【搶救基金大作戰】都是定期定額 別人賺錢你虧錢?原因就差在這
鉅亨網新聞中心 2023-01-12 14:54
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同樣都是定期定額買基金,有人賺錢,有人賠錢,為何命運大不同?除了標的選擇之外,主要差別在於,不管市場如何,有沒有堅持定期定額扣下去!敢於市場谷底,持續定期定額的人,會比遇到利空就停扣的人容易獲利,也賺得更多,兩者績效相差有可能高達 5 成以上。
定期定額賠錢 多是砍在阿呆谷
定期定額買基金早已經成為國人理財利器,每月投入幾千元,3、5 年後可能會有不錯收益。不過,若問問身邊的人,未必都是如此,相信許多人有「賺錢沒有我,但賠錢一定有我」的經驗。
為何都是定期定額,有些人可以獲利,有些人卻是虧損?會造成如此差異,有不少是因為投資心態不堅定,尤其遇到市場大跌的時候,心情變得浮躁,沒有嚴格遵守投資紀律,在值得低價買入的熊市,反而停止定期定額,甚至把基金都贖回來了,等於砍在阿呆谷,自然容易虧錢。
基本上,定期定額買基金,有很大機會可以獲得超額報酬,前提必須有兩大條件配合:優質標的及夠堅持!因此,如果基金本身沒問題,只因為整體大環境關係而進行修正,在基金淨值下跌過程中,透過定期定額可以低成本累積更多單位數,正是撿便宜、抄底的最佳時機。
就像台積電是績優股,越下跌,越應該定期定額存股。同理,千萬別因為害怕基金繼續下跌,定期定額扣款半途而廢,更不要盲目贖回基金,否則定期定額微笑曲線效果將大打折扣,而且如果盲目贖回基金,待市場自谷底反彈,那些賠掉的錢就等於白白損失了!
定期定額能否堅持 報酬率差很大
定期定額能不能持續,報酬率會差很多!雖然金融市場跌深,定期定額也會賠錢,但風水會輪流轉,市場漲多會回檔修正,跌深會谷底翻揚,因此,即使處於熊市,仍能不停扣,報酬率就有機會逆轉勝!
以新冠肺炎為例,若於 2019 年 12 月底,疫情蔓延之前,每月定期定額 5,000 元投資那斯達克,若疫情大爆發後馬上贖回,立即虧損近 15%;利空之下,依然堅持定期定額者,1 年多的時間,報酬率即可高達 27.34%,一負一正,兩者績效就相差 42% 左右。不僅那斯達克,其他市場也是如此。
新冠疫情以來 每月投資 5000 元於主要指數之累積報酬率
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再來看看 2008 年金融海嘯,也是一樣的情況!雷曼兄弟事件爆雷之前,2007 年 10 月底開始每月 5,000 元定期定額投資美股、歐股、亞股、新興市場,若於市場慘跌之際就贖回,定期定額至少虧損 1 成以上;反之,若無畏市場逆風,仍繼續定期定額者,報酬率則由負轉正,優於遇到重大利空時就停扣的投資人。
金融海嘯以來 每月投資 5000 元於主要指數之累積報酬率
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所以,投資基金若想要擁有不錯的報酬率,一定要秉持「持續買、不低贖」2 大投資心法,才能夠讓獲利更為穩健。
善用倍金術 無痛晉升為退休千金族
定期定額存基金是很好的累積退休金方法,不用管多空循環,也不用花時間研究市場,更不需要擇股,只要有耐心長期定期定額投資,就有機會獲取好報酬。而且也不需要大筆金額,就能從小錢滾出大財富!
以富蘭克林華美投信「倍金術」投資法為例,只要 2,000 元,就能投資兩種組合基金,例如以台股搭配、全球特別股票基金,或是科技加上中國 A 股基金的組合,輕鬆進行資產配置。此外,還提供定期定額享有終身 0% 手續費優惠,可以降低投資成本,此外綁定富蘭克林華美 line 官方帳號再送 LINE POINTS 25 點 (限已開立富蘭克林華美投信帳戶之客戶)。
「倍金術」的低門檻投資,對於小資族來說,是一大福音,從小額定期定額投資,透過滾雪球的複利效益,也能有可觀的報酬機會。以 30 歲開始投資、報酬率 6% 試算,每月定期定額 2,000 元,45 歲可累積約 58 萬元的第一桶金;若是有能力者,可以將金額提高到每月 10,000 元,60 歲即可累積出千萬元身家。因此,想要早早退休的鐵律就是「趁早理財越好;金額越高越好」,長期下來,善用倍金術理財執行紀律投資,晉升為退休千金族並非夢事!
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