿出600元請我的師長和朋友吃飯，沒有什么目的，只是覺得大家是相互欣賞的人，但是無意中我發現自己的資訊面夸大了，知識結構也發現了變化，我的心情變得更好。我的第二份工作就是我一個朋友介紹的，讓我從2000元一下子每個月拿到5000元，當然我沒有要求別人，而是朋友說跟我交流發現我的知識完全可以應付那個職位，剛好他們公司需要這樣的人；

第三是我買了的銀保產品和理財產品，銀保產品不但以增加收益還可以為我們提供大病保障，如果你目前資金有限，可以選擇躉交的，也就是一次性交足，可以享受長達幾年的保障；要是資金充裕，可選擇年交的，收益更充分。但是我不主張保險產品占到你收入的太大部分，因為它的收益性相對於其他投資來說還是差一點，而銀行的理財產品我建議買小銀行的。前提是業內評價不錯的，因為收益超過四大行，可達6%，不過起點至少要5萬元額，啟動資金不足的朋友也不用灰心，我當時就找朋友借了一點。因為那朋友是存在銀行收定期，所以我按定期給他算利息，而自己的收益超過定期就OK啦，不過你最好要有很好的人脈額，哈哈；

第四是在借記卡之外辦幾張信用卡，可選擇信用卡優惠較多的銀行，我是招行和交行的，去看電影還可以打五折，信用卡可以延緩資金的支付時間，還可以在消費時享受積分送禮，商家打折等活動，大額消費要選在記賬日后一日，免息還款期最長；

第五是投資股票，我從來不買基金，因為我在大學學習過證券投資學，我的股票賬戶資金有30%左右，目前收益率15%，馬馬虎虎，但比那些買基金的好多了。當然了，我的活期賬戶也有少量資金，用於應急開支，我還有一張民生銀行(行情,問診)的借記卡，在市區內無論哪家銀行取款均免手續費，很有用；第六是養成記賬的好習慣，我消費的所有票據全部都保存起來，從超市的購物票據，飯店消費，到網購等等七七八八，每個月都要做一次賬，上個月居然有張購物票據的副單被商場做活動抽中，獎金1000元，還好我有保存，憑證都訂了好幾本了，有機會展示給大家看額，可以分析自己每個月是不是有不當開支，以便下個月調整。

這樣堅持五年下來，我已經靠雙手擁有了自己的家，雖然是按揭，但是我很快樂。我是個在雨中奔跑的孩子，理財是我的加油站！（第三屆百姓理財規劃大賽 手機騰訊網網友 聽薇的小家）

東方華爾高級研究員、國家高級理財規劃師劉鑫點評：

這位選手的理財計劃做的很不錯，能依靠自己的努力在比較困難的環境下完成學業，並在工作和生活規劃上平穩發展，取得了不錯的成績。當然，目前的理財方式還可以做些微調：

1.購買一定的保險產品，對年輕人是很有必要的。但是銀保的產品更類似於理財產品，保障不高，而且收益性和流動性都比較一般。另外，如果資金有限，更應該選擇期繳產品，這樣才能以最少的資金獲得最高額的保障，發揮保險的杠桿作用。建議可以將購買銀保的資金拿出一部分用於購買消費型重大疾病保險和定期壽險，重大疾病保險可以購買10萬-20萬保額，定期壽險保額可以參考房貸的未還余額，這樣既可以保障大病的醫療費用，又可以防范自己發生意外房貸無法償還的風險。

2.銀行理財產品是比較穩健的投資工具，但是流動性相對較差，急需用錢時難以迅速變現。建議先留足應對日常消費的資金和意外準備金，這部分有月支出的3倍左右就可以了，大概需要2萬-3萬元。這部分錢除了活期存款，還可以購買一些貨幣市場基金，年化收益率應該在4%左右。也可以選擇用余額寶、現金寶等工具，實質上也是購買了貨幣市場基金，但變現能力更強。余下的購買理財產品的資金可以去投資債券類產品，比如企業債券或債券型基金，可以達到6%-8%的收益率，而且變現能力也好於銀行的理財產品。

3.有日常記賬的習慣是非常好的，不過管理賬本相對麻煩。建議可以嘗試手機記賬軟件，如隨手記、挖財等，這樣不僅可以隨時記賬，檢視也比較方便。