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理財

搭升息趨勢 外商壽推美元利變保單 主打資產傳承與保障兩訴求

鉅亨網記者郭幸宜 台北 2022-12-27 11:40

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搭升息趨勢外商壽推美元利變保單 主打資產傳承與保障兩訴求。(鉅亨網資料照)

搭美國升息循環趨勢讓保險公司續推美元保單,AIA 友邦人壽新推出「友邦人壽新世代美元利率變動型終身壽險」、「友邦人壽薪富人生美元利率變動型終身壽險」兩檔美元利變保單,主打「財富保全與增值」、「多功能財務防護設計」兩大功能,滿足資產傳承與保障兩大目的。

根據保發中心調查,國人的壽險契約平均保額從 2019 年的 68.13 萬元,2021 年突破百萬,來到 107.72 萬元,漲幅近 6 成,顯示在高風險時代,相對穩健的壽險型商品,成為國人分散人生風險的選擇。

AIA 友邦人壽總經理侯文成表示,不同年齡層和不同身份對風險防禦有不同目標,例如 30 世代人生工作剛起步,餘命很長,建議可以善用保險的槓桿優勢,轉移最大財務風險。

至於 40 世代已是家庭經濟主要支柱,建議應強化死亡保障,風險萬一發生,夠大的保險防護網才足以提供家人永續的照顧;邁入 50 世代後,工作、家庭責任趨緩,這時應該將心力放在自身退休或傳承準備,階段且策略性的財務規劃,方能讓資產保值、運用更靈活。

侯文成說,「友邦人壽新世代美元利率變動型終身壽險」和「友邦人壽薪富人生美元利率變動型終身壽險」具備財富增值與防護設計,其中財富保全與增值部分,保單預定利率為 2%,繳費年期依商品不同分 6 年、12 年、20 年,且每年當「宣告利率」高於「預定利率」時,還有機會獲得回饋分享金,協助對抗通膨。

在財務防護設計部分,當保單生效第一年度末開始,如發生死亡風險,享有高倍數身故保險金保障,身故保險金還可以設定 10 年、20 年、30 年分期定期給付、繳費期間,若發生 1-6 級失能,也能豁免續期保費 (不含其他附約),保障完整留存。

此外,結婚、生子或保單每屆滿 5 年,要保人可以不具可保性證明,申請增加基本保額,給家人更充足的保障。

保誠人壽的「保誠人壽美利 715 外幣終身保險」則是以美元收付的分紅保單,繳費三年即可享有終身保障,自第二保單年度起,依據公司經營成果有機會年年享有紅利。

保誠人壽指出,保戶可依需求選擇採用現金給付或儲存生息;自第六保單年度起,如遇被保險人身故或完全失能,則有額外的長青紅利給付。






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